Gyenge a fedezet
Az egyik leggyakoribb ok, amiért a vállalkozások nehezen jutnak banki hitelekhez, a fedezet hiánya. A banki szabályozások szerint a hitelfelvételhez gyakran szükség van arra, hogy a vállalkozások fedezettel rendelkezzenek.
Sok kisvállalkozás, különösen a startupok, azonban nem rendelkeznek elegendő tárgyi eszközzel vagy nagy értékű eszközzel ahhoz, hogy jelzáloggal terheljék meg őket a bankok. Ez nagy kihívást jelent.
Mivel a pénzügyi jelentések, termelési tervek mellett a jelzáloggal terhelt eszközök is előfeltételnek számítanak ahhoz, hogy a bankok rangsorolhassák a hiteleket.
Lam Dongnak jelenleg 27 000 magánvállalkozása van. Ezek közül nem sok vállalkozás vehet fel tőkét hitelintézetektől. Például a Lam Dong régióban az összesen 4700 működő vállalkozásból csak mintegy 900 vehet fel tőkét kereskedelmi bankoktól.
A vállalkozások többsége a mezőgazdasági szektorban működik. A vállalkozás biztosítékai nem mindig állnak rendelkezésre, vagy nem nagy értékűek.
Egy Lam Dong-i kereskedelmi bank igazgatója azt mondta, hogy az eszközök szükséges feltételek az ügyfelek hírnevének és hitelfelvételi képességének növeléséhez.
A tartományban az üzleti hitelek biztosítékainak nagy részét azonban harmadik felek, például vállalkozók, rokonok és kapcsolódó személyek biztosítják.
Néhányan jelzáloggal terheltek meg olyan eszközöket, mint a gyárak, évelőkertek... de nem kaptak tulajdonjogot. „A fedezeti eszközök szinte csak földhasználati jogokat rögzítenek, a földön nincs ingatlan. Ez nagyon megnehezíti a bank számára a fedezeti eszközök értékelésének alapját” – mondta az igazgató.
A jelzáloggal terhelt eszközökkel kapcsolatban Dinh Van Tung úr, a Kien Duc községben található Thien An Kft. igazgatója a következőket mondta: „A vállalkozás eszközei szükséges tényezők ahhoz, hogy a bank hitelt nyújtson be.”
A Lam Dong-i hitelintézeteknél azonban még mindig meglehetősen alacsony a jelzáloghitelek kamata. Ez ahhoz vezet, hogy a vállalkozások hitelkerete ritkán éri el a várt szintet.
A jelzáloghitelek mellett a fedezetlen hitelek is bővülnek, hogy megkönnyítsék a vállalkozások számára a tőkefelvételt. Mivel azonban a vállalkozások nem felelnek meg a tőkefelvételhez szükséges hitelképességi követelményeknek, ez nehezen megvalósítható.
A tartomány hitelintézetei szerint az utóbbi időben az alacsony ingatlanárak és a tervezési változások hatással voltak a vállalkozások biztosítéki eszközeire. Egyes mezőgazdasági vállalkozásnak álcázott ingatlanüzleteket is érintett a helyzet.
A fedezet kérdése mellett a vállalkozások jelenlegi termelési és üzleti tervei továbbra is számos hiányossággal rendelkeznek. Ezt tekintik a hitelintézetek hitelességének kiépítésének legnagyobb akadályának.
A Lam Dong-i vállalkozások többsége korlátozott vezetői és menedzsment képesítésekkel rendelkezik. Az információk megragadásának, a lehetőségek kihasználásának, a piaci fejlemények előrejelzésének és reagálásának, valamint az üzleti stratégiai tervezési készségek még mindig gyengék. Emiatt a termelési és üzleti tervek kidolgozása nem megvalósítható.
A hitelintézetek továbbra is óvatosak.
A 10. régió állami bankja szerint a térség hitelintézetei továbbra is óvatosak a vállalkozásoknak nyújtott hitelek terén, különösen a közép- és hosszú távú projektek esetében. Ennek oka a kockázatoktól való félelem, a behajtás nehézségei és a növekvő rossz hitelállomány.
A jó hitelminősítéssel és megvalósítható termelési, valamint üzleti tervekkel rendelkező kevés vállalkozást gyakran a tartományon kívüli hitelintézetek is keresik. Ilyen esetekben a helyi hitelintézetek nehezen tudnak versenyezni a hitelezési politikákban a kamatlábak nyomása miatt.
Jelenleg a Lam Dong tartományi bankok politikai autonómiája még mindig alacsony. A végrehajtott üzleti hitelpolitikák nagy része a központi központtól függ. Eközben a Lam Dongnak megvannak a maga sajátosságai, és az általa működtetett üzletágak is egyediek.
A helyi bankok továbbra is passzívak, és nincs elég beleszólásuk a tartomány vállalkozásaira vonatkozó konkrét politikák végrehajtásával kapcsolatos tanácsadásba.
Arról nem is beszélve, hogy a bankok mind fióktelepek, így a feltételeknek és a hitelezési politikáknak meg kell felelniük a központ által meghatározott általános kritériumoknak. A gazdaság általános, és különösen a vállalkozások tőkeigényének kielégítésére elegendő tőke önkiegyensúlyozása továbbra is alacsony.
„A mobilizált helyi tőke a teljes fennálló adósságnak csak több mint 41,98%-át teszi ki, a kereskedelmi bankoknak továbbra is viszonylag magas költségek mellett kell tőkét kapniuk a központtól, ami befolyásolja a hitelkamatok csökkentésének és a vállalkozásoknak nyújtott kedvezményes hitelcsomagok bevezetésének képességét” – mondta a Dak Nong Satellite - Pham Thanh Tinh 10. régiójának igazgatóhelyettese.
Ezenkívül a bankok egyes hitelbírálati folyamatai és szabályzatai továbbra is bonyolultak és időigényesek. A dokumentumok begyűjtésétől a fedezet értékelésén, a pénzügyi kapacitás felmérésén át a hitelek jóváhagyásáig... Minden lépés számos eljárást és dokumentumot igényel. Ez sok vállalkozást elriaszt a bankok követelményeinek való megfeleléstől, különösen akkor, ha sürgősen tőkére van szükségük az üzleti szükségletek kielégítéséhez.
A tőkéhez jutás nehézségeiről beszélve Nguyen Kha úr, a Cu Jut községben található Dai Dung Részvénytársaság igazgatója elmondta, hogy a vállalat teljes befektetése meghaladja a több százmilliárd VND-t.
A vállalatnak azonban tartományon kívüli hitelintézetektől kell tőkét felvennie. „Azt akarjuk, hogy a helyi önkormányzat teremtse meg a feltételeket ahhoz, hogy banki hitelekhez tudjunk jutni. Mert a nehéz gazdasági környezetben a vállalkozások számára lehetetlen tőkéjük 100%-át befektetni” – erősítette meg Kha úr.
2025 augusztusának végére Lam Dong teljes gazdasági szektorának teljes fennálló hitelállománya 353 000 milliárd VND volt. Ebből a rövid lejáratú fennálló hitelek 251 000 milliárd VND-t, a közép- és hosszú lejáratú fennálló hitelek pedig 103 000 milliárd VND-t tettek ki.
Forrás: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html
Hozzászólás (0)