Perluasan investasi asuransi simpanan: Usulan untuk menilai risiko secara cermat

Gubernur Nguyen Thi Hong menyampaikan usulan Pemerintah terkait rancangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan (yang telah diamandemen). Foto: PT

Menyampaikan usulan Pemerintah mengenai rancangan Undang-Undang tentang Penjaminan Simpanan (perubahan), Gubernur Bank Sentral Vietnam Nguyen Thi Hong menyampaikan bahwa terkait pembayaran penjaminan, rancangan Undang-Undang tersebut mengatur waktu timbulnya kewajiban membayar uang penjaminan akibat salah satu waktu berikut.

Pertama, rencana kebangkrutan lembaga kredit disetujui oleh Bank Negara Vietnam dan Bank Negara memiliki dokumen yang mengonfirmasi bahwa cabang bank asing tidak dapat membayar simpanan kepada deposan.

Kedua, Bank Negara Vietnam mengeluarkan dokumen yang menangguhkan kegiatan penerimaan simpanan dari lembaga kredit yang dikontrol secara khusus ketika lembaga kredit tersebut telah mengakumulasi kerugian lebih dari 100% dari nilai modal dasar dan dana cadangannya menurut laporan keuangan auditan terakhir.

Ketiga, ini adalah kasus pembayaran untuk memastikan keamanan sistem dan ketertiban serta keamanan sosial. Penambahan waktu pembayaran jaminan sosial bertujuan untuk segera menangani masalah penggunaan dana cadangan operasional Organisasi Jaminan Sosial.

Terkait batas pembayaran penjaminan simpanan, rancangan Undang-Undang ini melengkapi ketentuan: apabila kewajiban membayar uang penjaminan timbul sesuai ketentuan Pasal 21 Ayat 2 dan 3 Undang-Undang ini, dalam hal tertentu, Gubernur Bank Negara menetapkan batas pembayaran maksimum yang setara dengan seluruh simpanan nasabah yang dijamin pada lembaga peserta penjaminan simpanan. Batas pembayaran penjaminan simpanan dalam hal pelaksanaan rencana kepailitan lembaga perkreditan di bawah pengawasan khusus akan dilaksanakan sesuai dengan ketentuan Undang-Undang Lembaga Perkreditan.

Terkait premi asuransi, agar memiliki dasar penerapan mekanisme biaya fleksibel, sesuai dengan kenyataan dan tetap menjamin sumber pendapatan premi asuransi simpanan yang stabil, rancangan Undang-Undang ini menugaskan Gubernur Bank Negara untuk menetapkan tingkat premi asuransi simpanan, penerapan premi asuransi simpanan yang seragam atau premi yang dibedakan sesuai dengan karakteristik sistem lembaga kredit Vietnam pada setiap periode. Bagi lembaga kredit di bawah pengawasan khusus, rancangan Undang-Undang ini melengkapi peraturan tentang pengembalian sementara utang premi asuransi simpanan yang timbul sebelum waktu ditempatkan di bawah pengawasan khusus, sehingga menciptakan dasar bagi organisasi ini untuk tidak segera membayar biaya kurang bayar, biaya keterlambatan pembayaran, dan biaya keterlambatan pembayaran (jika ada). Lembaga kredit bertanggung jawab untuk mengembangkan rencana untuk membayar kembali jumlah uang yang ditangguhkan sementara dalam rencana restrukturisasi.

