Hitelhullám, hová áramlik a tőke?

Bár az iparági szintű 15%-os hitelnövekedési cél még messze van, a tőkeáramlások fokozatosan pozitív jeleket mutatnak. Fotó: Hai Nguyen.

A Vietnami Állami Bank (SBV) szerint a második negyedév végére a teljes rendszer hitelnövekedése elérte a 6%-ot.

A hitelezés csak júniusban ért el áttörést. A május végén rögzített adatok szerint a teljes rendszer hitelnövekedési üteme mindössze 3,43%-ot ért el. Így mindössze 1 hónap alatt 360 000 milliárd VND hitelt folyósítottak, így a teljes hitelállomány közel 14,4 millió milliárd VND-ra emelkedett.

Ez egy lenyűgöző áttörés, amely növeli a várakozásokat az egész iparág számára, hogy elérje az idei 15%-os hitelnövekedési célt. Különösen akkor, ha az év első két hónapjában a hitelállomány negatív növekedést mutatott.

Ez a növekedési ütem azonban elkerülhetetlenül kérdéseket vet fel a közvéleményben a hitelminőséggel kapcsolatban.

Emlékeztetőül, az év első hat hónapjának munkáját összefoglaló sajtótájékoztatón Dao Minh Tu, a Vietnami Állami Bank állandó alelnöke elmondta, hogy a COVID-19 világjárvány negatív hatásai miatt a rossz hitelek aránya megnőtt, a mérlegben szereplő rossz hitelek aránya közel 5%. A potenciális rossz hitelek, a mérlegben szereplő adósságok és a VAMC-nek eladott adósságok aránya elérte a 6,9%-ot.

Az Állami Bank képviselője azt mondta, hogy a rossz adósság a gazdaság problémája, nem pedig a bankszektor gyengeségének köszönhető.

„A rossz adósságok rendezése érdekében mind a bankoknak, mind az ügyfeleknek felelősséget kell vállalniuk az adósságért. Az Állami Bank intézkedéseket fog tenni a hitelminőség javítása és a rossz adósságok biztonságos szinten tartásának biztosítása érdekében” – mondta az Állami Bank állandó alelnöke.

Banki szempontból 29 kereskedelmi bank pénzügyi jelentései szerint 2024 második negyedévének végéig a teljes fennálló hitelállomány meghaladta a 12,4 millió VND-t. Ez a szám mintegy 7,3%-kal nőtt 2023 végéhez képest.

Le Hoai An szakértő - a CFA alapítója, az IFSS és a WiResearch társalapítója szerint 27 kereskedelmi bankot 4 fő csoportba sorolnak a bank eszközeinek mérete és ügyfélköre alapján, beleértve az állami tulajdonú csoportokat, a vállalkozásoknak nyújtott hitelekre szakosodott bankok csoportját, a magánszemélyeknek nyújtott hitelekre szakosodott bankok csoportját és más csoportokat.

Bár a Big 4 bankcsoport továbbra is vezető szerepet tölt be az ügyfélhitelezésben, a hitelnövekedési ütem meglehetősen alacsony, ami azt mutatja, hogy ez a bankcsoport meglehetősen óvatos az év első 6 hónapjában.

An úr azt mondta: „A vállalkozásoknak nyújtott hitelekre szakosodott bankok csoportja mindig kiemelkedőbb hitelnövekedési ütemmel rendelkezik, és a teljes bankszektorban a hitelezés fő hajtóerejévé válik.”

A vállalkozásoknak hitelt nyújtó bankok magas hitelnövekedési ütemmel rendelkeznek, mint például az LPBank, a HDBank és a Techcombank, amelyek 15,2%-os, 13,3%-os és 14,16%-os növekedést mutattak.

A Techcombank , bár az ingatlanhitelek aránya továbbra is a portfólió közel 34%-át teszi ki, az ingatlanpiac még nem teljesen helyreálló kontextusában diverzifikálta fennálló hitelállományát az ipari, a tudományos és technológiai, valamint az építőipari szektorok felé, hozzájárulva a jó növekedés fenntartásához.

A HDBank építőipari hitelállománya 43,5%-os növekedési ütemmel bővült 2023 végéhez képest, de a bank fő hajtóereje a nagy- és kiskereskedelmi szektor, magas hitelhányaddal és közel 28%-os növekedéssel.

„Az LPBank esetében a portfólió 1/4-ét a nagykereskedelmi ágazat teszi ki, több mint 25%-os növekedési ütemmel, míg a közel 15%-ot kitevő építőipar szintén 15,7%-os növekedési ütemet mutat 2023 végéhez képest” – nyilatkozta Le Hoai An szakértő és kollégái.

Figyelemre méltó, hogy a szakértők szerint, bár a személyi kölcsönök idén továbbra is nehézségekkel küzdenek, a személyi kölcsönöket előnyben részesítő bankok, mint például az ACB, a VPBank és a TPBank, a második negyedév végére mégis pozitív hitelnövekedést értek el.

An úr szerint az ok az, hogy ezek a bankok átalakítják hitelezési struktúrájukat, bővítik a kis- és középvállalkozások hitelezését, és kihasználják az üzleti piac kínálkozó lehetőségeket.

A második negyedév végén az ABBank volt az egyetlen egység, amely negatív hitelnövekedést könyvelhetett el. A hitelállomány több mint 91 000 milliárd VND-re csökkent, ami 7,2%-os csökkenést jelent a tavalyi év végéhez képest.

A hitelek termelésbe és üzleti tevékenységekbe történő beáramlása jó dolog. A hitelnövekedési cél azonban még mindig messze van az Állami Bank által az egész évre kitűzött céltól.

Érdemes megjegyezni, hogy 2024 júliusának végére a hitelállomány növekedése a rendszer egészében csökkenni fog. 2023 végéhez képest a növekedési ütem 5,66% lesz, ami közel 14,33 billió VND-nek felel meg.

Az év utolsó 6 hónapjának hitelnövekedésével kapcsolatos feladatokkal kapcsolatban az Állami Bank közölte, hogy ésszerűen fogja kezelni a hitelvolumen és -szerkezet növekedését, kielégítve a gazdaság hiteltőke-igényét, hogy hozzájáruljon az infláció kordában tartásához és a gazdasági növekedés támogatásához.

A Vietnámi Állami Bank továbbra is előmozdítja a hitelezést a gazdaság hajtóerejét jelentő kulcsfontosságú területeken. Továbbra is támogatja a konkrét hitelprogramokat és -politikákat; megszünteti a vállalkozások és a magánszemélyek nehézségeit; ugyanakkor szigorúan ellenőrzi a hitelezést a potenciális kockázatokat jelentő területeken... Folytassa a jogi keret felülvizsgálatát és fejlesztését a banki hitelek kínálatának és hozzáférésének kedvező feltételeinek megteremtése érdekében.

Forrás: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo