Bisnis berjuang dengan masalah modal

Hanya 9,3% bisnis yang memiliki akses terhadap pinjaman

Laporan “Kredit untuk UKM: Peluang dan Risiko” yang baru-baru ini dirilis oleh FiinGroup (penyedia solusi keuangan – PV) telah menguraikan kesehatan keuangan, tingkat risiko, dan akses ke modal sektor UKM di Vietnam.

Data menunjukkan bahwa 9,3% UKM memiliki pinjaman bank, jauh lebih rendah dibandingkan dengan 56,1% di perusahaan besar. Fakta ini menunjukkan bahwa hambatan kredit masih menjadi hambatan bagi kemampuan UKM untuk memperluas produksi, berinvestasi, dan meningkatkan daya saing.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn khó tiếp cận vốn ngân hàng. — Usaha kecil dan menengah masih kesulitan mengakses modal bank.

Laporan Fiin Group juga mengatakan bahwa dalam hal risiko, UKM cenderung meningkat secara signifikan pada tahun 2022-2024, dengan puncaknya hampir 60% perusahaan memiliki tingkat risiko tinggi hingga sangat tinggi.

Permasalahan UKM yang kesulitan mengakses modal juga telah berulang kali disuarakan oleh dunia usaha. Bapak Nguyen Duc Xuan, Ketua Dewan Direksi Perusahaan Saham Gabungan Investasi dan Perdagangan Ha Thanh, mengatakan: "Perusahaan telah memenangkan tender untuk memasok peralatan medis dan ingin mengakses pinjaman bank. Namun, pinjaman modal tidak menguntungkan karena perusahaan tidak memiliki agunan."

Saat bekerja, bank mengusulkan solusi: perusahaan membuktikan bahwa mereka memenangkan tender, tetapi investor tidak dapat menjamin pinjaman untuk perusahaan pemenang. Pada akhirnya, perusahaan "bergantung" pada perusahaan besar dengan kapasitas ekonomi , yang berarti perusahaan itu sendiri kehilangan kesempatan untuk berkembang.

Bapak Nguyen Duc Linh - Direktur Khanh Linh Company Limited (yang mengkhususkan diri dalam buah-buahan dan sayuran kering di Kota Ho Chi Minh) mengatakan bahwa perusahaan baru-baru ini menerima pinjaman jangka pendek sebesar 500 juta VND sebagai modal kerja (suku bunga preferensial sekitar 6%) dan 500 juta VND sebagai modal jangka menengah dan panjang untuk membeli mesin (suku bunga 9%).

"Setelah sekian lama mengajukan pinjaman ke berbagai bank, perusahaan tetap tidak bisa mendapatkan pinjaman karena agunannya berada di area perencanaan yang ditangguhkan. Untungnya, berkat arahan yang tepat waktu dari semua tingkatan, serta fleksibilitas bank dalam memberikan pinjaman tanpa agunan dengan rencana produksi dan bisnis yang memadai, kami memiliki modal untuk terus berkembang," ujar Bapak Linh.

Solusi dari masalah tersebut

Menurut data Bank Negara, kredit terus tumbuh signifikan. Per 29 Juli, kredit secara sistemik meningkat sebesar 9,8% dibandingkan akhir tahun 2024, naik 19,75% dibandingkan periode yang sama, keduanya menunjukkan tingkat pertumbuhan positif dibandingkan tahun-tahun sebelumnya. Kredit terus difokuskan pada sektor produksi dan bisnis serta mendukung kelompok industri—sektor-sektor yang menjadi penggerak pertumbuhan ekonomi.

Namun, paradoksnya, banyak bisnis, terutama usaha kecil dan menengah, masih terus mengeluh tentang akses modal bank.

Menurut para ahli, meskipun kredit telah meningkat, aliran kredit tidak terdistribusi secara merata di antara sektor dan jenis usaha. Faktanya, sebagian besar modal kredit seringkali mengalir ke perusahaan besar, perusahaan terkemuka, atau proyek properti, sementara usaha kecil dan menengah—yang menyumbang sebagian besar perekonomian—memiliki akses yang terbatas. Bank seringkali memprioritaskan penyaluran kredit kepada nasabah dengan aset hipotek bernilai tinggi dan riwayat kredit yang baik, sehingga merugikan usaha kecil yang tidak memiliki agunan.

Menurut Nguyen Van Than, Ketua Asosiasi Usaha Kecil dan Menengah Vietnam, dalam konteks saat ini, bank komersial cenderung memprioritaskan penyaluran kredit kepada perusahaan besar. Hal ini tidak sulit dipahami, karena bank juga berada di bawah tekanan berat terhadap pendapatan dan laba. “Bank komersial, bagaimanapun juga, juga merupakan perusahaan dan untuk memastikan efisiensi bisnis, mereka terpaksa memilih nasabah dengan catatan transparan dan agunan yang lengkap. Inilah cara bank menyeimbangkan pertumbuhan laba dan pengendalian risiko. Mempertahankan bisnis yang proaktif berdasarkan efisiensi dan keamanan merupakan faktor penting, terutama setelah fluktuasi pasar belakangan ini,” ujar Bapak Than.

Ekonom - Dr. Le Xuan Nghia mengatakan bahwa saat ini, pasar saham Vietnam buruk baik dari segi barang maupun kualitas, yang menyebabkan bisnis terutama bergantung pada arus modal kredit.

Dr. Nghia mengatakan bahwa di AS, alih-alih memiliki Kementerian Perindustrian atau Kementerian Perusahaan Besar, mereka telah membentuk Kementerian Perusahaan Kecil untuk mendorong perkembangan kelompok perusahaan ini—sebuah kekuatan yang memainkan peran penting dalam perekonomian. Dari sana, Bapak Nghia mengatakan bahwa Vietnam perlu mempertimbangkan untuk membangun mekanisme dukungan yang lebih kuat dan lebih terspesialisasi bagi UKM.

Sementara itu, Dr. Nguyen Quoc Hung - Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam mengatakan bahwa kegiatan produksi dan bisnis perusahaan sangat dipengaruhi oleh kesulitan umum ekonomi, yang menyebabkan sumber daya terkuras, sehingga mereka tidak memenuhi syarat untuk meminjam modal dari bank.

Selain itu, banyak bisnis yang menggadaikan asetnya dan menghadapi masalah hukum, kekurangan sertifikat, penundaan perencanaan, sengketa, dll., yang membuat mereka tidak dapat memenuhi persyaratan pinjaman. Di saat yang sama, banyak bisnis tidak memenuhi persyaratan status keuangan yang transparan, sehingga bank kesulitan mempertimbangkan pemberian kredit.

Oleh karena itu, Bapak Hung menyampaikan perlunya restrukturisasi drastis terhadap strategi, organisasi, operasional, keuangan, dan tata kelola perusahaan guna meningkatkan daya saing, pertumbuhan aset, transparansi keuangan, dan informasi operasional sebagai dasar bagi lembaga kredit untuk menilai pinjaman.

daidoanket.vn

Sumber: https://baolaocai.vn/doanh-nghiep-loay-hoay-bai-toan-von-post879779.html