Digitális átalakulás, ne habozz, hogy a szomszédaidnak van valamijük, és mindent magadnak akarsz venni.

(Dan Tri) – A digitális átalakulás egyszerre hajtóerő és nyomás is, amely a bankokat a megvalósításra kényszeríti, de mindkét félnek a helyes döntést kell meghoznia a hatékonyság érdekében – mondta Pham Hong Hai, az Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) vezérigazgatója.

A digitális transzformáció korunk technológiai trendje, és egyben létfontosságú tényező, amely megalapozza a fenntartható üzleti fejlődést. Különösen a pénzügyi szektorban a digitális transzformáció egyre fontosabb szerepet játszik a menedzsmentben a folyamatok automatizálásában, a működési hatékonyság optimalizálásában és a versenyképesség növelésében.

A pénzügyi vállalkozások ESG-megvalósítási folyamatában rendkívül fontos a digitális transzformáció alkalmazása, amely hozzájárul az ESG-stratégia teljesítményének értékeléséhez szükséges előfeltételek megteremtéséhez.

„A fiatalok azt akarják, hogy minden gyors és azonnali legyen, és az élménynek nagyszerűnek kell lennie. ”

A Dan Tri újság által szeptember 30-án délelőtt szervezett „Digitális transzformáció az irányításban – Tapasztalatok az ESG megvalósításában pénzügyi vállalkozásoktól” című szemináriumon Pham Hong Hai, az Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) vezérigazgatója megerősítette, hogy a digitális transzformáció a túlélés kérdése, nincs más választás, ha nem hajtják végre, kiesnek.

„A mai fiatalok azt akarják, hogy minden gyors és azonnal elérhető legyen, és az élménynek nagyszerűnek kell lennie. Ha nem tudunk megoldásokat kínálni, nem leszünk képesek versenyezni” – mondta Hong Hai úr. Ez a nyomás és motiváció kényszeríti a bankokat a digitális átalakulásra.

Pham Hong Hai úr - az Orient Commercial Joint Stock Bank vezérigazgatója (Fotó: Nam Anh).

Hai úr megemlítette, hogy az OCB egy nagyon kis bankként indult. Ezért, ha a bank változást akar elérni, a sebesség motivációját kell használnia. A digitális átalakulás pedig nagyon jó megoldást jelent a bank számára a sebesség problémájára.

Elmondta, hogy 2018 óta az OCB elindította az OCB OMNI nevű megoldást – egy egyéni ügyfelek számára készült alkalmazást, amely a legújabb technológiai megoldásokat alkalmazza a mesterséges intelligencia és az ügyfelek személyre szabása terén. A bank elindított egy digitális bankot is Liobank néven, amelyben a teljes folyamat a „front-endtől a back-endig” teljesen digitalizált. Pham Hong Hai úr szerint az OCB az elsők között indított el egy olyan rendszert, amely a belső folyamatok tranzakcióinak feldolgozására specializálódott...

Ennek eredményeként a digitális átalakulás nemcsak abban segíti a bankot, hogy jobban megértse ügyfeleit, hanem abban is, hogy minden ügyfélszegmens számára megfelelőbb termékeket kínáljon.

„Például, miután már körülbelül 3 éve alkalmazzuk a nyílt API-kat, a tranzakciók értéke körülbelül 200%-kal nőtt, a tranzakciók száma pedig szintén körülbelül 100%-kal. Ezenkívül a CASA-arány több mint 30%-kal nőtt, így az OCB a piacon jelenleg a 10 legmagasabb CASA-aránnyal rendelkező bank közé tartozik. Ezek néhány tipikus példa a digitális transzformációs stratégia hatékonyságára” – mondta Hong Hai úr.

Ne számíts arra, hogy a digitális átalakulás egy „varázspálca ” lesz.

Tapasztalatai alapján Mr. Hai azonban azt javasolja, hogy a digitális átalakulástól ne várjuk el, hogy egy „varázspálca” legyen, amely minden jelenlegi problémát megoldhat, hanem inkább határozzuk meg, hogy mit támogathat a digitális átalakulás, apró lépéseket tegyünk, majd széles körű hatékonyságot teremtsünk, mint egy „olajfolt”.

