A hitelállomány növekedésével hová áramlik a tőke?

Bár az iparági szintű 15%-os hitelnövekedési cél még messze van, a tőkeáramlások fokozatosan pozitív jeleket mutatnak. Fotó: Hai Nguyen.

A Vietnami Állami Bank (SBV) adatai szerint a teljes bankrendszer hitelállományának növekedése a második negyedév végére elérte a 6%-ot.

A hitelállomány növekedése csak júniusban ugrásszerűen megnőtt. A május végén rögzített adatok szerint a rendszer teljes hitelnövekedési üteme mindössze 3,43%-ot ért el, így mindössze egy hónap alatt 360 000 milliárd VND hitelt folyósítottak, így a teljes hitelállomány közel 14,4 millió milliárd VND-ra emelkedett.

Ez egy lenyűgöző áttörés, amely növeli a várakozásokat azzal kapcsolatban, hogy az egész iparág eléri az idei 15%-os hitelnövekedési célját, különösen figyelembe véve, hogy az év első két hónapjában negatív volt a hitelnövekedés.

Ez a növekedési ütem azonban arra késztette a lakosságot, hogy megkérdőjelezze a hitelek minőségét.

Mint emlékezhetnek, az év első hat hónapjának munkáját összefoglaló sajtótájékoztatón Dao Minh Tu, a Vietnami Állami Bank alelnöke kijelentette, hogy a COVID-19 világjárvány negatív hatásai miatt a nemteljesítő hitelek (NPL-ek) aránya általában nőtt, a mérlegen szereplő NPL-ek aránya közel 5%. Eközben a potenciális NPL-ek, a mérlegen szereplő NPL-ek és a VAMC-nek eladott hitelek aránya elérték a körülbelül 6,9%-ot.

A Vietnami Állami Bank képviselője kijelentette, hogy a rossz adósságok a gazdaság egészének problémája, nem pedig a bankszektor gyengesége.

„A rossz adósságok rendezése érdekében mind a bankoknak, mind az ügyfeleknek felelősséget kell vállalniuk az adósságért. A Vietnami Állami Bank intézkedéseket fog tenni a hitelminőség javítása és a rossz adósságok biztonságos szinten tartásának biztosítása érdekében” – mondta a Vietnami Állami Bank állandó alelnöke.

Banki szempontból 29 kereskedelmi bank pénzügyi jelentései szerint 2024 második negyedévének végéig a teljes fennálló hitelállomány meghaladta a 12,4 millió VND-t. Ez a szám körülbelül 7,3%-kal nőtt 2023 végéhez képest.

Le Hoai An szakértő - az IFSS alapítója és a WiResearch társalapítója - szerint a 27 kereskedelmi bankot négy fő csoportba sorolják eszközeik mérete és ügyfélkörük alapján, beleértve az állami tulajdonú bankokat, a vállalati hitelezésre szakosodott bankokat, a személyi hitelezésre szakosodott bankokat és más csoportokat.

Bár a négy legnagyobb bank továbbra is vezet az ügyfélhitelezésben, a hitelnövekedési ütem meglehetősen alacsony, ami arra utal, hogy ezek a bankok meglehetősen óvatosak voltak az év első hat hónapjában.

An úr kijelentette: „A vállalati hitelezésre szakosodott bankok csoportja következetesen kiemelkedő hitelnövekedést mutat, és a teljes bankszektor hitelezésének fő hajtóerejévé válik.”

A vállalkozásoknak hitelt nyújtó bankok magas hitelnövekedési ütemet mutattak, például az LPBank, a HDBank és a Techcombank 15,2%-os, 13,3%-os és 14,16%-os növekedéssel.

„Bár az ingatlanhitelek továbbra is a Techcombank portfóliójának közel 34%-át teszik ki, tekintettel arra, hogy az ingatlanpiac még nem állt helyre teljesen, a bank diverzifikálta hitelportfólió-fejlesztését, magába foglalva az ipari, a tudományos és technológiai, valamint az építőipari szektort, elősegítve ezzel a jó növekedés fenntartását.”

A HDBank bővítette hitelportfólióját az építőiparban, 43,5%-os növekedési ütemmel 2023 végéhez képest, de a bank fő hajtóereje a nagy- és kiskereskedelmi szektor volt, magas hitelaránnyal és közel 28%-os növekedéssel.

„Az LPBank portfóliójának egynegyede a nagykereskedelmi szektornak van szentelve, több mint 25%-os növekedési ütemmel, míg az építőipar, amely közel 15%-ot tesz ki, szintén 15,7%-os növekedési ütemet mutatott 2023 végéhez képest” – nyilatkozta Le Hoai An szakértő és kollégái.

Figyelemre méltó, hogy a szakértők szerint, bár a személyi hitelezés továbbra is kihívásokkal teli idén, a személyi hitelezést előnyben részesítő bankok, mint például az ACB, a VPBank és a TPBank, a második negyedév végére mégis pozitív hitelnövekedést értek el.

An úr szerint az ok az, hogy ezek a bankok átalakították hitelezési struktúrájukat, kiterjesztve a kis- és középvállalkozások hitelezését, kihasználva az üzleti piac kínálkozó lehetőségeket.

A második negyedév végére az ABBank volt az egyetlen intézmény, amely negatív hitelnövekedést könyvelhetett el. A hitelállomány alig több mint 91 000 milliárd VND-re csökkent, ami 7,2%-os csökkenést jelent az előző év végéhez képest.

A hitelek termelésbe és üzleti tevékenységekbe történő beáramlása üdvözlendő fejlemény. A hitelnövekedési cél azonban még mindig messze van a Vietnami Állami Bank által az egész évre kitűzött céltól.

Figyelemre méltó, hogy 2024 júliusának végére a teljes rendszerben a hitelnövekedés lelassult a 2023-as év végéhez képest, 5,66%-os növekedési ütemmel, ami közel 14,33 billió VND-nek felel meg.

Az év utolsó hat hónapjának hitelnövekedésével kapcsolatos feladatokkal kapcsolatban a Vietnami Állami Bank kijelentette, hogy megfelelően fogja kezelni a hitelvolumen és -szerkezet növekedését, kielégítve a gazdaság hiteltőke-igényét, hogy hozzájáruljon az infláció megfékezéséhez és a gazdasági növekedés támogatásához.

A Vietnámi Állami Bank továbbra is fellendíti a gazdaság hajtóerejét jelentő kulcsfontosságú ágazatok hitelezését. Továbbra is támogatni fogja a speciális hitelprogramokat és -politikákat; megszünteti a vállalkozások és a magánszemélyek nehézségeit; ugyanakkor szigorúan ellenőrzi a potenciálisan kockázatos ágazatoknak nyújtott hiteleket… Továbbra is felülvizsgálja és fejleszti a jogi keretet, hogy kedvező feltételeket teremtsen a banki hitelek nyújtásához és azokhoz való hozzáféréshez.

Forrás: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo