A csalás és hamisítás kockázatának kezelése: Nagy kihívás a digitális átalakulásban

Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára elmondta, hogy a csalás és hamisítás területén a kockázatok kezelése egyre bonyolultabbá válik, különösen a digitális átalakulást aktívan végrehajtó hitelintézetek kontextusában.

A fenti információkat Hung úr adta át a csalással, hamisítással és átveréssel gyanúsított pénzátutalási és fizetési tranzakciókhoz kapcsolódó számlák/kártyák/fizetési elfogadóhelyek kockázatkezelésének koordinálásáról szóló kézikönyv október 21-i bevezetésére tartott ülésen.

Időbeni banki koordinációra van szükség

Dr. Nguyen Quoc Hung szerint a számlákkal és kártyákkal kapcsolatos csalások az utóbbi időben összetettebbek, kifinomultabbak és gyakoribbak lettek. Ezért rendkívül fontos a számlákkal és kártyákkal kapcsolatos csalások és átverések megelőzésének összehangolása.

„Ez egy nehéz feladat a hitelintézetek digitális átalakulásának folyamatában. A csalási esetek kezelése szoros együttműködést igényel a bankok között” – mondta Hung úr.

Hung úr egyik fontos kérdése, hogy a csalárd pénz nagyon gyorsan mozoghat különböző számlákon keresztül, így a bankok közötti időben történő koordináció nélkül szinte lehetetlen nyomon követni és letiltani azokat.

Szerinte, ha nincs koordináció a küldő és a fogadó bank között, mire az ügyfél jelentkezik a rendőrségen, addigra már az összes pénzt felvették.

Emellett megemlítette a csaláskockázat-kezelési eljárások bevezetésének főbb kihívásait is, amikor minden banknak saját szabályozása van, és nincs konszenzus az incidensek kezelésének módjáról. A csalásmegelőzésben sürgősen szükség van egy átfogó és rugalmas koordinációs rendszer kiépítésére.

„Megértjük, hogy amikor az ügyfeleket becsapják pénzátutalással, a közvetlen felelősség nem a bankot terheli. De nem lehetünk közömbösek. Ha az ilyen incidensek továbbra is előfordulnak, az elsősorban a teljes bankrendszer hírnevét és helyzetét fogja érinteni” – mondta Hung úr.

Hoang Ngoc Bach úr ( a Közbiztonsági Minisztérium Kiberbiztonsági és Csúcstechnológiai Bűnmegelőzési Osztálya) szintén izgatottságát fejezte ki a koordinációs kézikönyv megjelenése miatt. Elmondta, hogy a növekvő csúcstechnológiai bűnözéssel összefüggésben a bankok, a rendőrség és az irányító szervek közötti szoros együttműködés kulcsfontosságú tényező a csalások és átverések hatékony megelőzésében.

„Csak akkor lehet igazán hatékony a pénzügyi csalások és átverések megelőzése, ha a bankok, a szabályozó hatóságok és a rendőrség valóban szorosan együttműködnek, nagy felelősségtudattal és elszántsággal” – erősítette meg Bach úr.

A teljes kreditrendszer meghatározását igényli

Pham Anh Tuan úr, az Állami Bank Fizetési Osztályának igazgatója elmondta, hogy az online csalások jelenlegi helyzete Vietnámban egyre bonyolultabbá válik, és szoros kapcsolat van a bűnözői csoportok között.

Tuan úr szerint a csalásmegelőzés és -visszaszorítás terén a jogszabályok betartása elengedhetetlen, de a bankok közötti koordinációs folyamatok kiépítése és megvalósítása még nehezebb, ami nagy elszántságot igényel az egész rendszertől.

A 2025. szeptember 30-án kiadott és 30 nap elteltével hatályba lépő kézikönyv alapul szolgál majd a bankok, pénzügyi vállalatok és fizetési intézmények számára az együttműködéshez a csalárd tranzakciók gyanúja esetén. Ez a kézikönyv előírja az érintett felek közötti koordinációs folyamatot a csalárd pénzátutalási/fizetési tranzakciókkal kapcsolatos számlák, kártyák vagy fizetési elfogadóhelyek kezelése során, a fogyasztók védelme, valamint a bankrendszer imázsának és hírnevének védelme érdekében.

Különösen a mai elektronikus kereskedési környezetben kulcsfontosságú a csalárd tranzakciók feldolgozásának sebessége. Egy csalárd pénzáramlás percek alatt felbontható és több tucat számlán keresztül átutalható, így a nyomon követés és a blokkolás szinte lehetetlenné válik a bankok közötti azonnali koordináció nélkül.

Pham Anh Tuan úr, az Állami Bank Fizetési Osztályának igazgatója felszólalt a találkozón. (Fotó: Vietnam+)

A találkozón a küldöttek megemlítették a megelőző intézkedések végrehajtásának szükségességét a számlanyitástól, a kártyanyitástól, az elektronikus pénztárca megnyitásától kezdve az ellenőrzési és felügyeleti folyamatig a teljes használati időszak alatt. Ez nemcsak a fogyasztók, hanem a nemzeti pénzügyi rendszer védelmét is segíti, szilárd alapot teremtve a bankszektor fenntartható fejlődéséhez.

A kézikönyv kidolgozása és végrehajtása fontos lépés a csalás elleni küzdelemben. Ez nemcsak a fogyasztók védelmét szolgáló eszköz, hanem egy olyan intézkedés is, amely segíti a bankokat hírnevük és márkájuk védelmében a nemzeti pénzügyi rendszerben. A bankok, a rendőrség és az irányító szervek közötti szoros és időben történő együttműködés fogja meghatározni a csalások és átverések megelőzésének sikerét a jelenlegi digitális korban.

Kézikönyv a bankok, külföldi bankfiókok, pénzügyi vállalatok és fizetési közvetítők közötti csalással vagy hamisítással gyanúsított pénzátutalási/fizetési tranzakciókkal kapcsolatos számlák/kártyák/fizetési elfogadó egységek kezelésének koordinálására és támogatására vonatkozó szabályozásról.

A Kézikönyv bankok, külföldi bankfiókok, pénzügyi vállalatok és fizetési közvetítők közötti, számlákon/kártyákon keresztüli pénzátutalási/fizetési szolgáltatásokra vonatkozik, beleértve, de nem kizárólagosan a NAPAS rendszeren, az Állami Bank Citad rendszerén és a tagszervezetek egyéb kapcsolatain keresztüli kapcsolatokat.

(Vietnám+)

Forrás: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp