A vállalkozások hitelszűkeinek megszüntetése

A kétszámjegyű növekedési cél felé gyorsuló gazdasággal összefüggésben a hiteltőke-áramlások felszabadítására irányuló erőfeszítések kulcsfontosságú tényezővé váltak, amelyek segítik a vállalkozásokat a termelésbe és az üzleti életbe történő beruházások felgyorsításában, új növekedési teret nyitva meg.

A Tien Vien Élelmiszeripari Részvénytársaság (Chuong My kerület, Hanoi város) az Agribank hiteltőkéjével bővíti termelését és üzleti tevékenységét.

Tény, hogy bár a bankrendszer felkészült a hitelforrások tekintetében, sok vállalkozás, különösen a kis- és középvállalkozások, továbbra is nehézségekkel küzdenek. kis- és középvállalkozások (kkv-k) továbbra is nehezen férnek hozzá ehhez a tőkeforráshoz.

Pénzügyi tőkeáttétel létrehozása

A vietnami vállalkozások jelenlegi pénzügyi struktúrájában a banki hitelek továbbra is a vállalkozások többségét teszik ki, különösen a feldolgozóiparban. Ez a hiteláramlás nemcsak a termelés működtetésének eszköze, hanem létfontosságú tényező a beruházások bővítésének, az új piacok elérésének és a vállalkozások versenyképességének javításának stratégiájában is.

A Miza Nghi Son Company Limited egy papír-újrahasznosítással foglalkozó vállalkozás, amely kiváló minőségű csomagolóanyagokat és csomagolóanyagokat gyárt hazai és külföldi csomagológyárak számára. A vállalat 2021 augusztusában kezdte meg a termelést, 2024-re árbevétele elérte a 2230 milliárd VND-t, közel 200 munkavállalónak teremtve munkahelyet a térségben, és alapanyagforrásként szolgálva a tartomány kerületeiben. Thanh Hoa A munkavállalók átlagos havi fizetése meghaladja a 10 millió VND/főt. Le Van Hiep úr, a vállalat vezérigazgatója szerint a Thanh Hoa tartományban megvalósuló projekt beruházása és megvalósítása során a vállalat mindig is támogatást kapott hitelintézetektől a beruházásokhoz, a berendezések beszerzéséhez és az alapanyagokhoz. A Miza Nghi Son teljes hitelintézeti adóssága jelenleg körülbelül 1500 milliárd VND.

„Különösen a Covid-19 világjárvány utáni nehéz időszakban, amikor a gazdaság még nem állt helyre, és a hozzánk hasonló gyártóvállalatok nagy nyomással néztek szembe a nyersanyagköltségek és a fogyasztói piac tekintetében, az Agribank Nam Thanh Hoa haladéktalanul hatékony támogatási megoldásokat vezetett be. Rugalmasan alkalmazták a kedvezményes hitelprogramokat, beleértve a pénzátutalási díjak elengedését és csökkentését, alacsony kamatozású hitelek nyújtását és számos más gyakorlati intézkedést, amelyek segítették a vállalatot a termelési tevékenység fenntartásában, különösen a tartomány újrahasznosított papíranyagok beszállítóival való beruházások és üzleti együttműködés terén” – mondta Le Van Hiep úr.

Hasonlóképpen, Le Van Phuong úr, a Lam Son Sugar Company vezérigazgatója megosztotta, hogy a banki hitel nemcsak pénzügyi eszköz, amely segíti a vállalkozásokat a működés fenntartásában, hanem kulcsfontosságú tényező a méretnövelésben, a technológiába való beruházásban és a versenyképesség javításában is. „A jelenlegi helyzetben a cukoripar számos kihívással néz szembe, az áringadozásoktól és az éghajlatváltozástól kezdve a növekvő termelési költségekig, ezért a bankrendszer szerepe a vállalkozások és a gazdálkodók pénzügyi támogatásában nagyon fontos” – erősítette meg Le Van Phuong úr.

Pham Quang Dung, a Vietnámi Állami Bank (SBV) alelnöke szerint, bár a korábbi évek szabályai szerint a hitelállomány gyakran csökken az év első hónapjaiban a holdújév hatása miatt, a 2025 eleji növekedés a 2024-es év azonos időszakához képest javulás jeleit mutatta. Pontosabban, március végére a gazdaság fennálló hitelállománya elérte a 16 millió milliárd VND-t, ami 2,5%-os növekedést jelent 2024 végéhez képest, és 17,65%-os növekedést 2024 azonos időszakához képest (míg 2024 azonos időszakában csak mintegy 0,26%-kal nőtt).

De a pozitív jelek ellenére, számos kihívás közepette, a 2025-re kitűzött 16%-os nemzeti hitelnövekedési cél eléréséhez (a fennálló hitelek 2,5 millió milliárd VND-vel nőttek 2024-hez képest), ami hozzájárul a legalább 8%-os nemzeti gazdasági növekedési cél eléréséhez, a teljes bankszektornak számos megoldás elszánt végrehajtására van szüksége, az ügyfelek és a vállalkozások együttműködésével, valamint a teljes politikai rendszer támogatásával együtt.

Politikai lendületre van szükség

A statisztikák szerint a gazdaságban működő több mint 900 000 vállalkozás közel 98%-a kis- és középvállalkozás. E magas arány ellenére a kkv-szektor teljes tőkéje mindössze 16,6 millió milliárd VND, ami a teljes vállalati szektor termelési és üzleti tevékenységére fordított teljes tőkének kevesebb mint 30%-át teszi ki. A Vietnámi Állami Bank adatai szerint 2024 végén a kkv-k számára fennálló hitelállomány elérte a mintegy 2,74 millió milliárd VND-t, ami 10,7%-os növekedést jelent 2023 végéhez képest, és a gazdaság teljes fennálló adósságának 17,6%-át teszi ki, 208 992 vállalkozásnak pedig fennálló hitele van. A növekedés ellenére ez a szám még mindig nem elegendő a kkv-k tőkeszükségletének kielégítésére. És bár a kamatlábak csökkentek, és a rendszer likviditása bőséges, sok vállalkozás még nem fér hozzá termelési tőkéhez. Ez a valóság azt mutatja, hogy a piacnak jelentősebb, szinkronabb és drasztikusabb politikai „lökésre” van szüksége a piaci szereplőktől a hiteláramlás hatékony aktiválása érdekében.

A Ha Nam Élelmiszeripari Részvénytársaság elnöke, Tran Thi Lan elismerte, hogy a vállalkozások fejlesztésének maximális támogatása érdekében a bankok mindig kedvező feltételeket teremtenek, a nehéz időkben csökkentett kamatlábaktól kezdve a gyors hitelezési eljárásokig. A jelenlegi helyzetben azonban a bankoknak továbbra is fenn kell tartaniuk a kedvezményes hitelcsomagokat, mind a kamatlábak, mind a hitelfeltételek tekintetében. Ugyanezen a véleményen lévő Le Van Phuong úr azt is javasolta, hogy az Állami Bank és a kereskedelmi bankok támogassák a gazdálkodók és az ellátási láncban részt vevő vállalkozások kedvezményes hiteleit kedvezményesebb hitelcsomagok bevezetésével és a hitelezési eljárások egyszerűsítésével. Phuong úr különösen hangsúlyozta, hogy a fedezet továbbra is nagy problémát jelent a vállalkozások számára, ezért a bankoknak ki kell bővíteniük a vállalkozások és a gazdálkodók közötti fogyasztásalapú jelzáloghitel-szerződések formáját, hogy részben megszüntessék ezt a szűk keresztmetszetet.

A valóságban a tőkeáramlás jelenlegi szűk keresztmetszete a hitelezési megközelítés, amely továbbra is erősen eszközalapú, és hiányzik belőle a pénzforgalomra és a vállalkozás digitális nyilvántartásaira épülő hitelértékelési modell. A fejlődési potenciállal, exportszerződésekkel, stabil termelési láncokkal stb. rendelkező, de nagy eszközökkel nem rendelkező vállalkozások továbbra is ki vannak zárva a „tőkejátékból”.

Mivel egy tipikus projektekkel rendelkező vállalatról van szó, amelynek teljes beruházása közel 1800 milliárd VND, amelyből a kölcsöntőke 55%-ot tesz ki, és mindezeket a projekteket nagy hatékonysággal valósították meg és helyezték üzembe, jó bevételt és cash flow-t biztosítva, a CNC Technology Solutions Joint Stock Company (a CNCTECH Group részeként) vezérigazgatója, Dinh Thi Thu Ha elmondta, hogy a vállalat továbbra is számos problémával küzd a tőkéhez való hozzáférés terén, beleértve a fedezet hiányából adódó nehézségeket is. Ezért Ha asszony azt javasolta, hogy az Állami Bank fontolja meg rugalmasabb hitelgarancia-mechanizmusok bevezetését, beleértve a garanciákat a potenciális termeléssel és üzleti modellel rendelkező, de elegendő fedezettel nem rendelkező vállalkozások számára.

A bankok megoldása mellett számos vélemény szerint, ha a vállalkozások átlátható számviteli, irányítási és pénzügyi beszámolási rendszert építenek ki, az segít a bankoknak helyesen felmérni a vállalkozás kapacitását, ezáltal kedvező feltételeket teremtve a hitelbírálati folyamathoz. Az ASCO Könyvvizsgáló Társaság elnöke, Nguyen Thanh Khiet szerint a vállalkozásoknak javítaniuk kell irányítási kapacitásukat, pénzügyi kapacitásukat és információátláthatóságukat, technológiát és mesterséges intelligenciát kell alkalmazniuk a számvitelben és a pénzügyi irányításban...

A vállalkozások fejlődéséhez nemcsak hiteltőkére, hanem hosszú távú befektetési tőkére is szükség van. Dr. Nguyen Dinh Cung, a Központi Gazdaságirányítási Intézet (CIEM) korábbi igazgatója úgy véli, hogy a kormánynak meg kell nyitnia egy diverzifikáltabb befektetési tőkepiacot, ki kell fejlesztenie egy különféle alapokkal rendelkező tőkepiacot, és erőteljesen ki kell fejlesztenie egy hitelgarancia-alaprendszert a bankok kockázatainak csökkentése és a fedezet nélküli vállalkozások támogatása érdekében. Ugyanakkor javítani kell a garanciafolyamatot az átláthatóság és a hatékonyság biztosítása érdekében, segítve a vállalkozásokat abban, hogy időt és költségeket takarítsanak meg a tőkéhez való hozzáférés során.

Bár nehéz hozzáférés a hiteltőkéhez, de a vállalkozások erőfeszítéseivel, a bankok időben történő együttműködésével és támogatásával, valamint az állam megfelelő támogatási politikájával remélhetőleg ezek az akadályok fokozatosan megoldódnak. A közeljövőben az üzleti fejlődéshez kedvező környezet megteremtése érdekében minden érintett félnek alkalmazkodnia, fejlesztenie és folyamatosan újítania kell. A felek közötti nehézségek közös megoldása érdekében folytatott szoros együttműködés lesz a „kulcs” a bőséges hiteltőke eléréséhez, segítve a vállalkozásokat az új korszakban való áttörésben.

Forrás