Bank Negara ingin memperketat rasio kepemilikan saham dan pemberian pinjaman kepada kelompok pemegang saham untuk membatasi "bayangan" orang-orang besar di belakang bank.
Sore harinya, Majelis Nasional diperkirakan akan membahas revisi Undang-Undang Lembaga Perkreditan, yang mencakup banyak usulan peraturan untuk mengatasi masalah kepemilikan silang.
Kepemilikan silang adalah fenomena di mana satu bank memegang saham di bank lain, yang menurut banyak ahli masih menjadi situasi yang pelik di Vietnam. Menurut delegasi Majelis Nasional, kepemilikan silang di bank meningkatkan beberapa risiko seperti peningkatan modal virtual melalui pinjaman untuk investasi, saling menyumbang modal (baik langsung maupun tidak langsung melalui anak perusahaan dan anak perusahaan). Konsekuensi lainnya adalah risiko pengambilalihan dan dominasi oleh pemegang saham besar dan pihak terkait: bank induk, anak perusahaan, dan perusahaan asosiasi bersama-sama berinvestasi di suatu perusahaan, memiliki saham yang mengendalikan kegiatan usaha bank umum.
Salah satu tujuan penting dalam penyusunan Undang-Undang Lembaga Perkreditan yang direvisi adalah untuk membatasi manipulasi lembaga perkreditan oleh sekelompok pemegang saham dan pihak terkait. Oleh karena itu, rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan yang direvisi menambahkan banyak ketentuan untuk membatasi manipulasi dan pengaruh sekelompok pemegang saham terhadap operasional bank.
Menurut laporan penjelasan dan penerimaan yang baru saja dikirim kepada delegasi Majelis Nasional, rasio kepemilikan saham untuk pemegang saham individu diusulkan untuk dipertahankan seperti saat ini, yaitu 5%; batasan untuk pemegang saham institusional (termasuk jumlah saham yang dimiliki secara tidak langsung oleh pemegang saham tersebut) dikurangi dari 15% menjadi 5%; pemegang saham dan orang terkait dikurangi dari 20% menjadi 11%.
| Rasio kepemilikan maksimum di bank | Hukum Saat Ini | RUU Amandemen |
| Pemegang saham individu | 5% | 5% |
| Pemegang saham dan pihak terkait | 20% | 15% |
| Pemegang saham institusional (termasuk kepemilikan tidak langsung) | 15% | 10% |
Terkait dengan pembatasan dominasi dalam pengelolaan dan administrasi, RUU ini mengatur secara lebih ketat mengenai hal-hal yang tidak diperbolehkan bagi seseorang untuk menduduki jabatan dan tidak merangkap jabatan pada suatu lembaga perkreditan, dengan tujuan untuk membatasi pihak-pihak yang berwenang di bank agar tidak dapat melakukan intervensi, mendominasi, dan mengubah keputusan lembaga perkreditan tersebut ke arah yang menguntungkan sekelompok orang atau lembaga yang mendominasi.
Selain itu, rancangan undang-undang ini juga melengkapi tanggung jawab untuk mengungkapkan informasi kepada publik mengenai orang-orang yang terkait dengan manajer dan eksekutif lembaga kredit, dan tanggung jawab untuk mengungkapkan informasi kepada publik mengenai pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih dari modal dasar lembaga kredit.
Selain membatasi rasio kepemilikan sekelompok pemegang saham di bank, badan pengelola juga berencana untuk memperketat pembatasan batas kredit untuk satu nasabah dan pihak terkait, sehingga membatasi konsentrasi kredit pada satu kelompok nasabah. Namun, rencana pengurangan batas kredit untuk satu nasabah dan pihak terkait akan diimplementasikan dalam peta jalan untuk menghindari dampak mendadak terhadap operasional bank.
Oleh karena itu, rancangan tersebut menetapkan peta jalan untuk mengurangi batas kredit secara bertahap menjadi 10% dari ekuitas untuk nasabah dan 15% dari ekuitas untuk nasabah dan pihak terkait dalam jangka waktu 5 tahun untuk meminimalkan dampak. Tingkat penurunan ini untuk lembaga kredit non-bank masing-masing adalah 15% dan 25%.
Dalam hal pemberian kredit melebihi batas, Perdana Menteri akan menetapkan persyaratan dan dokumen persetujuan batas kredit maksimum. Jumlah total kredit yang diberikan melebihi batas bank tidak boleh melebihi 4 kali modal ekuitasnya.
Transaksi di bank umum. Foto: Thanh Tung
Berbicara tentang solusi untuk menangani kepemilikan silang pada rapat Komite Tetap Majelis Nasional pertengahan September lalu, Gubernur Nguyen Thi Hong mengakui bahwa jika kita menunggu regulasi untuk menangani masalah ini secara menyeluruh, "hal itu tidak akan pernah terjadi." Ia mengatakan bahwa regulasi untuk 'memperketat' kepemilikan silang akan membantu memastikan keamanan sistem dan mengendalikan risiko, tetapi akan berdampak pada pasar saham dan regulasi pasar ekonomi .
Persentase individu dan organisasi yang memegang saham di bank atau meminjam modal dapat dengan mudah dihitung dan dipantau. Namun, pemilik sebenarnya yang memegang kendali tidak terungkap dalam catatan jika mereka meminta atau mempekerjakan orang lain untuk memegang saham atas nama mereka atau mendirikan bisnis "hantu" untuk meminjam modal.
Misalnya, menurut kesimpulan terbaru dari badan investigasi (Kementerian Keamanan Publik) di Saigon Bank (SCB), catatan hanya menunjukkan bahwa Truong My Lan memegang 4,98% dari modal dasar. Namun kenyataannya, Truong My Lan memiliki lebih dari 91% saham bank melalui 27 badan hukum dan perorangan, per Oktober 2022. Dari tahun 2012 hingga 2022, lebih dari 90% pinjaman SCB yang beredar mengalir ke grup Lan melalui ribuan perusahaan "hantu" yang didirikan.
"Rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan juga mempertimbangkan hal ini sebagai isi utama penyesuaian," ujar Ibu Hong. Mengendalikan rasio kepemilikan individu dan badan usaha juga sulit jika "mereka sengaja membiarkan pihak lain berdiri atas nama mereka, sehingga tidak dapat ditangani." Hal ini harus melibatkan lembaga investigasi.
Oleh karena itu, Bank Negara menilai sulit untuk memiliki regulasi yang dapat menangani hal ini secara tuntas, namun perlu ditangani secara komprehensif, termasuk isi Undang-Undang Lembaga Perkreditan yang telah diubah dan solusi lain seperti menghubungkan data kependudukan nasional, pendaftaran usaha, serta koordinasi dengan instansi terkait pengelolaan negara, lembaga pemeriksa, penyidikan, dan audit.
Selain mengurangi kepemilikan silang yang memanipulasi operasional perbankan, rancangan undang-undang ini juga menyebutkan langkah-langkah intervensi dini di lembaga perkreditan. Komite Tetap Majelis Nasional menyatakan bahwa dalam proses penerimaan dan penyelesaian rancangan undang-undang ini, ketentuan tentang intervensi dini, pengendalian khusus, dan pemberian pinjaman khusus kepada lembaga perkreditan merupakan ketentuan yang memiliki banyak perbedaan pendapat.
Beberapa pendapat menyatakan bahwa ketentuan intervensi dini yang tercantum dalam rancangan undang-undang ini masih lambat dan perlu dikaji serta direvisi secara cermat. Oleh karena itu, setelah disetujui, rancangan undang-undang ini akan direvisi ke arah intervensi dini. Khususnya, badan pengelola akan memiliki rencana untuk melakukan intervensi ketika lembaga kredit dan cabang bank asing telah mengakumulasi kerugian lebih dari 15% dari nilai modal dasar, modal yang dialokasikan, dan dana cadangan.
Terkait pinjaman khusus, rancangan undang-undang ini menghapus peraturan terkait bank yang diizinkan meminjam khusus dari lembaga penjamin simpanan, bank lain, dan Bank Negara yang memberikan pinjaman khusus kepada lembaga penjamin simpanan. Sebagai gantinya, bank diizinkan meminjam khusus dari lembaga lain sesuai dengan ketentuan undang-undang.
Perdana Menteri memiliki kewenangan untuk memutuskan pinjaman khusus dengan suku bunga 0% per tahun kepada bank-bank di bawah pengawasan khusus, karena ini merupakan kasus penggunaan sumber daya negara secara tidak langsung dalam kasus-kasus khusus untuk memastikan keamanan sistem.
Quynh Trang - Anh Minh
[iklan_2]
Tautan sumber
Komentar (0)