Terkait kegiatan investasi lembaga penjamin simpanan, rancangan tersebut mewarisi dan melengkapi bentuk-bentuk investasi yang aman, termasuk jual beli obligasi, sertifikat deposito, atau menyimpan uang di bank umum dengan modal negara atau dengan modal perusahaan milik negara di atas 50%. Rancangan tersebut menetapkan bahwa lembaga penjamin simpanan harus mengendalikan dan mengelola risiko dalam investasi; Gubernur Bank Negara akan menetapkan metode dan prosedur untuk manajemen risiko. Peraturan tentang kegiatan investasi lembaga penjamin simpanan serupa dengan kegiatan investasi asuransi sosial dan anggaran negara yang diatur dalam Undang-Undang tentang Asuransi Sosial, Keputusan No. 24/2016/ND-CP yang menetapkan rezim pengelolaan anggaran negara (diubah dan ditambah), di mana portofolio investasi diperluas untuk beberapa kegiatan investasi berisiko rendah (seperti menyimpan uang di bank umum dengan modal negara ...) untuk meningkatkan efisiensi investasi dana tersebut.

Dalam penyampaian laporan kajiannya, Ketua Komite Ekonomi dan Keuangan Phan Van Mai menyampaikan bahwa Komite Ekonomi dan Keuangan pada dasarnya sepakat dengan ketentuan dalam rancangan Undang-Undang tersebut, sekaligus mengusulkan agar pengaturan mengenai premi penjaminan simpanan dikaji secara saksama, baik untuk menjamin kestabilan sumber penerimaan bagi lembaga penjamin simpanan agar dapat melaksanakan kebijakan penjaminan simpanan secara efektif, maupun agar konsisten dengan kemampuan keuangan lembaga peserta penjaminan simpanan.

Ketua Komite Ekonomi dan Keuangan Phan Van Mai. Foto: Duy Linh

Badan Pemeriksa Keuangan juga berpendapat bahwa perlu dilakukan peninjauan secara berkala dan disusun suatu peta jalan perhitungan biaya penjaminan simpanan berdasarkan hasil penilaian dan klasifikasi lembaga peserta penjaminan simpanan, yang menetapkan kriteria penilaian dan klasifikasi lembaga perkreditan, metode pengukuran risiko, dan metode perhitungan biaya penjaminan simpanan berdasarkan tingkat risiko; perlu ditetapkan dan dijelaskan bahwa pemungutan biaya untuk menutup defisit Dana Cadangan Operasional hanya dapat dilakukan dalam keadaan khusus yang mempengaruhi sistem, dengan membatasi pada keadaan lembaga penjamin simpanan yang terpaksa meminjam khusus dari Bank Negara; menetapkan secara tegas batas kenaikan biaya, jangka waktu kenaikan biaya sesuai dengan rencana penutupan pinjaman khusus dari Bank Negara dan segera kembali ke tingkat biaya normal.

Terkait dengan kebijakan lembaga kredit dalam pengawasan khusus yang diperbolehkan menunda sementara pembayaran premi penjaminan simpanan, maka disarankan agar kebijakan ini dicantumkan dalam rencana restrukturisasi yang telah disetujui oleh instansi yang berwenang, agar lebih komprehensif dalam mempertimbangkan rencana restrukturisasi lembaga kredit dalam pengawasan khusus; memperjelas jangka waktu bagi lembaga kredit untuk menunda sementara pembayaran premi penjaminan simpanan; dan rencana penanganan apabila lembaga kredit dalam pengawasan khusus tidak dapat melunasi secara penuh jumlah pokok yang ditunda sementara sesuai dengan rencana restrukturisasi.

Terkait batas pembayaran asuransi, lembaga pemeriksa berpendapat bahwa peraturan Gubernur Bank Negara Vietnam tentang batas pembayaran asuransi pada setiap periode sudah tepat, dan pada saat yang sama, perlu ada pedoman khusus tentang prinsip-prinsip penyesuaian batas pembayaran asuransi sesuai praktik, yang melindungi hak dan kepentingan sah deposan. Terkait pembayaran yang melebihi batas, perlu ditetapkan dasar penetapan "kasus khusus" pembayaran yang melebihi batas, dan perlu dikaji proses persetujuan yang transparan dengan melibatkan instansi terkait seperti Bank Negara Vietnam, Kementerian Keuangan, dll.

