A VPBank által készített Cake és egy átfogó pénzügyi orientációjú digitális bank felépítésének útja

Egy olyan társadalomban, amely „minden lélegzetvételét digitalizálja”, a pénzügyi szolgáltatások folyamatosan változnak, alkalmazkodnak és fejlődnek. Ennek megfelelően a digitális bankok fokozatosan megváltoztatják az emberek pénzhez jutásának és pénzfelhasználásának módját, köszönhetően a technológia elsajátításának, a fenntartható fejlődésre való orientációnak és az átfogó pénzügyi stratégiának.

Digitális banki szolgáltatások – bővülő pénzügyi kapcsolatok

Napjainkban az okostelefonokon használt pénzügyi platformok szinte független banki tranzakciós csatornává váltak, felváltva a hagyományos tranzakciószámlálókat.

Egy számlanyitás mindössze néhány percet vesz igénybe elektronikus azonosítással (eKYC), és az olyan tranzakciók, mint a fizetések, pénzátutalások, takarékbetétek és fogyasztási hitelek, mind gyorsan és biztonságosan végrehajthatók mobiltelefonokon. Az emberek nemcsak időt és pénzt takarítanak meg, hanem mélyebben is részt vesznek a digitális gazdaságban .

Ahogy a földrajzi akadályok fokozatosan lebontódnak és a tranzakciós költségek minden fél számára csökkennek, a digitális bankok megjelentek, mint közvetítők, akik segítik a pénzügyi kapcsolatok bővítését.

A Cake Digital Bank jelenleg 6 millió ügyfelet szolgál ki, átfogó online termékkínálatot kínálva, segítve az ügyfeleket pénzügyi szükségleteik teljes körű elérésében, bárhol is legyenek.

Közülük a Cake by VPBank , amelyet a TAB Insights a világ 100 leggyorsabban növekvő digitális bankja közé sorolt, egyike azon kevés tisztán digitális banknak, amelyek mindössze 3,5 év működés után nyereséget könyveltek el.

A Cake felhasználói bázisa gyorsan növekedett a 2021-es indulása óta, és 2024-re elérte az 5 milliót. A Cake havonta 700 000 hitel- és hitelkártya-kérelmet dolgoz fel, ami lenyűgöző szám a hagyományos banki modellhez képest.

A lenyűgöző növekedés egyik tényezője a Cake stratégiai döntése volt. Ez az, hogy a gazdaság minden apró láncszemébe be akarnak hatolni – ahol technológiai fejlesztők, kiskereskedők, diákok, új alkalmazottak, szabadúszók és távoli területeken élők vannak. Ezek többsége olyan ember, akinek soha nem volt teljes hozzáférése a hagyományos banki szolgáltatásokhoz, vagy a hitelképesség hiánya korlátozza őket.

A Cake átfogó termékkínálatot kínál alacsony áron, amelyek közül sok teljesen ingyenes. Bárki, aki rendelkezik okostelefonnal, internetkapcsolattal és érvényes személyazonosító okmánnyal, könnyen hozzáférhet a Cake változatos termékökoszisztémájához és értékesítési csatornáihoz.

A statisztikák szerint a Cake alapvető pénzügyi szolgáltatásainak ügyfélmegtartási aránya 95%.

Saját ökoszisztémájával és a gyakorlati szolgáltatásokat nyújtó partnerek széles hálózatával a Cake rendelkezik a feltételekkel az ügyfél-lojalitás növeléséhez. A világban a sikeres modellek tapasztalatai azt mutatják, hogy az ökoszisztéma fontos feltétel.

Például a Seabank Indonesia, Indonézia vezető digitális bankja, a Shopee e-kereskedelmi platformmal kötött partnersége révén jelentősen, 10 millió ügyfélre fogja növelni felhasználói bázisát a 2023-as pénzügyi év végére.

