A startupoknak általában csak az „alapító testületük” van, mi az alapja a bankoktól felvett tőkehitelnek?

A banki hiteltőkéhez való hozzáférés mindig nagy kihívást jelent a startupok számára. Az Orient Commercial Bank (OCB) vezérigazgatója szerint azonban még mindig vannak módok a probléma megoldására.

Pham Hong Hai,az OCB vezérigazgatója, megosztotta velünk a banki innovációt startupoknak rendező rendezvényen - Fotó: HP

A Genesia Ventures és az OCB által szervezett, július 18-án délután megrendezett „Banki innováció startupoknak” rendezvényen Pham Hong Hai, az OCB vezérigazgatója elmondta, hogy a hagyományos banki gondolkodásmódot nagyon nehéz megváltoztatni.

Kölcsönfelvétel esetén az első kérdés gyakran az, hogy „Van-e fedezete a vállalkozásnak?”, míg sok induló vállalkozásnak csak „az alapító törzstőkéje” van tőkéjeként.

Van fedezet?

A „fedezet” kifejezés nemcsak a hagyományos pénzügyi világban ismerős fogalom, hanem az iparág kockázatkezelési mechanizmusának része is. A fedezet segít a bankoknak abban, hogy kockázatok bekövetkeztekor visszanyerjék tőkéjüket.

Az innovatív üzleti modellel és kevés kézzelfogható eszközzel rendelkező induló vállalkozások számára azonban ez a követelmény nem megfelelő.

További akadály, hogy a startupok eladósodottsági aránya gyakran magas. A gyors fejlődés természete és a korai szakaszokban a „pénz elégetésének” szükségessége miatt a startupoknak nagy tőkeigényük van, de kevés saját tőkével. Ez növeli a bankok hitelkockázatával kapcsolatos aggodalmakat.

Ráadásul a működési modellek, az üzleti stratégiák és az operatív szervezetek közötti különbségek megnehezítik a bankok hitelelemzési osztályai számára a startupok kockázatainak felmérését és kezelését.

Hai úr szerint a bankoknak tovább kell fejleszteniük az induló vállalkozások értékelésére való képességüket. Mivel az induló vállalkozások működési modellje, üzleti stratégiája, szervezete... nagyon eltér a hagyományos vállalkozásokétól.

Emberekből és pénzforgalomból származó eszközök

A megközelítésváltás elkerülhetetlen, ha a bankok támogatni akarják a startupokat.

Hai úr szerint az alapítóba vetett bizalom a legfontosabb tényező. Nemcsak a startupoknál, hanem bármely vállalkozásnál, ha a vezető nem tud bizalmat teremteni, függetlenül attól, hogy mennyire "szépek" a pénzügyi adatok, a kölcsön jóváhagyása nehéz lesz.

Továbbá, ha az alapító számos vállalkozást indított (sikereseket és kudarcot is), tapasztalattal és elkötelezettséggel rendelkezik, az nagy bizalmat teremt a bank iránt. Ez a tényező néha nem mérhető adatokkal, hanem a kapcsolatfelvétel és a személy átfogó értékelése révén kell érzékelni.

A kézzelfogható eszközökön túl egy jó üzleti modellel rendelkező, stabil pénzforgalmat generáló startup képes lesz meggyőzni a bankot. Például – mondta – a bankoknak pontosan ellenőrizniük kell, hogy honnan szedik be a pénzt. Ha a startup olyan jó hírű partnereknek nyújt szolgáltatásokat, mint a Pepsi, a Coca, a Microsoft stb., a bevétel könnyen számszerűsíthető, biztosítva a valós és átlátható pénzforgalmat.

„Nincs szükség fedezetre, de a pénzáramlásnak át kell áramolnia a bankon, hogy a bank nyomon követhesse és kezelhesse a kockázatokat” – osztotta meg Hai úr. A jó üzleti tervvel és stabil pénzáramlással rendelkező induló vállalkozásoknak „magabiztosan kell tárgyalniuk a bankkal”.

Szerinte a bankok mindig felteszik majd a kérdést: „A legrosszabb esetben hogyan kezeljem a fedezetet?” Ha a vagyontárgy nem szerezhető vissza (még akkor sem, ha papíron nagyon értékesnek tűnik), a banknak nagyon nehéz lesz hivatalos fedezetként elfogadni.

HONG PHUC

Forrás: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm