Bővített hozzáférés a pénzügyi szolgáltatásokhoz

Vietnam nagy előrelépést tett a pénzügyi integráció előmozdításában – értékelte Nguyen Thuy Duong, az EY Vietnam Company igazgatótanácsának elnöke a november végi pénzügyi integrációval foglalkozó konferencián. A Principal Financial Group által összeállított 2024-es globális pénzügyi integrációs index szerint Vietnam a 3. helyen állt az ASEAN régióban (Szingapúr és Thaiföld után), és a 14. helyen a világon .

1. fotó.jpg
A Cake Digital Bank teljes körű pénzügyi termékeket kínál online magánügyfeleinek. Fotó: CN

A felnőttek körülbelül 87%-a rendelkezik fizetési számlával, szemben a 2015–2017-es időszak 31%-ával. Ez a szám meghaladta a miniszterelnök által 2020-ban jóváhagyott, 2030-ig szóló jövőképben, a 2025-ös Nemzeti Pénzügyi Befogadási Stratégiában kitűzött 80%-os célt.

Úgy vélik, hogy az okostelefonok és a technológiai fejlesztések okozzák a pénzügyi befogadás körének bővülését a felhasználók mérete, a szolgáltatások száma és a pénzügyi szolgáltatásnyújtási modellek egyre aktívabb részvétele tekintetében.

Egy évtizeddel ezelőtt a hagyományos bankok „subprime” ügyfélkörét kiszolgáló fogyasztói finanszírozási vállalatok felgyorsulása volt a jellemző. Később a játék teljesen megváltozott a fintech modellek digitális bankokká válásával.

A digitális banki szolgáltatások a legújabb modell, de a kezdeti lépések lenyűgöző eredményeket mutatnak a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés körének bővítésében. Például a Cake esetében a felhasználók száma gyorsan elérte a 3 milliót az első 2 évben, amikor ez a digitális bank működni kezdett, majd 2023-ra 4,1 millióra, 2024-re pedig közel 5 millióra nőtt. A teljes hitelregisztrációs állomány átlagosan havi 400 000, ami jelentős szám a vietnami tisztán digitális banki modellt tekintve.

A gyors növekedés egyik oka, hogy ez a digitális bank a célközönség igényeinek kielégítésére összpontosít, könnyen elérhető pénzügyi termékek és szolgáltatások széles skálájával, egy olyan ökoszisztémával, amely számos egyéb szolgáltatást is magában foglal (fuvarmegosztó alkalmazások, telekommunikáció, szórakoztatás stb.). A Cake 100%-ban online működik, és számos teljesen ingyenes szolgáltatást kínál, fizikai fiók nélkül. Az ügyfeleknek mindössze egy internetkapcsolattal rendelkező okostelefonra és egy állampolgári igazolványra van szükségük ahhoz, hogy a fizetési számla megnyitásától a megtakarításokon, hitelkártyákon, fogyasztási hiteleken, vásárlás most, fizetés később stb., sőt akár alap befektetési linkeken keresztül is hozzáférjenek a termékek széles skálájához. A Cake felhasználói is sokszor használják az alkalmazást, az alapvető pénzügyi szolgáltatások (pénzügyi alap) esetében a rendszeres ügyfelek aránya akár 95% is lehet.

A digitális banki szolgáltatások felgyorsítják a folyamatokat

Az utóbbi időben elért jelentős előrelépések ellenére továbbra is jelentős a szakadék a megfelelő és megfelelő pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés terén. Például az EY Vietnam felmérése azt mutatja, hogy a „bankkal nem rendelkező” csoportban a válaszadók 42%-a nyilatkozott úgy, hogy az elmúlt évben igénybe vett informális szolgáltatásokat, például ismerősöktől való kölcsönfelvételt, gyorshiteleket és takarékpénztári játékokat.

2. fotó.jpg
A Cake ügyfélköre fiatal, modern, és országszerte mind a 63 tartományban és városban él. Fotó: Cake

A pénzügyi szolgáltatókra nehezedő terhet a kisméretű tranzakciók magas költsége jelenti. A nagyszámú tranzakció kiszolgálása a technológiai rendszer minőségét is megköveteli, biztosítva a zökkenőmentes, biztonságos és gyors tranzakciókat.

A teljes körű finanszírozáshoz való hozzáférés felgyorsításának lehetősége tehát teljes mértékben a digitális banki modellből származik, annak költség-, sebesség- és rugalmasságbeli előnyeivel. Ez a modell nemcsak a másodlagos jelzáloghitel-ügyfelek pénzügyi igényeit elégíti ki teljes mértékben, hanem jelentősen hozzájárul az intelligens fogyasztói finanszírozás népszerűsítéséhez és a gazdasági növekedés előmozdításához más pénzügyi szolgáltatásokon keresztül.

Ezek az előnyök a technológiából adódnak, ami a digitális banki modell erőssége. Például a Cake jelenleg számos különböző technológia elsajátításában erős, mint például az eKYC (elektronikus azonosítás), a nyílt banki szolgáltatás (nyílt banki szolgáltatás - segít integrálni a további pénzügyi szolgáltatásokat más felektől), a felhőalapú core-card (segít felgyorsítani a kártyás fizetéseket, optimalizálni a költségeket, rugalmasan testre szabni, gyorsan reagálni az ügyfelek igényeire); a mesterséges intelligencia alkalmazásaiig a teljes működési folyamatban (a regisztrációtól, a jóváhagyástól a szolgáltatás bevezetéséig...).

A tisztán digitális banki szolgáltatások még mindig nagyon újak, nemcsak Vietnámban, hanem világszerte is. Vietnámban a Cake ritka egység a globálisan hatékony digitális bankok felső 5%-ában. A Cake átlagos felhasználónkénti bevétele 2024-ben háromszorosa lesz a 2023-asnak.

A pénzügyi kör várhatóan gyorsabban bővül majd az úttörő, hatékony, a piac tényleges igényeit kielégítő modellek részvételével.

Dinh Son