Egy másik példa a szingapúri Gigacover platform, amely kézbesítési platformokkal működik együtt, hogy személyre szabott biztosításokat kínáljon a technológiai sofőröknek. A felmérés eredményei azt mutatják, hogy a sofőrök 80%-a hajlandó fizetni az ilyen biztosítási termékekért.

A Cake célja, hogy rugalmas pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson a hátrányos helyzetű csoportoknak, például a hitelképességgel nem rendelkező szabadúszóknak. A Cake például elindított egy gyorskölcsön-funkciót, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy azonnal megkapják a kölcsönt, segítve őket abban, hogy elkerüljék a fekete hitelekhez való folyamodást, miközben javítják pénzügyi helyzetüket.

Emellett a Cake erősíti offline jelenlétét azáltal, hogy együttműködik olyan nagy fizikai áruházrendszerekkel rendelkező partnerekkel, mint a Mobile World és a Dien May Xanh, ahol az ügyfelek könnyen kölcsönözhetnek készpénzt alapvető fogyasztási cikkek vásárlásához, vagy online jelenléttel rendelkezik olyan nagyszabású felhasználói platformokon, mint a Viettel Money, a ZaloPay, a VNPay és az FPT.

Ezek a sok irányba tett bővítési lépések több millió embernek segítettek abban, hogy könnyebben hozzáférjenek a hagyományos pénzügyi szolgáltatásokhoz, időben tőkéhez jussanak kisvállalkozások fejlesztéséhez, vagy mások igényeit, például befektetést vagy biztosítást, kielégítsék.

Truong Hong Hoang, a Mobile World szolgáltatóiparának üzletfejlesztési igazgatója és Nguyen Huu Quang, a Cake Digital Bank vezérigazgatója bejelentette az MWG Paylater utólagos fizetési szolgáltatás elindítását.

A Cake-hez hasonló digitális bankok kulcsszerepet játszanak a készpénzmentes fizetések konszolidációjában – amelyet a szabályozók az elmúlt hat évben támogattak –, növelve a pénzügyi integrációt és hozzájárulva a fenntartható digitális gazdaság kiépítéséhez.

A speciális csoportok megcélzása a Nemzeti Pénzügyi Befogadási Stratégia egyik kiemelt pontja. Ennek megfelelően az embereknek joguk van az alapvető pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáféréshez, és „senkit sem szabad lehagyni”.

A pénzügyi integrációnak négy fontos pillére van, ezek közé tartozik a jogi folyosó, a pénzügyi szolgáltatásnyújtási modell innovációja, a pénzügyi tudatosság fejlesztése és a digitális technológia alkalmazása.

Az alacsony működési költségek és a rugalmas hozzáférés előnyeinek köszönhetően a digitális bankok előtt továbbra is széleskörű lehetőségek állnak. Ez egyben alkalmas eszköz a pénzügyi hozzáférési szakadék csökkentésére is Vietnámban.

Valójában számos digitális bank több millió, sőt több tízmillió alacsony jövedelmű embert vagy banki szolgáltatásokat először igénybe vevőt szolgál ki, pozitív eredményekkel.

A technológia uralása, az innováció élvonala

Egy fenntartható digitális banki modell kialakításának előfeltétele a technológia megértése és elsajátítása. A technológia segít elemezni a felhasználói viselkedést, hogy megfelelőbb és személyre szabottabb termékeket kínálhasson, és gyorsan reagálhasson a fogyasztói viselkedés nagyon apró változásaira.

A Cake egy kihívásokkal teli utat választott: saját technológiát fejlesztett ki a nemzetközi platformokra való támaszkodás helyett.

A Cake jelenleg számos különböző technológiát elsajátított, mint például az eKYC, a nyílt banki szolgáltatás (nyílt banki szolgáltatás - segít integrálni más felektől származó további pénzügyi szolgáltatásokat), a felhőalapú core-card (segít optimalizálni a költségeket, rugalmas testreszabást, gyors reagálást az ügyfelek igényeire) és a mesterséges intelligencia (MI) alkalmazása a teljes működési folyamatban (a regisztrációtól, a jóváhagyástól a szolgáltatás bevezetéséig).

Tekintettel arra, hogy a mesterséges intelligencia számos iparág növekedésének hajtóereje, a Cake célja, hogy a „következő generációs mesterséges intelligencia bankjává” váljon, három kritériumra összpontosítva: biztonság - egyszerűség - intelligencia. 2025 közepére a Cake egy több száz különálló modellel rendelkező mesterséges intelligencia ökoszisztémával rendelkezik, különösen sikeresen fejlesztve a bank első vietnami nagy nyelvi modelljét (LLM).

A dinamikus és kreatív vietnami munkaerő az egyik olyan erősség, amely segíti a Cake-et a fejlett új technológiák elsajátításában.

A Cake számára nemcsak a technológia termékfejlesztésben való alkalmazása, hanem a biztonság is kiemelt fontosságú. A legmagasabb és legújabb nemzetközi biztonsági szabványok elérése mellett a Cake proaktívan gépi tanulási algoritmusokat használ a tranzakciók szkennelésére és a szokatlan viselkedés észlelésére, megvédve az ügyfeleket a csalás kockázatától anélkül, hogy megszakítaná az élményt.

Nguyen Huu Quang, a Cake by VPBank vezérigazgatója szerint a digitális bankoknak a fejlett technológia alkalmazására kell összpontosítaniuk, hogy rugalmas és hozzáférhető pénzügyi termékeket hozzanak létre, különösen azon ügyfélcsoportok számára, akiket a hagyományos banki szolgáltatások eddig nem szolgáltak ki.

Ezek a stratégiák nemcsak a digitális bankoknak segítenek a felhasználókkal való bizalom kiépítésében, hanem elősegítik a bankszektor fejlődését is a régióban.

2024 végén a Politikai Bizottság kiadta az 57. számú határozatot a tudomány, a technológia, az innováció és a digitális átalakulás áttöréseiről, teret nyitva a digitális átalakulásnak és az innovációnak, elősegítve a Fintech egységek és a tisztán digitális bankok merész terjeszkedését.

Az 57-es határozat végrehajtásának kulcsa azonban a technológia elsajátításának képességében rejlik, különben a digitális bankok csak a régi modell digitális héját jelentik.

A mai nap pozitívuma, hogy a technológia gyors változásával és az új technológiai fejlesztések elérésére és alkalmazására irányuló erőfeszítésekkel a vietnami digitális bankok technológiai szempontból megközelítik a régiót, és nem maradnak el a rendszerfejlesztési kapacitásban.

Szakértők szerint a jelenlegi verseny nemcsak a bankok, hanem a Fintech és a Bigtech cégek között is folyik. A lehetőségek azonban továbbra is hatalmasak, mivel Vietnámban még mindig több millió ember nem fér hozzá teljes mértékben a pénzügyi szolgáltatásokhoz. A technológia olyan tényező lesz, amelyet jobban ki kell aknázni a keresletbeli különbség kielégítése érdekében.

Elvárások fűződnek a kizárólag digitális bankokhoz, mint például a Cake, amelyek képesek folyamatosan innoválni és új technológia-alapú termékeket és szolgáltatásokat bevezetni. Innen kiindulva rugalmasan tudnak reagálni a gyors piaci változásokra, valamint segíthetik a felhasználókat a szolgáltatások könnyebb elérésében.

Összességében a digitális banki modell fontos hajtóerővé válik az összekapcsoltság bővítésében és a nemzeti pénzügyi integráció céljának megvalósításában, valamint a tudományos fejlődés és innováció előmozdításában.

A technológia elsajátításával és a fenntartható fejlődés orientációjának követésével a Cake megerősítette úttörő szerepét, hozzájárulva az átfogó finanszírozás céljának megvalósításához Vietnam digitális gazdasági fejlődésének képében.

Forrás: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html