IMG_9781.jpeg

A nettó kamatbevétel és a befektetési banki díjak lenyűgözően növekedtek

A Techcombank 2024-es üzleti eredményeiről szóló jelentése szerint a bank nettó kamatbevétele (NII) 2024 egészében meghaladta a 35,5 billió VND-t, ami 28,2%-os pozitív növekedést jelent éves szinten, a 12 hónapos csúszó NIM pedig 4,2%-on állt, ami 20 bázispontos növekedést jelent éves szinten. Másrészt az erős CASA-növekedés mellett a Techcombank a negyedik negyedévi finanszírozási költségeit 3,4%-on tartotta, ami 76 bázispontos csökkenést jelent éves szinten.

A szolgáltatásokból származó nettó jövedelem (NFI) 4,4%-kal nőtt éves szinten, meghaladva a 10,6 billió VND-t. Az egyszámjegyű növekedés főként az előző évi magas bázisszintnek köszönhető. Figyelemre méltó, hogy a befektetési banki szolgáltatási díjak elérték a 3461 milliárd VND-t, ami 88,2%-os növekedést jelent éves szinten, a negyedik negyedévben pedig közel 914,6 milliárd VND-t értek el, ami a bank történetének második legmagasabb negyedéves értéke.

Jens Lottner, a Techcombank vezérigazgatója elmondta, hogy a Techcombank eddig közel 15,4 millió ügyfelet szolgált ki, a fennálló hitelállomány 20,85%-kal nőtt, miközben a rossz hitelek aránya (NPL) jelentősen, 1,17%-ra javult. Az áttörést jelentő adatalapú megoldások, mint például az automatikus profitgenerálás, a hűségprogram, valamint a kiskereskedők (kereskedők) számára elérhető számos új funkció hozzájárultak ahhoz, hogy a nem lekötött betétek (CASA) egyenlege 2024-ben 27%-kal nőtt, így a CASA arány a negyedik negyedév végére 40,9%-ra emelkedett.

„A bizonytalan globális gazdasági környezet ellenére 2025-ben Vietnám gazdasága várhatóan továbbra is erős növekedési lendületet fog fenntartani, ami bizalmat ad nekünk stratégiánkban. A Techcombank biztosítási megoldásokkal és más átfogó pénzügyi megoldásokkal felgyorsítja ökoszisztémájának bővítését, miközben erősebben elkötelezett a fenntartható fejlődés és a kockázatdiverzifikációs stratégiája iránt. Fejlett technológiai képességeinkkel és ügyfélközpontú filozófiánkkal készen állunk arra, hogy megragadjuk a lehetőségeket, új korszakot vívjunk ki a banki és pénzügyi szektorban, és kiemelkedő értéket teremtsünk a részvényesek számára az elkövetkező években” – erősítette meg Jens Lottner úr.

IMG_9782.jpeg

Eszközminőség és erős mérleg fenntartása

A Techcombank 2024-es üzleti eredményjelentése azt is közölte, hogy 2024. december 31-én a Techcombank teljes eszközállománya elérte a 978,8 billió VND-t, ami 15,2%-os növekedést jelent az év elejéhez képest. A hitelállomány 20,85%-kal, 640,7 billió VND-re nőtt az Állami Bank által jóváhagyott limiten belül. Összességében a konszolidált hitelállomány 21,7%-kal nőtt, amelyből a személyi kölcsönök 28,4%-kal nőttek, ami jelentősen meghaladja a vállalati hitelek 17,3%-os növekedését.

A Techcombank eszközminősége pozitív javulást mutatott 2024 negyedik negyedévében. A figyelemre méltó hitelek (B2) állománya jelentősen, 14,0%-kal csökkent az előző negyedévhez képest, 4441 milliárd VND-re, ami 0,73%-os B2 aránynak felel meg (szemben az előző negyedévi 0,86%-kal). A CIC előtti B2 arány mindössze 0,56% volt. A bank rossz hitelképességi rátája (NPL) szintén 1,17%-ra javult a harmadik negyedév végi 1,35%-ról, a kötvényeket és hiteleket is beleértve, a rossz hitelképességi ráta (B3-B5) mindössze 1,09% volt. A CIC előtti NPL arány alacsony, 1,0%-os szinten volt.

A céltartalékok összege 4082 milliárd VND volt, ami kismértékű, 4,1%-os növekedést jelent ugyanebben az időszakban, bár a hitelállomány 21,7%-kal nőtt 2024-ben, a kockázatkezelési erőfeszítéseknek, a rossz hitelek behajtásának, valamint az üzleti környezet folyamatos javulásának köszönhetően. Összességében a Bank hitelköltségei 2024 egészében mindössze 0,8%-ot tettek ki, ami az előző évhez képest stagnált, és összhangban van az Igazgatótanács előrejelzésével. Emellett a Techcombank rossz hitelek fedezettségi rátája 113,8%-ra nőtt.

A Techcombank tőkehelyzete továbbra is erős 2024 végén, a hitel-betét arány (LDR) 2024. december 31-én 77,1% volt, ami javulás az előző negyedévhez képest, és továbbra is a Vietnami Állami Bank (SBV) által szabályozott 85%-os felső határ alatt maradt. A közép- és hosszú lejáratú hitelekhez felhasznált rövid lejáratú források aránya 26,5% volt, szemben a harmadik negyedév végi 24,2%-kal.

A Bank Bázel II szerinti tőkemegfelelési mutatója (CAR) 2024. december 31-én tovább emelkedett, elérve a 15,3%-ot, ami jóval magasabb, mint a Bázel II I. pillér követelménye (8,0%).

Figyelemre méltó, hogy a Techcombank ügyfeleinek betéteinek CASA-mutatója elérte az 565,1 billió VND-t, ami 24,3%-os növekedést jelent az év elejéhez képest. Az Automatikus Profit funkció kiemelkedő eredményeinek köszönhetően a Bank CASA-egyenlege továbbra is új rekordot döntött, közel 231 billió VND-t ért el, így a Techcombank CASA-mutatója 40,9%-ra emelkedett.

IMG_9783.jpeg

A TCBS továbbra is őrzi vezető pozícióját lenyűgöző piaci részesedés-növekedéssel.

A TCBS lenyűgöző üzleti évet zárt, 130%-kal túlszárnyalva a tervet. A 2024-es negyedik negyedévben a TCBS 933 milliárd VND adózás előtti nyereséget könyvelt el, így a 2024-es felhalmozott nyereség 4802 milliárd VND-ra emelkedett, ami lenyűgöző, 58,6%-os növekedést jelent az előző évhez képest. A TCBS megtartotta a 3. piaci részesedését a HOSE-ban és a 2. helyet a HNX-ben, jelentős piaci részesedésnövekedéssel (a HOSE 7,1%-áról 7,7%-ra, a HNX 7,9%-áról 8,3%-ra a harmadik negyedévben).

A kötvényszegmenst illetően a Techcombank adatai szerint a TCBS által kibocsátásra ajánlott kötvények volumene 2024-ben eléri a mintegy 75 billió VND-t, ami a banki kötvények nélküli kibocsátott kötvények piaci részesedésének közel 50%-át teszi ki. A TCBS kötvénykibocsátási volumene is erőteljes növekedést mutatott, elérve az éves 87,3 billió VND-t, ami 44,4%-kal magasabb az előző évinél.

A TCBS továbbra is erőteljesen alkalmazza a mesterséges intelligenciát (MI), és különösen a generatív MI-t (GenAI) az alapvető üzleti tevékenységekben, kiemelkedő előnyöket biztosítva az ügyfelek és a szervezetek számára. A vállalat a mesterséges intelligenciát a programozási és automatizált tesztelési folyamatokban is alkalmazza olyan eszközök használatával, mint a Co-pilot és az AWS, 40-50%-kal lerövidítve a programozó csapat idejét, áttörést hozva a teljesítmény és a költségoptimalizálás terén. A TCBS különösen egy automatizált gépi tanulási (AutoML) platformot fejlesztett ki a potenciális ügyfelek keresésére, megfelelő termékek ajánlására, az üzleti mutatók előrejelzésére és a szokatlan tranzakciók észlelésére.

Folyamatos ügyfélnövekedés és pozitívumok

A Techcombank 2024-et körülbelül 15,4 millió ügyféllel zárta, több mint 1,9 millió új ügyfelet vonzva az év során. Ezek közül 55,1% digitális platformokon, 43,6% pedig fióki csatornákon keresztül csatlakozott, köszönhetően a Bank azon törekvésének, hogy lakossági ügyfélkörét (kereskedőit) olyan megoldásokkal bővítse, mint az Automatic Profitability, a Soft POS és számos más vonzó program és termék.

A NAPAS szerint a Techcombank Vietnam első számú tranzakciós bankja mind a bejövő, mind a kimenő tranzakciók értékét tekintve 2024 júliusa óta minden egymást követő hónapban, és az első számú piaci részesedéssel rendelkezik 2024 egészében. 2024-ben az egyes ügyfelek digitális csatornákon keresztül lebonyolított tranzakcióinak volumene és értéke eléri a 3,3 milliárd tranzakciót és a 11,3 billió VND-t, ami 51,1%-os, illetve 20,0%-os növekedést jelent az év azonos időszakához képest.

A Techcombank most először végzett az 1. helyen a Márkaegészségügyi Indexben (BEI), és a Nielsen IQ szerint a "Növekvő Márka" csoportba tartozó mindössze két vietnami bank egyike, figyelemre méltó növekedést mutatva a helyes jövőképnek, a kiváló technológiai platformnak és a bank "Ügyfélközpontú" üzleti filozófiájának köszönhetően. Ezenkívül a bank NPS-pontszáma 2024 negyedik negyedévében elérte a 91-et, amivel a 2. helyen állt az iparágban.

2024 negyedik negyedévében a Techcombank elindítja az „Automatikus Profit - 2.0 verzió” funkciót: áttörést jelentő megoldást az ügyfelek kihasználatlan pénzforgalmára, és Vietnám első magánkézben lévő kereskedelmi részvénybankjaként zöld kötvénykeretrendszert bocsát ki.

A Techcombank emellett elnyerte az Oracle Innovációs Kiválósági Díját az AML pénzmosás elleni rendszeréért. A rendszer segített a Techcombanknak tovább javítani a pénzmosás elleni ellenőrzési és megelőzési munkájának hatékonyságát a nemzetközi szabványoknak megfelelően.

(Forrás: Techcombank)