A digitális transzformáció megvalósítása során az első nehézség az, hogy a vállalkozások nem tudják, mit akarnak, mert amikor digitális transzformációról beszélünk, mindenki meg akarja csinálni, de hogyan lehet ezt összeegyeztetni a bank stratégiájával, nagyon nehéz.

Hai úr szerint egy másik kihívás az, hogy az emberek gyakran mindent akarnak, és látva, hogy milyen digitális átalakuláson mentek keresztül a szomszédaik, mindent be akarnak hozni a saját platformjukra. Hong Hai úr azonban úgy véli, hogy ha ezt teszik, az „összeomlik”, mert nem teremt egyedi értéket a vállalkozás számára.

Különösen az emberi erőforrások kérdése jelent nagy problémát. Míg Vietnam meglehetősen bőséges emberi erőforrással rendelkezik a technológia területén, nagyon ritka az olyan emberi erőforrás, amely érti a technológiát és az üzleti világot.

Aki érti az üzletet, az nem érti a technológiát, és fordítva. Ezért a bevezetés során az üzletember egy dolgot csinál, a technológiai szakember pedig egy másikat, aminek eredményeként egy olyan termék születik, amely senki máshoz nem hasonlítható. Ezért a vállalkozásoknak olyan csapatot kell képezniük, amely jártas a technológiában és ismeri az üzleti életet is.

A készségek mellett a vezető és a munkatársak gondolkodásmódját vagy kultúráját is érdemes figyelembe venni. Az emberek általában félnek a változástól, minden változást kockázatosnak tekintenek.

Ennek megoldása érdekében az OCB-nek sok kis csoportot kell létrehoznia, ahol az emberek könnyen döntéshozatali hatalmat szerezhetnek a digitális átalakulási folyamat során. Ez a vezérigazgató szerint dinamizmust teremt a munkatársak számára, kis léptékben az emberek azonnal láthatják az eredményeket, ezáltal bizalmat keltve abban, hogy ezt az utat kell követnünk.

Digitális banki szolgáltatások: Adatok jelentette kihívások és egy robotalapú jövő jóslatai

Csak a bankszektorban is nagy kihívást jelent a töredezett adatok eloszlása. Hong Hai úr szerint a banki adatok különböző részlegek között széttöredezettek, nincsenek egységesítve és nincs gazdájuk, ami azt jelenti, hogy minden személy másképp kezeli az adatokat. Végső soron nem tudjuk, honnan származnak.

Ezért a bankoknak át kell szervezniük és újra kell definiálniuk az adatokat, és azt, hogy ki kezeli azokat. Egy másik nehézség az adatbiztonsághoz kapcsolódik. A CIC adatvesztési esemény után kiderült, hogy ha nem építünk ki adatbiztonsági kultúrát, az nagy kockázatokat okoz.

A bankok gyakran magas falakat építenek, hogy megakadályozzák a kívülállók adatlopását. A legnagyobb kockázatot azonban a belső emberek jelentik, akik például nem ismerik az adatok védelmét, és kívülről küldött e-maileket fogadnak, véletlenül nagy lyukat üthetnek.

Végül, hogyan használjuk fel az adatokat. Miután megvannak az adatok, az is problémát jelent, hogyan használjuk fel őket az ügyfelek számára értéket teremteni és a bank hatékonyságát növelni.

Hong Hai úr példaként említette a CASA-arányt (a lekötetlen betétek és a bank teljes mobilizált tőkéjének aránya, amely a bank alacsony költségű tőke vonzására való képességét méri). Új adatok tanulmányozása során azt tapasztalta, hogy az ügyfelek akkor tartották meg a CASA-t, ha nagyon jó tapasztalataik voltak az alkalmazással. Ha a fizetés során sok rendszerhiba történt, akkor már nem tartották meg a CASA-t az adott banknál.

Nguyen Duc Trung úr – a Ho Si Minh-városi Banki Egyetem igazgatója (Fotó: Nam Anh).

