Az új befektetőknek világosan meg kell határozniuk az időhorizontjukat, rangsorolniuk kell a megtakarításaikat, diverzifikálniuk kell portfóliójukat, és türelmesnek kell lenniük a pénzügyi piacon való részvétel során.
Sokan akkor kezdenek el pénzkereseti lehetőségeket keresni, amikor megkapják az első fizetésüket vagy egy új jövedelemmel járó előléptetést. Bárhogyan is kezdjük, ijesztő feladat lehet kitalálni, hogyan és mikor fektessünk be először. A kezdők számára a vagyon gyarapítása hosszú játék, mondja Matthew Saneholtz, okleveles pénzügyi tervező és a CNBC vezető pénzügyi tanácsadója.
„Ahhoz, hogy maximalizálja a piacon töltött időt és kihasználja a kamatos kamat előnyeit, fontos, hogy korán elkezdjen befektetni” – mondja a szakértő.
A kamatos kamat lehetővé teszi a pénz gyorsabb gyarapodását, mivel nemcsak az eredeti befektetésen, hanem a kamatokon is megtérül a hozam. A kamatos kamat „hosszú távon valóban megtérül” – teszi hozzá Saneholtz.
Befektetők figyelik a piacot egy tőzsdén az 1. kerületben (Ho Si Minh-város), 2021. március. Fotó: Quynh Tran
Íme négy lépés, amit érdemes megtenned, ha először szeretnél befektetni.
Állítson be egy befektetési „idővonalat”
Új befektetők számára az első dolog, amit meg kell tenniük, a befektetés időhorizontjának meghatározása. Saneholtz azt tanácsolja, hogy mindenkinek meg kell válaszolnia a kérdést: Mennyi ideig fogok befektetni, és miért? Ennek megfelelően a pénzügyi célok három fő kategóriába sorolhatók: rövid távúak – például házvásárlás a következő néhány évben; középtávúak – például gyermeknevelés pénzügyi tervezése a főiskoláig; hosszú távúak – például nyugdíjba vonulás a következő néhány évtizedben.
Az időhorizont meghatározása segít megtervezni, hogyan fektet be, és milyen kockázatot hajlandó vállalni. Saneholtz szerint ez a „legfontosabb” figyelembe veendő tényező, és ezt meg kell határozni, mielőtt akár egyetlen dollárt is befektetne a piacra.
Az 5 évnél rövidebb távú befektetések rövid távúnak tekinthetők, ami befolyásolhatja, hogy mibe és hogyan fektetsz be. Másrészt, ha nem tervezed, hogy 20 évnél hosszabb ideig felhasználod a pénzed, sokkal proaktívabb lehetsz a befektetéseidben.
Megtakarítások felhalmozása
Mielőtt tőzsdére fektetne be, fektessen be önmagába – mondja Saneholtz. Fontos, hogy három-hat hónapnyi kiadásra elegendő összeg legyen félretéve vészhelyzet esetére. Ahelyett, hogy ezt a pénzt befektetési számlára tenné, a bankbetétek általában kockázatmentesek, és mégis lehetővé teszik a pénz kismértékű gyarapodását.
A szakértők azt tanácsolják mindenkinek, hogy legyen nagyon körültekintő, mielőtt pénzt költene valami nagy értékűre, hogy gyakorolhassa a kiadások kontrollálását a megtakarítások növelése érdekében.
Diverzifikált befektetés
Egyetlen vállalat, például egy ígéretes üzleti modellel rendelkező startup befektetése vonzó lehet az első befektetők számára. De a diverzifikált portfólió a helyes út. Egyetlen részvény kiválasztása helyett olyan részvényekből álló kosarat érdemes vásárolni, amelyek jobban reprezentálják a gazdaság egészét.
„A befektetés más, mint a spekuláció. Ne hagyd, hogy az érzelmeid útjába álljanak a befektetésnek” – mondta Saneholtz.
Saneholtz a tőzsdén kereskedett alapokat (ETF-eket) javasolja. Ezek több eszközből álló befektetési alapok, beleértve a részvényeket és a kötvényeket, lehetővé téve a befektetők számára, hogy egyetlen vásárlással szélesebb portfóliót fedjenek le. Általában alacsonyabb díjakkal rendelkeznek, mint az aktívan kezelt alapok, és lehetővé teszik a befektetők számára, hogy egyszerre diverzifikálják portfóliójukat, ezáltal csökkentve a kockázatot.
„Láttam már embereket bajba kerülni, amikor először próbálnak meg egyes részvényeket választani. Olyan sok különböző változó játszik szerepet egy vállalkozás létrehozásában és fenntartásában, valamint a piacon való győzelemben” – jegyezte meg.
Lehet, hogy jól ismert vállalatokba szeretne befektetni, de amikor csak most kezdi, még mindig a legjobb, ha egy széleskörű alapot választ, amely számos különböző vállalatot birtokol számos különböző iparágban.
Légy türelmes
Saneholtz szerint befektetéskor a „lassú és folyamatos” stratégia a legjobb. Könnyű eladni, amikor a piac lefelé jár, és fordítva. De amíg megfelelően diverzifikált a befektetés, a legjobb, amit tehetsz, az, hogy átvészeled a piaci volatilitást – mondja.
„Hagyd, hogy a piac működjön és fejlődjön helyetted. A lassú és biztos ütem nyeri a versenyt” – hangsúlyozta.
A szakértők a dollárköltség-átlagolás (DCA) stratégiáját javasolják. A befektetők rendszeresen, különböző időpontokban osztják fel a tőkéjüket és fektetik be a pénzüket, ezáltal csökkentve a piaci ingadozások hatását ahhoz képest, mintha egyszerre nagy mennyiséget vásárolnának.
„Amikor híreket hall arról, hogy a gazdaság hogyan hat a piacra, nem mindig kell reagálnia. Készüljön fel a hosszú távú befektetésre” – mondta Matthew Saneholtz.
Xiao Gu (a CNBC szerint)
[hirdetés_2]
Forráslink
Hozzászólás (0)