5 év banki reform: A rendszer állapota javul; a bankok továbbra is sok tőkét fektetnek a "hátsó udvarokba"

A bankrendszer állapota jelentősen javult az 5 évnyi szerkezetátalakítás után

A kormány jelentése szerint a hitelintézetek szerkezetátalakításának eredményei az elmúlt 5 évben (2021-2025) számos pozitív eredményt hoztak. A Vietnami Állami Bank (SBV) aktívan végrehajtotta a hitelintézeti rendszer (HI) szerkezetátalakításának feladatát, tökéletesítette a monetáris és banki szektor intézményeit; folytatta a rossz hitelek kezelésére vonatkozó jogi keret tökéletesítését, megszüntette a kereszttulajdonlást; előmozdította a tudomány és a technológia, különösen a digitális technológia alkalmazását a bankszektorban, valamint modern banki termékek és szolgáltatások fejlesztését; megerősítette a HI és a Népi Hitelalapok pénzügyi kapacitását, irányítását és hitelminőségét a biztonságos, hatékony, stabil és fenntartható működés biztosítása érdekében, valamint feladatokat látott el az SBV irányítása alatt álló állami tulajdonú vállalatok szerkezetátalakításával és fejlesztésével kapcsolatban.

A legtöbb hitelintézet eddig befejezte a jóváhagyást és végrehajtja a 2021-2025 közötti időszakra vonatkozó, rossz adósságok rendezésével kapcsolatos szerkezetátalakítási tervet, beleértve a hitelminőség javítására, a rossz adósságok rendezésének előmozdítására, az irányítási és adminisztrációs kapacitás javítására, a tudomány és a technológia alkalmazására stb. vonatkozó megoldásokat.

A teljes hitelintézeti rendszer (a különleges ellenőrzés alatt álló 05 kereskedelmi bank kivételével) mérleg szerinti rossz hitelállományának aránya 2025. július végén 1,69%.

Jelenleg minden kereskedelmi bank (a gyenge bankok kivételével) a standard módszer szerint alkalmazza a Bázel II-t. A mai napig 90 hitelintézet (4 állami tulajdonú kereskedelmi bank, 25 részvénytársasági kereskedelmi bank, 11 közös vállalkozásban működő bank, 100%-ban külföldi tulajdonú bank és 50 külföldi tulajdonú bank) alkalmazta a 41/2016/TT-NHNN körlevél szerinti tőkemegfelelési mutatót. Jelenleg csak egy bank nem alkalmazta a 41/2016/TT-NHNN körlevél szerinti minimális tőkemegfelelési mutatót. A Vietnami Állami Bank továbbra is figyelemmel kíséri a bank által kidolgozott szerkezetátalakítási tervben szereplő, a 41/2016/TT-NHNN körlevélben foglalt végrehajtási ütemterv végrehajtását.

A jelentés szerint a legtöbb hitelintézet számos biztonsági mutatóra vonatkozóan megfelel az előírásoknak, beleértve az egyéni minimális tőkebiztonsági mutatót, a közép- és hosszú lejáratú hitelekhez felhasznált rövid lejáratú tőke arányát, valamint a fennálló hitelek és a teljes betétállomány arányát.

Az 5 évnyi szerkezetátalakítás után a hitelintézeti rendszer stabilitása és biztonsága továbbra is fennmarad, a betétesek jogos jogai garantáltak, és megerősödött az emberek és a vállalkozások bizalma a bankrendszerben.

Eddig négy gyenge bankot sikeresen átruháztak. Az SCB szerkezetátalakítási tervét benyújtják az illetékes hatóságoknak.

A rossz adósságok rendezése számos pozitív eredményt ért el. 2021-től 2025 júliusának végéig a teljes hitelintézeti rendszer több mint 1,1 millió milliárd VND értékű rossz adósságot kezelt. Ebből maguk a hitelintézetek 998 400 milliárd VND-t kezeltek (ami a teljes kezelt rossz adósság 87,1%-át teszi ki), a fennmaradó rész 147 700 milliárd VND volt eladott adósság (beleértve a Vagyonkezelő Társaságnak - VAMC és más szervezeteknek és magánszemélyeknek történő értékesítéseket is), ami a teljes kezelt rossz adósság 12,9%-át teszi ki.

Az állami tőke vállalatoktól való kivonása továbbra is erőteljesen zajlik. Az elmúlt 5 évben 4 állami tulajdonú kereskedelmi bank 8399,4 milliárd VND-t gyűjtött össze tőkekivonás révén.

A kockázatos szektorok hitelezése és a háztáji hitelezés továbbra is összetett

Az eredmények mellett a kormány őszintén elismerte azt is, hogy a hitelintézetek szerkezetátalakításának még mindig vannak hiányosságai és korlátai.