Szakértői szemszögből Dr. Nguyen Duc Trung docens, a Ho Si Minh-városi Banki Egyetem igazgatója a digitális banki szolgáltatások 4 fő kérdésére mutatott rá.

Az első az értékesítési csatorna és az ügyfélélmény. Az eKYC technológiának köszönhetően távolról is lehetséges számlanyitás. Különösen a mobilon elérhető Super-app alkalmazás segít abban, hogy az ügyfeleknek szinte ne kelljen készpénzt használniuk, minden műveletet egy digitális banki platformon keresztül lehet elvégezni, amely integrálja a szolgáltatásokat a fizetéstől a repülőjegy-foglaláson át számos egyéb közműig.

Másodszor, a szolgáltatások tekintetében a bankok által alkalmazott gépi tanulási rendszerrel adatvezérelt rendszereket használhatnak hitelezés, megtakarítási termékek, digitális biztosítás... problémáinak megoldására. Hangsúlyozta, hogy különösen lenyűgözték a QR-kódokkal kapcsolatos fizetések.

Harmadszor, a működéssel és az üzleti folyamatokkal kapcsolatos. Sok kereskedelmi bank ma már robotikát és automatizálást vezetett be, például a kezdeti hitelfeldolgozásban és a tranzakció-egyeztetésben. A bankok ma már nagyon könnyen hoznak döntéseket nagy adatbázisok alapján.

Végül, a digitális átalakulás kérdése valójában a pénzügyi vállalkozások, a kereskedelmi bankok vezetőinek és a digitális átalakulási kultúra megteremtésének története volt. A vállalati bankok közül a legjelentősebbek a biztonságba, az adatbiztonságba és az adatvédelembe való jelentős beruházások. A bankok a hagyományos kultúráról egy rugalmasabb kultúrára váltottak, hogy megfeleljenek a digitális átalakulás kérdéseinek, gyorsan adaptálva termékeiket és szolgáltatásaikat.

Trung úr megerősítette, hogy Vietnam egy dinamikus ország, és körülbelül 3 éven belül teljes digitális átalakuláson megy keresztül az ügyfélélménytől kezdve az értékesítési csatornákig... Thaiföld és Kína tapasztalatai alapján a szakértők azt jósolják, hogy körülbelül 3 éven belül a bankszektorban sötét gyárak (teljesen automatizált termelési modellek) lesznek, ahol csak robotok lesznek, az emberek a fő beállító tényezők.

A Dan Tri újság által szervezett "Digitális átalakulás az irányításban - ESG megvalósítási tapasztalatok a pénzügyi szektor vállalataitól" című szemináriumra szeptember 30-án, reggel 9 órakor került sor.

A szemináriumon részt vevő előadók között volt Dr. Nguyen Duc Trung docens, a Ho Si Minh-városi Banki Egyetem igazgatója, Pham Hong Hai, az Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) vezérigazgatója, valamint Tuan Nhan, a Vietcap Securities Joint Stock Company vezérigazgatója.

Ez a szeminárium a 2025-ös Vietnami ESG Fórum kísérőrendezvénye, amelynek témája a „ Tudomány és technológia, mint a fenntartható fejlődés hajtóereje”. A Vietnami ESG Fórum egy éves esemény, amelyet a Dan Tri újság kezdeményez és szervez, hogy összehozza a feleket, üzeneteket osszanak meg, és inspirálják az ESG megvalósítását a fenntartható fejlődés érdekében. A szemináriumot az Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) és a DNSE Securities Joint Stock Company kíséri.

Elindulása után a Vietnámi ESG Fórum számos pozitív visszajelzést kapott a közösségtől és a szakértőktől, hogy előmozdítsa és fejlessze az ESG-szabványokat a vállalatok üzleti tevékenységében.

A Vietnámi ESG Fórum fénypontja a Vietnámi ESG Díjak, amelyekkel azokat az egységeket tüntetik ki, amelyek hatékonyan alkalmazzák az ESG-t. Az érdeklődő vállalkozások és szervezetek itt regisztrálhatnak a 2025-ös Vietnámi ESG Díjakra.

Forrás: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm