A bankok szorosabb együttműködést folytatnak a digitális pénzügyi csalások megelőzése érdekében

A digitális átalakulás korában, amikor az adat minden szervezet „létfontosságú eszközévé” válik, a kiberbiztonság nemcsak technikai kérdés, hanem stratégiai kihívássá is vált.

Ügyféltranzakciós pult a Vietcombank központjában. Fotó: Tran Viet/VNA

A Vietnami Nemzeti Hitelinformációs Központban (CIC) történt incidens és az utóbbi időben elkövetett online csalások sorozata után a pénzügyi adatok védelme sürgős feladatnak számít, ami arra késztette a bankokat, hogy a passzív pozícióról a proaktív ágazatközi koordinációra váltsanak a digitális csalások megelőzése érdekében. Az Egyesült Nemzetek Szervezetének a Kiberbűnözés Elleni Egyezményének ( Hanoi Egyezmény) Vietnam által október 25-26-án megrendezett aláírási ünnepsége tovább bizonyítja Vietnam proaktív és felelősségteljes szerepét a biztonságos és átlátható digitális környezet kiépítésében, beleértve a bankszektor kiberbiztonságát is.

Amikor a pénzügyi „élőelem” válik céllá

A CIC-nél – abban az egységben, amely 52 millió egyéni ügyfél és több mint 1,2 millió vállalkozás adatait tárolja – történt incidens, bár tényleges kárt nem okozott, mégis vészharangot kongatott az adatszivárgás kockázatával kapcsolatban. Tekintettel arra, hogy a felnőttek 87%-ának van bankszámlája, és a tranzakciók közel 90%-át digitális csatornákon keresztül bonyolítják le, a rendszerben lévő apró kiskapu is lánckockázatot okozhat az egész piac számára. Ez egyben figyelmeztetés a nemzeti pénzügyi infrastruktúra mértékére és sebezhetőségének szintjére is, különösen akkor, amikor a kiberbűnözők támadásaikat a bankszektorra és a személyes adatokra is kiterjesztik.

Vu Ngoc Son úr, a Kutatási, Tanácsadási és Nemzetközi Együttműködési Osztály (Nemzeti Kiberbiztonsági Szövetség) vezetője elmondta, hogy a nemzetközi fizetések a globális gazdaság éltetőerejét jelentik, de vonzó célpontot jelentenek a kiberbűnözők számára is. Rámutatva a pénzügyi szektorban tapasztalható kibertámadások folyamatos növekedésének öt fő okára, Son úr elmondta, hogy ezek a technikai sebezhetőségeknek, az emberi tényezőknek, az ellátási láncból eredő kockázatoknak, a nemzetközi jogi különbségeknek és a kiberbiztonságba történő beruházások hiányának tudhatók be.

A pénzügyi csalási módszerek is egyre kifinomultabbá és változatosabbá válnak, az állami szervek megszemélyesítésétől kezdve a számlák megnyitásához szükséges megbízásokon, bankok megszemélyesítésén át az online befektetések megkárosításáig, a mobileszközök feletti irányítás átvételéig...

A Kiberbiztonsági és Csúcstechnológiai Bűnmegelőzési Osztály (Közbiztonsági Minisztérium) szerint 2024-ben Vietnámban több mint 100 000 kiberbűnözéssel kapcsolatos esetet regisztráltak, beleértve a 29 000 zsarolóvírus-támadást is. A támadások kormányzati szerveket, vállalkozásokat és pénzügyi intézményeket céloztak meg. Az online csalások okozta kárt körülbelül 12 000 milliárd VND-re becsülik.

A fenti számok azt mutatják, hogy Vietnam pénzügyi piaca egyre inkább a high-tech bűnözők egyik fő célpontjává válik, ahol a bankok állnak a legnagyobb nyomás alatt álló frontvonalban.

A kiberbiztonsági „pajzs” megerősítése

A helyzet kezelése érdekében a Vietnami Állami Bank kiadta a 7936/NHNN-CNTT számú hivatalos levelet, amelyben felkéri a hitelintézeteket és a külföldi bankfiókokat, hogy alaposan ismerjék meg és szigorúan hajtsák végre az állam és a bankszektor információs rendszerek biztonságának és adatvédelmi irányelveit. Ennek megfelelően az egységek vezetőinek törvényi felelősséggel kell tartozniuk, ha a hálózati biztonság és védelem megsérül.

A hitelintézeteknek rendszeresen felül kell vizsgálniuk a rendszer sebezhetőségeit, fel kell mérniük az információbiztonságot harmadik felekkel, és intézkedéseket kell bevezetniük az ellátási láncok elleni támadások megelőzése érdekében – ez a típus egyre gyakoribb a világon.

Az Állami Bank a Közbiztonsági Minisztériummal együttműködve adatbázist hoz létre a gyanított csalárd számlákról, és tesztel egy olyan rendszert, amely közvetlenül az alkalmazásaikban figyelmezteti az ügyfeleket a csalárd tranzakciókra. Ez egy „korai figyelmeztető sáv” létrehozásának alapja, amely biztonságosabb és átláthatóbb digitális banki ökoszisztémát teremt.

A kereskedelmi bankok proaktívan beruháztak a technológiai infrastruktúrába, biometrikus hitelesítést, tranzakciótitkosítást és mesterséges intelligencián alapuló monitorozó rendszereket vezettek be. A szakértők szerint azonban az egyes bankok egyéni erőfeszítései nem elegendőek egységes koordinációs mechanizmus nélkül.

A pénzügyi csalások egyre összetettebb valóságával szembesülve a Vietnami Bankszövetség (VNBA) nemrégiben kiadott egy kézikönyvet a csalással, hamisítással és szélhámossággal gyanúsított tranzakciók kockázatkezelésének koordinálásáról.

Nguyễn Quốc Hung, a VNBA alelnöke és főtitkára elmondta, hogy a kézikönyv célja egy egységes koordinációs mechanizmus létrehozása a bankok között, amely biztosítja, hogy szokatlan tranzakciók észlelése esetén a rendszer automatikusan nyomon kövesse és azonnal blokkolja azokat.

A Vietnami Befektetési és Fejlesztési Bank (BIDV) képviselője azt javasolta, hogy egységesítsék a „csalásgyanús pénz visszatartása és visszafizetése nélkül, még akkor sem, ha az ügyfél kéri a számla lezárását” elvét. Ez a szabály segít elkerülni a bankok közötti következetlen kezelést, átláthatóságot teremtve a csalások megelőzésében. Eközben a Vietnami Ipari és Kereskedelmi Részvénytársaság Kereskedelmi Bankja (VietinBank) képviselője azt javasolta, hogy összekapcsolják az adatokat a bankok és a Közbiztonsági Minisztérium között a csalárd számlák felkutatásának felgyorsítása érdekében, kiterjesztve a megfigyelést az elektronikus pénztárcákra – egy olyan tranzakciós csatornára, amelyet széles körben használnak a csalási esetekben.

Biztonsági szempontból Hoang Ngoc Bach úr, a Kiberbiztonsági és Csúcstechnológiai Bűnmegelőzési Osztály (A05, Közbiztonsági Minisztérium) 4. osztályának vezetője hangsúlyozta, hogy a Koordinációs Kézikönyv kiadása történelmi lépés, amely első alkalommal teremt egységes cselekvési folyamatot a bankok és a nyomozó hatóságok között. Elmondta, hogy a pénz befagyasztásának és visszaszerzésének „aranyideje” közvetlenül az áldozat bejelentése után van, ezért gyors reagálási mechanizmusra és adatkapcsolatra van szükség a felek között.

A határokon átnyúló kiberbűnözéssel összefüggésben azonban a hazai erőfeszítéseknek kéz a kézben kell járniuk a nemzetközi együttműködéssel. Ennek megfelelően nagy jelentőséggel bír az Egyesült Nemzetek Szervezetének a Kiberbűnözés Elleni Egyezményének (Hanoi Egyezmény) Vietnam által október 25-26-án megrendezett aláírási ünnepsége. Ez nemcsak nemzetközi kötelezettségvállalás, hanem Vietnam proaktív és felelősségteljes szerepét is bizonyítja a biztonságos és átlátható digitális környezet kiépítésében.

A Hanoi Egyezmény az Egyesült Nemzetek Szervezetének első globális jogi eszköze a kiberbűnözés megelőzéséről és leküzdéséről, amely segíti az országokat az adatok, az elektronikus bizonyítékok és a nyomozati tapasztalatok megosztásában, miközben megteremti a feltételeket Vietnam számára, hogy összehangolja a hazai törvényeket a nemzetközi normákkal.

Biztonsági jelentősége mellett az Egyezmény lehetőségeket nyit a nemzetközi befektetések vonzására a kiberbiztonság területén, amely stratégiai pillér a nemzeti digitális átalakulási folyamatban.

A Hanoi Egyezmény nemzetközi jogi alapot teremt, a VNBA Koordinációs Kézikönyv hazai cselekvési mechanizmust határoz meg, a bankok képzési és technológiai beruházási erőfeszítései pedig emberi és technikai pilléreket alkotnak. Ez a három elem egy olyan „háromlábú állványt” alkot, amely segít megerősíteni a nemzeti pénzügyi biztonsági védelmi vonalat a high-tech bűnözés hullámával szemben.

Forrás: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm