Nehézségek a jelenlegi helyzetben lakásvásárláshoz szükséges kölcsönfelvételben

Habár számos kedvezményes hitelcsomag létezik lakáshitelekhez, nem minden ügyfél felel meg a hitelfelvételhez szükséges fedezeti és jövedelemkövetelményeknek.

Lakást szeretne vásárolni egy projektben Ho Si Minh-város Binh Trung kerületében, körülbelül 3,4-3,5 milliárd VND áron, de az elmúlt hetekben Manh Nam úr még mindig nem talált megfelelő kereskedelmi bankot, amelytől tőkét vehetne fel.

Mindenféle ösztönző, de még mindig nehéz kölcsönt szerezni házvásárláshoz

Ezt megelőzően Nam úr hónapokig kutatta a projekt helyszínét, a tranzakciós árat, valamint a lakókörnyezetet, mielőtt a befektetés mellett döntött volna. Miután azonban 4-5, kedvezményes lakáshitel-csomagokat kínáló kereskedelmi bankot, mint például a Vietcombankot, az MB-t, a HDBankot és a TPBankot is megkérdezte, csak egyetlen bank vállalta a számára érdekes lakásprojekt megvásárlásának támogatását.

Sok bank kínál kedvezményes lakáshitel-csomagokat, de a feltételek teljesítése továbbra is nehézkes.

„A banki hitelügyintézők közölték, hogy mivel ennek a projektnek nincs rózsaszín könyve, a felülvizsgálati listán szerepel, és ideiglenesen leállította a hitelek támogatását. Jelenleg csak a TPBank fogad el hiteleket, az első 12 hónapban körülbelül 6,6%/év, az első 18 hónapban 7,1%/év és az első 36 hónapban 7,9%/év kamatlábbal. A kedvezményes időszak lejárta után a kamatlábmarzs körülbelül 3%/évre módosul” – tájékoztatott Nam úr.

Néhány bank hitelügyintézői azt is „mondták” az ügyfeleknek, hogy máshol lévő ingatlanokat is felhasználhatnak fedezetként, hogy pénzt kölcsönözzenek a fent említett projektben található lakások megvásárlásához. Nam úr tűnődött: „Nem mindenkinek van ingatlana, amit jelzáloggal terhelhetne meg. A legtöbb hitelfelvevő gyakran a megvásárolni kívánt lakást használja fedezetként.”

Ugyanez a helyzet áll fenn sok ügyfélnél is, akik kölcsönt szeretnének felvenni lakásvásárlásra olyan projektekben, amelyeknek nincsenek rózsaszín könyveik, csak adásvételi szerződéseik. Valójában a hatóságok az utóbbi időben nagy erőfeszítéseket tettek a rózsaszín könyvek kiadásával kapcsolatos nehézségek és akadályok elhárítása érdekében. Azonban a mai napig sok olyan projekt van, ahol az emberek évek óta beköltöznek, de nem kaptak könyvet.

A Ho Si Minh-város Mezőgazdasági és Környezetvédelmi Minisztériumának legfrissebb adatai szerint a városban még mindig több mint 81 000 megoldatlan ügy van a kereskedelmi lakásépítési projektek rózsaszín könyveinek kiadási eljárásaival kapcsolatos problémák miatt.

Nem mindenkinek okoz nehézséget a házvásárláshoz szükséges tőkéhez jutás. Ngoc Quoc úr (aki a Hiep Binh kerületben, Ho Si Minh-városban lakik) elmondta, hogy a Vietcombank nemrég folyósított egy több mint 1,5 milliárd VND hitelt lakásvásárlásra, az első 3 évben évi 5,5%-os kedvezményes kamatlábbal, a hitel futamideje pedig akár 40 év is lehet. Átlagosan havonta több mint 10 millió VND tőkét és kamatot fizet, ezt követően a fizetendő összeg fokozatosan csökken, a kedvezményes időszak utáni kamatláb pedig körülbelül évi 9% lesz.

„Mivel a feleségemmel mindketten 35 év alattiak vagyunk, jogosultak vagyunk egy fiataloknak szóló kedvezményes hitelcsomagra. A hitelkérelem nem túl bonyolult, a hitel futamideje pedig akár 40 év is lehet, így meglehetősen magabiztosak vagyunk” – mondta Mr. Quoc.

Fontos megjegyezni

A riporter feljegyzései szerint számos kereskedelmi bank, mint például a Sacombank, a BIDV, az Agribank, a TPBank, a HDBank, a VIB, az SHB, a VPBank, az ACB... számos ösztönző csomagot indít a lakáshitel-felvevők, különösen a fiatal ügyfelek számára, a kormány és az állami bank politikájával összhangban.

Ezek az ösztönző csomagok főként az első 12 hónapban körülbelül 6%-7%/év kamatlábat alkalmaznak, a következő 12-36 hónapban pedig 7,5%-8,5%/év kamatlábat. Ezt követően a kamatláb változó, általában körülbelül 3%-os éves kamatkülönbözettel az alapkamatlábhoz képest. Ha az ügyfelek a tartozást idő előtt visszafizetik, a késedelmi díj nem olyan magas, mint korábban, általában a fennálló tartozás 1-2,5%-a az első 1-3 évben.

Ezenkívül a korábbi hitelcsomagokhoz képest az a különbség, hogy sok bank 30, 40, sőt 50 évre is meghosszabbította a hitel futamidejét, segítve az ügyfeleket a havi adósságtörlesztés nyomásának csökkentésében és a hosszú távú pénzügyi tervek könnyű kidolgozásában. Egyes bankok 5-10 éves tőketörlesztési türelmi időt is biztosítanak, ha a sorház vásárlására szánt hitel vörös könyvvel rendelkezik, vagy a hitel értéke nagy, 10-20 milliárd VND között.

Trinh Bang Vu úr, a Shinhan Bank Vietnam lakossági üzletágának vezetője azonban elmondta, hogy a lakáshitel-felvevőknek mostantól az év végéig különös figyelmet kell fordítaniuk a kamatláb-tényezőre. Mivel a harmadik negyedév végén és a negyedik negyedév elején a hitelkamatok gyakran emelkednek.

„A hitelfelvevőknek ki kellene használniuk az alacsony kamatláb időszakát az olcsó tőke kihasználására, ha van egyértelmű tervük. A hitelfelvevőknek figyelembe kell venniük az év végi kamatemelések lehetőségét is, hogy felmérjék az adósság visszafizetésére való képességüket” – javasolta Vu úr.

Dr. Huynh Trung Minh pénzügyi szakértő szerint a hitelkamatlábak szintje 2025 második felében és 2026-ban valószínűleg kismértékben emelkedni fog. Szerinte a lakásvásárlóknak meg kell érteniük a kedvezményes kamatlábak természetét. A nagyon alacsony kamatlábakat, például az évi 3,99%-ot vagy az évi 5%-ot, általában csak az első 6 hónaptól 2 évig alkalmazzák, ezt követően változó kamatlábra váltanak. Ekkor a tényleges kamatláb meredeken emelkedhet, az alapkamatláb plusz a kamatfelár (általában további 3-4%/év) függvényében.

Minh úr így nyilatkozott: „Például a 2022-2023-as időszakban a változó kamatlábak évi 8%-ról 14%-ra emelkedtek a referencia-kamatlábak – általában az 1 éves lejáratú betéti kamatláb – meredek emelkedése miatt, ami a kamatköltségek 30-40%-os növekedését okozta. Az adósoknak ki kell számolniuk, hogy képesek-e visszafizetni az adósságukat a kamatlábak emelkedése esetén.”

Ezenkívül a hitelfelvevőknek gondosan mérlegelniük kell a hitelszerződés feltételeit is, különösen a korai visszafizetés büntetését (általában a fennálló tartozás 1-5%-a) és a kötelező követelményeket, mint például a hitelbiztosítás és a korai behajtás feltételei. A lakásvásárlóknak legalább 3 bankkal kell konzultálniuk a legmegfelelőbb csomag megtalálása érdekében.

„A hitelfelvevőknek az ingatlanokkal kapcsolatos jogi kockázatokra is figyelniük kell, például a „felfüggesztett” projektekre vagy az adásvételi szerződésekkel kapcsolatos problémákra, hogy elkerüljék azt a helyzetet, hogy kifizetik, de nem kapják meg a házat” – jegyezte meg Dr. Minh.

Jelentősen megnőtt az ingatlanhitelek száma

Az Állami Bank június 30-i adatai szerint a gazdaság hitelállományának növekedése meghaladta a 17,2 billió VND-t, ami 9,9%-os növekedést jelent a tavalyi év végéhez képest.

A hitelnövekedés főként a kiemelt ágazatokra, valamint a termelésre és az üzleti életre összpontosult. Az ingatlanüzletágnak nyújtott hitelek egyedül 18,47%-kal nőttek.

Forrás: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm