Digitális banki átalakulás: Ügyfélközpontú, adatvezérelt

A bankszektor a digitális átalakulást támogatja, az ügyfeleket helyezi középpontba, az adatokat pedig stratégiai eszközként kezeli a felhasználói élmény és a biztonság javítása érdekében.

A bankszektor digitális átalakulása felgyorsult szakaszba lép, számos fontos mérföldkővel. A bankszektor nemcsak a folyamatokat digitalizálja, hanem a teljes ügyfélélményt is átszervezi, az adatokat stratégiai eszköznek, az ügyfeleket pedig középpontba helyezve. Ez kulcsfontosságú tényezőnek tekinthető az élmény javítása, a pénzügyi integráció előmozdítása, a biztonság garantálása és a fenntartható fejlődés lendületének megteremtése érdekében.

Ez volt a véleménye a küldötteknek az éves Banki Iparági Csúcstalálkozón és Kiállításon (Smart Banking 2025), amelynek hivatalos témája az „Áttörés a banki ágazat digitális átalakulásában: Az adat az alap, az ügyfél a középpontban” volt, és szeptember 25-én Hanoiban került megrendezésre.

A rendezvényt a Vietnami Állami Bank szervezte, a Vietnami Bankszövetség valósította meg az IEC Csoporttal együttműködve, a Nemzeti Adatvédelmi Szövetség és a Nemzeti Kiberbiztonsági Szövetség közreműködésével.

Az ügyfelek állnak a digitális átalakulás középpontjában

A workshopon felszólalva Pham Tien Dung, az Állami Bank alelnöke elmondta, hogy az Állami Bank azon kevés minisztériumok és ágazatok egyike, amelyek körlevelek rendszerét adták ki az adatgyűjtés, -szintézis és -elemzés teljes folyamatának szabályozására. A bankszektorban minden adat jogi kereteken belül van, a statisztikai jelentésektől kezdve a hitelinformációk monitorozásán, a CIC-en, a pénzmosás elleni küzdelemen át az üzleti alkalmazásokig.

Az „eléggé helyes, tiszta élet” mottója mellett az adatoknak két kulcsfontosságú problémát kell megoldaniuk: a hatékony kiaknázást és az intelligens, kényelmes alkalmazások létrehozását a felhasználók számára. Jelenleg a bankszektor mélyen integrálódott a Nemzeti Népességadatbázisba, és elsőként adott ki körlevelet a nyílt API-król.

„Az adat az alap és értékes erőforrás. Azonban az ügyfelek állnak a középpontban. Ezért a jelenlegi digitális korban a bankszektornak három tényezőnek kell megfelelnie: jó, intelligens alkalmazásokat kell létrehoznia az ügyfelek számára, hatékonyan kell támogatnia az ügyfeleket, és védenie kell az ügyfelek jogos jogait és érdekeit” – hangsúlyozta Pham Tien Dung alelnök.

Konkrétabban kifejtve az alelnök elmondta, hogy a bankszektornak valóban jó, intelligens, könnyen használható alkalmazásokat kell biztosítania, amelyek gyorsan védik az ügyfeleket, garantálva mind a biztonságot, mind a kényelmet. Az ügyfélközpontúságot a képzéstől az útmutatáson át a működésig kell biztosítani, mindennek zökkenőmentesnek és zökkenőmentesnek kell lennie.

Jelenleg az ügyfelek 98%-a digitális csatornákon keresztül bonyolít tranzakciókat. Emellett az Állami Bank egy jogi folyosót is kiépített, amely megkönnyíti a bankok számára, hogy szabványos termékeket és szolgáltatásokat fejlesszenek ki, megfelelve a nemzetközi szabványoknak és normáknak az ügyfelek kiszolgálása érdekében. Az alelnök szerint ez fontos alapot teremt a bankszektor számára a digitális térben folytatott tevékenységek fejlesztéséhez, elősegítve az átfogó finanszírozást.

Az eredmények azt is mutatják, hogy számos nagybank több mint 100 tranzakciós irodát szüntetett meg, köszönhetően annak, hogy az ügyfelek 98%-a digitális csatornákra váltott. A bankszámlával rendelkező vietnami felnőttek aránya elérte a közel 88%-ot, ami alapvető fontosságú az inkluzív pénzügyi fejlődés szempontjából.

„Mindössze egyetlen nap alatt a bankrendszer több mint 30 millió tranzakciót regisztrált, amelyek teljes értéke körülbelül 900 000 milliárd VND volt, ami körülbelül 40 milliárd USD-nek felel meg a fiókok közötti tranzakciókban, ez rendkívül nagy szám” – tette hozzá az alelnök.

A műhely áttekintése. (Fotó: Vietnam+)

Pham Tien Dung alelnök szerint a tranzakciók ilyen hatalmas száma miatt a banki biztonság garantálása és a biztonságos, folyamatos működés fenntartása fontos aggodalomra ad okot a bankszektor számára.

Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára megerősítette, hogy az utóbbi időben számos hitelintézet az egyes folyamatok digitalizálásáról az egész ügyfélút újratervezésére tért át. A „különálló adatok birtoklásától” az „adatok stratégiai eszközként való kezeléséig”, a passzív reagálástól az előrejelzésig és az igények proaktív jelzéséig.

Védje ügyfelei jogait intelligens alkalmazásokkal

Dr. Nguyen Quoc Hung szerint ahhoz, hogy valódi „áttöréseket” érjen el 2025-ben és a következő időszakban, a bankszektornak számos problémát kell egyszerre megoldania, például a szabványosítást és az adattisztítást a teljes rendszerben. Egységes adatarchitektúrát kell kiépíteni az átfedő megoldások elkerülése érdekében. Átfogó adatkezelési keretrendszert kell létrehozni a biztonság, az adatvédelem és az etikus felhasználás terén, valamint javítani kell a bankok és az identitásplatformok, a népességadatok, a vállalkozások, az e-kereskedelem, a biztosítás és a telekommunikáció közötti ellenőrzött adatok összekapcsolásának képességét. Javítani kell a valós idejű elemzési kapacitást a hitelnyújtás, a kockázatkezelés és a csalásfigyelés azonnali döntéshozatalának elősegítése érdekében.

Hung úr különösen kiemelte, hogy az „ügyfélközpontúság” elvének az értékben, az élményben, a biztonságban és a bizalomban is tükröződnie kell, nem csak szlogenekben. Az adatvezérelt üzleti stratégiák segítenek a bankoknak a termékek személyre szabásában, a kockázatfelderítési folyamatok optimalizálásában, a csalások megelőzésében, a hitelfeldolgozás javításában és a piaci előrejelzési képességek fokozásában.

Pham Tien Dung alelnök ezzel a kérdéssel kapcsolatban elmondta, hogy az ügyfelek nemcsak az élmény, hanem a biztonság és a törvényes jogok védelme szempontjából is a középpontban állnak. Számos bank lehetővé tette ügyfelei számára, hogy proaktívan zárolják kártyáikat, korlátozzák a tranzakciós limiteket és függesszék fel a fizetéseket közvetlenül az alkalmazáson keresztül, ahelyett, hogy a call center kapcsolására kellene várniuk. Ezek konkrét és gyakorlati lépések az ügyfelek védelmére az egyre kifinomultabb csalási és átverési kockázatokkal szemben.

Nguyễn Quốc Hung úr - a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára. (Fotó: Vietnam+)

Ahhoz, hogy valóban az ügyfeleket helyezzék a középpontba, Pham Tien Dung alelnök szerint a bankoknak intelligens, magasan integrált alkalmazásokat kell fejleszteniük, amelyek közvetlenül kapcsolódnak a nemzeti népességi adatbázishoz. Az ügyfelek VNeID-n keresztüli számlanyitási lehetőségének lehetővé tétele nagy előrelépés, de ennek eléréséhez a bankrendszer és a Közbiztonsági Minisztérium szoros integrációjára van szükség, ami szintén nem egyszerű folyamat.

Eközben az adatbiztonság tekintetében Nguyễn Ngoc Cuong vezérőrnagy – a Közbiztonsági Minisztérium Nemzeti Adatközpontjának igazgatója, a Nemzeti Adatszövetség alelnöke – hangsúlyozta az adatok stratégiai fontosságát a digitális korban.

Nguyễn Ngoc Cuong vezérőrnagy, a Nemzeti Adatközpont (Közbiztonsági Minisztérium) igazgatója hangsúlyozta, hogy egy okosbanknak mindenekelőtt „adattudatos” banknak kell lennie. A világban számos pénzintézet „adatvállalatnak” tekintette magát, és jelentős összegeket fektetett be adattárházakba, mesterséges intelligenciába és speciális emberi erőforrásokba.

Vietnámban a bankszektor az adatokat „stratégiai erőforrásként” azonosította, amit a chippel ellátott állampolgári azonosító kártyák alkalmazása is bizonyít az ügyfelek hitelesítésére, a nyilvántartások tisztítására, vagy a telekommunikációs és közösségi hálózatokból származó big data felhasználására a hitelminősítés és a csalások megelőzése érdekében.

Nguyễn Ngoc Cuong vezérőrnagy szerint azonban az adatok minősége továbbra sem megfelelő: duplikációk, eltérések; a megosztási infrastruktúra még nincs összekapcsolva; az adatok felhasználása csak a belső szolgáltatásokra korlátozódik, a pénzügyi adatpiac még nem alakult ki; miközben a biztonsági és adatvédelmi követelmények egyre szigorúbbak. Ezért a megosztási mechanizmus tökéletesítését, az adatok szabványosítását és a hálózati biztonság fokozását kiemelt prioritásnak kell tekinteni az adatok bankszektorban betöltött értékének teljes mértékű előmozdítása érdekében./.

(Vietnám+)

Forrás: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp