Az ellenőrök egy sor szabálysértésre mutattak rá az Eximbank Dak Laknál: A több százmilliárd dongnyi hitel potenciális kockázatot jelent.

DNVN - A Dak Lak tartománybeli Vietnami Állami Bank (SBV) Felügyelősége a közelmúltban bejelentette a Vietnami Export-Import Kereskedelmi Részvénybank (Eximbank) Dak Lak fiókjának ellenőrzésének befejezését. Az ellenőrzés eredményei számos szabálysértést és korlátozást mutattak ki a bankfiók hitelnyújtási tevékenységében.

A 2024. november 27-i 01/QD-TTGSNH számú ellenőrzési határozatban foglaltak szerint az Eximbank Dak Lak 33 hitelfelvevőjének hitelkérelmi anyagának vizsgálata során az ellenőrző csoport megállapította, hogy az Eximbank Dak Lak hitelt nyújtott ügyfeleknek a Power Finance Rt.-nél felvett hitelek előtörlesztésére. Ez a folyamat azonban számos hiányosságot tárt fel, nem tartotta be teljes mértékben a belső szabályzatokat, valamint az Állami Bank előírásait, megnövelte a kockázatokat, és megsértette a más hitelintézeteknél felvett hitelek előtörlesztésére vonatkozó szabályozásokat.

Konkrétan ez a bank megsértette az Állami Bank hitelfeltételekre vonatkozó szabályozását, amikor 27 ügyfélnek nyújtott hitelt 2032-ig terjedő futamidővel, miközben a Power Finance Joint Stock Company korábbi hitelei csak 2027-ig voltak érvényesek. Ez ellentétes az Állami Bank hitelintézetek hitelezési tevékenységéről szóló, 2016. december 30-i 29/2016/TT-NHNN számú körlevelének 8. cikkelye 6. záradékának b) pontjában foglalt rendelkezésekkel.

Az ellenőrzés következtetése szerint az Eximbank Dak Lak hitelnyújtási tevékenységekkel kapcsolatos szabálysértések sorozatát követte el. Szemléltető fotó.

Ezenkívül az Eximbank Dak Lak még nem hajtotta végre megfelelően és teljes körűen a belső szabályzatoknak megfelelő értékelési folyamatot, ami számos potenciálisan kockázatos hitelhez vezetett. Ezek közé tartoznak:

Az Eximbank Dak Lak nem értékelte teljes körűen a hitelfeltételek teljesítésére való képességet az Állami Bank és belső szabályozása szerint. Ennek eredményeként 29 olyan ügyfélnek nyújtottak hitelt, akik nem feleltek meg a nyereséges üzleti működés feltételeinek, és az elmúlt két évben nem halmozott fel veszteséget, megsértve ezzel az Eximbank vezérigazgatójának 2024. december 30-i 10989/2022/EIB/QD-TGĐ számú határozatában foglalt, a vállalkozások refinanszírozási hitelezéséről szóló szabályzat 3. cikkének 2. pontját.

Az Eximbank Dak Lak a hitel összegét a fedezet értéke alapján határozta meg, amely egy 4 éve használt villamosenergia-termelő gép- és berendezésrendszer, és a belső szabályozás szerint a magas kockázatú eszközök csoportjába tartozik. A hitelkamat azonban a 2024. március 13-i 73/2024/EIB/QD-HDQT határozat szerint magasabb, mint a standard szint. Ez növeli a tőkeveszteség kockázatát, mivel az eszköz tényleges értéke alacsonyabb lehet a hitelezéskor történő értékelésnél.

Ezenkívül az Eximbank Dak Lak Magas Szintű Hiteltanács hiteljóváhagyása nem biztosította a pontosság, az objektivitás, a nyilvánosság és az átláthatóság elveit a hiteltanács szervezeti felépítéséről és működéséről szóló, a 2023. november 15-i 451/2023/EIB/QD-HDQT számú határozatban foglalt szabályzat szerint. Figyelemre méltó, hogy a tanács tagjainak 2/3-a kapcsolatban állt a jogsértő hitelekkel (a tanács jegyzőkönyve szerint).

Ezenkívül az Eximbank Dak Lak 27 hitelt is refinanszírozott a Power Finance Joint Stock Company-nál, bár ezeket a hiteleket korábban a BIDV Son Tay and Nam A Commercial Joint Stock Banknál refinanszírozták, 2027-ig tartó futamidővel. Fontos megjegyezni, hogy a bank további 135 milliárd VND-t is hitelezett (ami ügyfelenként 5 milliárd VND-nek felel meg), 2032-ig meghosszabbított futamidővel, ami növelte a kockázatot.

A banki ellenőr és felügyelő szerint, amikor az Eximbank Dak Lak 2024 júniusában értékelte a hitelt, a finanszírozott naperőmű-projektek körülbelül 3,5 éve működtek, ami az eredeti terv szerinti megtérülési idő 50%-ának felel meg. A felmérés szerint a Dak Nongban található naperőmű-projektek tényleges értéke 13-14,5 milliárd VND/MW között ingadozott, a projekt fennmaradó tárgyi eszközeinek értékére további 5 milliárd VND-t (ellentételezéssel) kölcsönzött az Electricity Finance Joint Stock Company.

Így az Eximbank Dak Lak által refinanszírozott hitel a napenergia-termelési projekt fennmaradó értékével egyenértékű lesz (a villamosenergia-termeléshez szükséges gépekbe és berendezésekbe való beruházásban részt vevő ügyfelek fennmaradó saját tőkéje elhanyagolható), ami a projekt tőkemegtérülésének kockázatát hordozza magában, amely főként az Eximbank Dak Lak tulajdonában van.

Az ellenőrzés következtetése szerint a szabálysértések fő oka a felelős személyek hitelbírálat, -ellenőrzés és -jóváhagyás folyamatának be nem tartása volt.

Amelyben az érintett személyek között szerepel: ügyfélkapcsolati tisztviselő, a vállalati ügyfelekért felelős osztály vezetője és az Eximbank Dak Lak hitelbírálatért és ajánlattételért felelős igazgatója.

A központi irodában található Értékelési Központ értékbecslője, osztályvezetője és igazgatója felelős a hitelek újbóli elbírálásáért és a hiteljóváhagyás ajánlásáért.

A Senior Credit Council elnöke, alelnöke és tagjai felelősek a fedezetlen kölcsönök jóváhagyásáért.

Válaszul ezekre a jogsértésekre az Állami Bankfelügyelet felkérte az Eximbank igazgatótanácsát, hogy vizsgálja felül és a bank belső szabályzatainak megfelelően szigorúan kezelje a jogsértő csoportokat és személyeket. A 27 ügyfél refinanszírozási hitelezési tevékenységében tapasztalt jogsértések kezelése a kockázatok minimalizálása és a jogszabályok betartásának biztosítása érdekében szükséges.

Duy Loc

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905