Konkrétan számos gyenge hitelintézet kezelése továbbra is számos nehézséggel és akadállyal néz szembe a jogi keret, valamint a gyenge hitelintézetek kényszerátruházásában/átvételében részt vevő hitelintézetek támogatási mechanizmusai tekintetében. Egyes hitelintézetek szerkezetátalakítási terveinek végrehajtása továbbra is lassú, és nem biztosítja a szerkezetátalakítási tervben meghatározott terv végrehajtását.

A rossz adósságok kezelése fontos lépést tett, de továbbra is számos kockázatot jelent a hitelintézetek biztonságára és működési hatékonyságára nézve. A rossz adósságok jelenleg főként a gyenge hitelintézetekben koncentrálódnak, de nem kezelhetők gyorsan, mivel sok adósság ügyekhez kapcsolódik, a jogi dokumentumok hiányosak, és a hitelintézetek korlátozottan tudnak céltartalékot képezni.

„Ezenkívül egyes hitelintézetek olyan hiteleket nyújtanak, amelyek nagy része magas potenciális kockázatú területekre koncentrálódik, mint az ingatlanüzlet, a hitelezést nagy ügyfelekre és kapcsolt felekre (különösen a bank tulajdonosaival kapcsolatban álló ügyfelekre), magas kategóriájú ingatlanprojektekre, spekulatív projektekre összpontosítva...; egyes hitelintézetek vállalati kötvénybefektetési tevékenységei továbbra is kockázatokkal járnak” – áll a kormány jelentésében.

Emellett a Kormány úgy véli, hogy egyes hitelintézetek belső ellenőrzési, auditálási és felügyeleti munkája nem időszerű és hatékony, ami súlyos és elhúzódó problémákhoz vezet, amelyek befolyásolják a hitelintézetek működését.

Az elektronikus és online fizetési módok használata során továbbra is gyakoriak a biztonsággal és a védelemmel kapcsolatos aggodalmak; A fizetési szolgáltatók és fizetési közvetítők fiókhálózata és fizetési infrastruktúrája főként a városi területeken koncentrálódik, a vidéki, távoli és elszigetelt területeken még nem teljesen lefedett; a fizetési ügynökök működésére vonatkozó jogszabályok ^{végrehajtása} folyamatban van,18 és időbe telik a végrehajtás irányítása, a biztonságos, hatékony működés és a valóságnak való megfelelés biztosítása.

Az elektronikus fizetések terén elkövetett online csalások, átverések és high-tech bűncselekmények megelőzése és leküzdése nehézségekbe ütközik az egyre kifinomultabb, határokon átnyúló, professzionálisan szervezett, összetett módszerekkel, csalárd kereskedelemmel és folyamatos frissítésekkel elkövetett high-tech bűncselekmények miatt; Azok a bűncselekmények, amelyek illegális tevékenységekhez használják ki a fizetési tevékenységeket, egyre összetettebbek és egyre gyakoribbak (például szerencsejáték, csalás, kereskedelmi csalás, adócsalás, kábítószer stb.).

A fenti korlátozások oka a bonyolult és kiszámíthatatlan nemzetközi helyzet. Az országban továbbra is nagy a nyomás a bankrendszer gazdaságának tőkeellátására a pénzügyi piac kiegyensúlyozatlan fejlődése miatt, ami potenciális lejárati és nagy likviditási kockázatokkal jár a bankrendszer számára (rövid távú mobilizáció közép- és hosszú lejáratú hitelek esetén).

Az állami tulajdonú vállalatok/csoportok szerkezetátalakítását az illetékes hatóságoknak kell jóváhagyniuk. Ezért ahhoz, hogy a gyenge, nem banki hitelintézetek, amelyek fő tulajdonosai/részvényesei állami tulajdonú vállalatok/csoportok, sikeresen átszerveződhessenek, a minisztériumok, a fióktelepek és az állami tulajdonú vállalatok/csoportok támogatására és iránymutatására van szükség a szerkezetátalakítási orientáció tekintetében a gyenge, nem banki hitelintézetek szerkezetátalakítási tervéhez. Ezenkívül számos állami tulajdonú vállalat és csoport továbbra is pénzügyi nehézségekkel küzd, hiányoznak az erőforrások a veszteségek kezelésére és egyes nem banki hitelintézetek szerkezetátalakítására.

Bár a bankfelügyelet és -ellenőrzés pozitív lépéseket tett, mint például az információs technológia alkalmazásán alapuló felügyelet megerősítése, a belső irányításról szóló dokumentumok, felügyeleti kézikönyvek, a Bázel II szerinti bankirányításról szóló jogi folyosók kiadása..., az erőforrások továbbra is korlátozottak, az állami irányítás hatékonysága és eredményessége nem magas, és számos hiányosság van, amelyeket további felülvizsgálatra és innovációra van szükség.

Forrás: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html