Terkait dengan kegiatan penanaman modal Lembaga Penjamin Simpanan, lembaga pemeriksa keuangan memberikan rekomendasi agar dilakukan identifikasi dan penilaian risiko secara menyeluruh dalam rangka perluasan kegiatan penanaman modal, penyusunan rencana pencegahan, pengendalian, dan pengelolaan risiko, analisis dan penilaian efisiensi penggunaan modal dalam rangka perluasan kegiatan penanaman modal, pembentukan mekanisme pelestarian modal, menjamin likuiditas dan keamanan dalam kegiatan penanaman modal; penanaman modal hanya dapat dilakukan apabila terjamin keseimbangan antara kapasitas dan cadangan devisa untuk kegiatan Penjaminan Simpanan.

Sekaligus, memperjelas peran Bank Negara sebagai lembaga perwakilan kepemilikan Negara atas lembaga penjamin simpanan dalam menentukan kriteria portofolio investasi, struktur investasi, serta mengendalikan dan mengelola risiko yang terkait dengan kegiatan investasi; dan menetapkan tanggung jawab pihak-pihak terkait dalam menangani risiko.

Asuransi simpanan turut serta dalam penanganan krisis sistemik

Salah satu poin baru Penjaminan Simpanan dalam Rancangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan (yang telah diamandemen) adalah pengaturan bahwa Lembaga Penjamin Simpanan wajib memberikan pinjaman khusus kepada lembaga peserta Penjaminan Simpanan: apabila lembaga peserta Penjaminan Simpanan diintervensi lebih awal, diawasi secara khusus, dan melakukan penarikan dana melalui operasi; untuk melaksanakan rencana pemulihan, rencana transfer wajib. Lembaga Penjamin Simpanan wajib memutuskan pinjaman khusus, termasuk pinjaman dengan/tanpa agunan, dengan/tanpa bunga.

Rancangan Undang-Undang tersebut melengkapi ketentuan tentang pembayaran untuk memastikan keamanan sistem, ketertiban dan keamanan sosial, dan menetapkan bahwa lembaga penjamin simpanan diberikan pinjaman khusus oleh Bank Negara dengan suku bunga 0%, tanpa agunan dalam hal jumlah dana cadangan operasional tidak cukup untuk membayar deposan; lembaga penjamin simpanan mengembangkan rencana untuk memberikan uang muka biaya penjaminan simpanan sebagai kompensasi atas pinjaman khusus tersebut.

Selain itu, rancangan Undang-Undang ini melengkapi ketentuan: Dalam hal terjadi insiden atau krisis yang mengancam keamanan sistem lembaga perkreditan, lembaga penjamin simpanan wajib ikut serta dalam penanganan insiden atau krisis tersebut sesuai dengan ketentuan Undang-Undang ini. Pemerintah menetapkan langkah-langkah lain untuk menangani insiden atau krisis tersebut.

Terkait dengan masalah ini, lembaga pemeriksa keuangan mengusulkan agar ada instruksi khusus mengenai skala maksimum pinjaman khusus terhadap total dana cadangan operasional; untuk mengembangkan seperangkat kriteria yang transparan guna menyetujui pinjaman khusus; untuk memperkuat mekanisme pemantauan penggunaan pinjaman khusus dari lembaga penjamin simpanan, untuk memperjelas dalam kasus mana lembaga kredit meminjam pinjaman khusus dari Bank Negara; dalam kasus mana pinjaman khusus dari lembaga penjamin simpanan; untuk memiliki instruksi khusus mengenai syarat, suku bunga, dan agunan pinjaman khusus dari lembaga penjamin simpanan bagi lembaga kredit.

Terkait dengan peran serta dalam penanganan insiden dan krisis pada operasional lembaga perkreditan, Komite Ekonomi dan Keuangan memberikan rekomendasi untuk tidak mengatur muatan kebijakan tersebut karena muatan kebijakan tersebut tumpang tindih dengan ketentuan Pasal 4 ayat (4) Pasal 162 Undang-Undang Lembaga Perkreditan.

Sumber: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html