A Vietnami Bankszövetség (VNBA) nemrégiben petíciót küldött az Állami Banknak, amelyben a fogyasztási hitelek limitjének jelenlegi 100 millió VND-ról 300-400 millió VND-ra emelését javasolja. Ennek oka, hogy a régi limit elavult, már nem felel meg a valóságnak, és csökkenti a pénzügyi vállalatok versenyképességét a kereskedelmi bankokkal szemben.
Arról nem is beszélve, hogy a jelenlegi szabályozások arra kényszerítik a pénzügyi vállalatokat, hogy a kis összegű, rövid lejáratú hitelekre összpontosítsanak, ami megnehezíti számukra, hogy nagy értékű vagy hosszú lejáratú hitelcsomagokat hozzanak létre az egyre sokrétűbb igények kielégítésére. Dr. Nguyen Quoc Hung, a VNBA alelnöke és főtitkára elemezte, hogy a kiigazítás segíteni fog a fogyasztói adósság mértékének bővítésében, kielégíti mind az emberek, mind a pénzügyi vállalatok tőkeigényét, és egyúttal ösztönzi a fogyasztást, hozzájárulva a gazdasági növekedéshez. „A 2025-re várhatóan több mint 8%-os GDP-növekedés és a háztartások jövedelmének javulása esetén a fogyasztói hitelek minden bizonnyal virágozni fognak” – hangsúlyozta.
A Shinhan Finance Company képviselője szerint a 100 millió VND-s limit túl régóta létezik, miközben a makrogazdaság drámaian megváltozott. Ezenkívül a szabályozás, amely előírja, hogy a pénzügyi vállalatok fennálló adósságának legalább 70%-át a fogyasztási hitelezési szegmensben kell elhelyezni, szintén szűk ügyfélkört eredményez ezeknél az egységeknél, így kevésbé rugalmasak, mint a kereskedelmi bankok. „Ha a limitet emeljük, elérhetjük a bankok és a pénzügyi vállalatok közötti köztes szegmensben lévő ügyfélkört, bővítve a hitelfelvevők lehetőségeit és ösztönözve a fogyasztást” – mondta a Shinhan Finance képviselője.
A pénzügyi vállalatok szerint a legtöbb fogyasztási hitel fedezetlen, így a hitelkockázat az egyes szervezetek irányítási képességétől függ. Valójában a nagy összegű hiteleket általában csak stabil jövedelemmel vagy jó hitelmúlttal rendelkező ügyfeleknek nyújtják. Ezért a felső határ emelése nem jelenti a kockázat hirtelen növekedését, mivel a hitelező egységeknek továbbra is gondosan fel kell mérniük a tartozás visszafizetésének képességét a folyósítás előtt.
Néhány vállalkozás azt is javasolta, hogy az Állami Bank ne csak a limit emelését, hanem a jelenlegi adósság- és fogyasztási hitelplafonok eltörlését is fontolóra vegye. Ehelyett a vagyonkezelő ügynökség a tőkebiztonsági mutatók és a hitelportfólió minősége révén szabályozhat. Ez a megközelítés ösztönzi a fogyasztási hitelpiac fejlődését, és fenntartja a kockázatkezelési fegyelmet a rendszer egészében.
Dr. Nguyễn Quốc Hung azt is megerősítette, hogy a akár 300-400 millió VND összegű, fedezet nélküli fogyasztási hitelek segítenek a fedezet nélküli, de stabil jövedelemmel rendelkező ügyfeleknek hivatalos tőkeforrásokhoz jutni ahelyett, hogy a potenciális kockázatokat jelentő informális hitelezési csatornákat kellene keresniük. Ugyanakkor a rossz hitelek kezelésének felelőssége az egyes pénzügyi vállalatoké lesz a hitelminősítő és -felügyeleti rendszeren keresztül.
Forrás: https://nld.com.vn/de-xuat-nang-han-muc-vay-tieu-dung-len-300-400-trieu-dong-196250822210704416.htm
Hozzászólás (0)