A bűnügyi csalások során a pénzáramlásnak gyakran a bankrendszeren kell keresztülmennie. Ezért a bankoknak ezt döntő lépésként kell tekinteniük a csúcstechnológiás bűncselekmények megelőzése és leküzdése érdekében. Ha a bankok nem avatkoznak be azonnal, még a teljes körű nyomozati eszközökkel rendelkező hatóságok is passzív pozícióba kerülnek, és gyakran hiába „kergetik a nyomokat”.
Sok esetben, amikor az emberek felfedezték, hogy átverték őket, azonnal felhívták a bank forródrótját vagy fiókját, hogy kérjék a számlájuk zárolását vagy a tranzakciók blokkolását, de gyakran olyan válaszokat kaptak, mint „ellenőrzésre várok”, „a bank nem avatkozhat be a rendőrségi dokumentum nélkül”... Mindeközben, a pénzátutalások, a pénzfelvételek és a számlák közötti „forgás” manapság tapasztalható sebességével, mindössze néhány perc habozás, és az összes pénz eltűnik.
Ez azt mutatja, hogy sok bank még mindig jobban összpontosít az eljárásokra, mint az ügyfelek vagyonának biztonságára. Amikor egy adott incidens történik, a banki alkalmazottak gyakran követik a követelményeket: megerősítésnek, hivatalos dokumentumoknak, indoknak... kell lennie a zároláshoz. Ahelyett, hogy egy „ideiglenes vészhelyzeti zárolási” mechanizmust dolgoznának ki a számlatulajdonos feljelentési információi vagy szokatlan tranzakciók alapján felmerülő alapos gyanú alapján, a bankok továbbra is egy eljárásilag biztonságos, de az ügyfelek számára kockázatos módszert választanak.
Ráadásul üzleti szempontból a bankok mindig azt hirdetik, hogy a tranzakciók a nap 24 órájában, a hét minden napján zökkenőmentesen mennek, de nincs ehhez kapcsolódó „24/7 vészhelyzeti felügyeleti” mechanizmus. A call centerek vagy az alkalmazásokon keresztüli ügyfélszolgálati csatornák gyakran túlterheltek, automatikus válaszsablonok által feldolgozottak, vagy akár ideiglenesen felfüggesztettek is munkaidő után.
Az online csalásokra lassan reagáló bankok helyzetének leküzdésére különböző megoldások rendszerére van szükség. Technológiai szempontból azonban a bankoknak valós idejű tranzakciófigyelő rendszert kell bevezetniük, amely mesterséges intelligenciát használ a szokatlan tranzakciók, például az új számlákra történő nagy összegű átutalások, a tranzakciók előtti jelszóváltoztatás stb. korai azonosítására és figyelmeztetésére. Gyanús jelek észlelésekor a rendszernek képesnek kell lennie arra, hogy automatikusan függőben lévő állapotba helyezze a tranzakciót, hogy elkerülje a pénz elvesztését.
Valójában vannak olyan bankok, amelyek bevezették az APP Protection megoldást – egy mesterséges intelligencián alapuló alkalmazásmegoldást az MB APP-n keresztüli ügyféltranzakciók védelmére, amely már a bejelentkezéskor az első érintkezési ponttól védi az ügyfeleket, képes észlelni a szokatlan problémákat, figyelmeztetni az ügyfeleket a könnyen behatolható rosszindulatú programok telepítésére, átvenni az irányítást...
Azonban a kifinomult trükkökkel egyre gyakoribb online csalások miatt a bankoknak „vészzárolási” funkciót is biztosítaniuk kell a felhasználók számára, amely lehetővé teszi számukra, hogy ideiglenesen befagyasztsák számláikat, ha csalásra utaló jeleket észlelnek. Egyetlen gombnyomással egy mobilalkalmazásban vagy egy forródrót hivatalos kérésére ideiglenesen fel kell függeszteni a gyanús számlát a pénzforgalom fenntartása érdekében, időt teremtve az ellenőrzésre. Ez az „aranyidő” kulcsfontosságú tényező a veszteségek megelőzésében és a hatóságok általi nyomozások támogatásában.
Ezenkívül a 2024. július 1-jétől hatályos, a készpénzmentes fizetésekről szóló, 2024. május 15-i 52/2024/ND-CP számú kormányrendelet előírja a fizetési számlák zárolásának eseteit, beleértve a fizetési számla tulajdonosa és a fizetési szolgáltató közötti előzetes megállapodást, vagy a számla tulajdonosának kérésére történő zárolást. Ezért azoknak, akiknek már van bankszámlájuk, vagy új bankszámlát szeretnének nyitni, meg kell állapodniuk, hogy vészhelyzet esetén zárolhassák a számlát.
Emellett szabályozást kell kidolgozni az ügyfelek vagy hatóságok blokádkérelmeire adott vészhelyzeti reagálásról. Nem engedhetjük, hogy a „hivatalos kiküldésre való várakozás” vagy az „ellenőrzésre való várakozás” késleltetse a pénzforgalom fenntartásának aranykorát.
Forrás: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
Hozzászólás (0)