Membangun 'penghalang' untuk mencegah para taipan memanipulasi bank.

Bank Negara Vietnam ingin memperketat batasan kepemilikan saham dan pinjaman untuk kelompok pemegang saham guna membatasi pengaruh para taipan berpengaruh di balik bank-bank tersebut.

Siang ini, Majelis Nasional diperkirakan akan membahas Rancangan Undang-Undang tentang Lembaga Kredit yang telah diamandemen, yang mencakup banyak usulan ketentuan untuk mengatasi masalah kepemilikan silang.

Kepemilikan silang, di mana satu bank memegang saham di bank lain, tetap menjadi masalah serius di Vietnam, menurut banyak ahli. Anggota Majelis Nasional berpendapat bahwa kepemilikan silang di bank meningkatkan beberapa risiko, seperti inflasi modal buatan melalui pinjaman untuk investasi dan kontribusi modal bersama (secara langsung atau tidak langsung melalui anak perusahaan). Konsekuensi lainnya adalah risiko pengambilalihan dan pengendalian oleh kelompok pemegang saham besar dan pihak terkait: bank induk, anak perusahaannya, dan perusahaan afiliasinya bersama-sama berinvestasi dalam satu perusahaan dan memiliki saham pengendali yang memengaruhi operasi bank komersial.

Salah satu tujuan utama dalam penyusunan Rancangan Undang-Undang Lembaga Kredit yang telah direvisi adalah untuk membatasi manipulasi lembaga kredit oleh sekelompok pemegang saham dan pihak terkait. Oleh karena itu, rancangan Undang-Undang Lembaga Kredit (yang telah diubah) menambahkan banyak ketentuan yang bertujuan untuk membatasi manipulasi dan pengaruh kelompok pemegang saham terhadap operasional bank.

Menurut laporan penjelasan yang disampaikan kepada anggota Majelis Nasional, rasio kepemilikan saham yang diusulkan untuk pemegang saham individu tetap pada tingkat saat ini yaitu 5%; batas untuk pemegang saham institusional (termasuk saham yang dimiliki secara tidak langsung) dikurangi dari 15% menjadi 5%; dan batas untuk pemegang saham dan pihak terkait dikurangi dari 20% menjadi 11%.

Kepemilikan saham maksimum di sebuah bank	Hukum saat ini	RUU Amandemen
Pemegang saham individu	5%	5%
Pemegang saham dan pihak terkait	20%	15%
Pemegang saham institusional (termasuk kepemilikan tidak langsung)	15%	10%

Terkait pembatasan kendali dalam tata kelola dan manajemen, rancangan Undang-Undang tersebut menetapkan peraturan yang lebih ketat pada kasus-kasus di mana individu dilarang memegang atau turut memegang jabatan di dalam lembaga kredit, dengan tujuan untuk membatasi kemampuan pihak berwenang di bank untuk mencampuri, mengendalikan, atau mengubah keputusan lembaga tersebut dengan cara yang menguntungkan kelompok individu atau organisasi yang mengendalikan.

Selain itu, rancangan undang-undang tersebut juga menambahkan tanggung jawab untuk mengungkapkan secara publik informasi tentang pihak terkait dari para manajer dan eksekutif lembaga kredit, serta tanggung jawab untuk mengungkapkan secara publik informasi dari para pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih dari modal dasar lembaga kredit.

Selain membatasi rasio kepemilikan kelompok pemegang saham di bank, regulator juga berencana untuk mengontrol lebih ketat batas kredit untuk nasabah individu dan pihak terkait, membatasi konsentrasi kredit pada kelompok nasabah tertentu. Namun, rencana pengurangan batas kredit untuk nasabah individu dan pihak terkait akan diimplementasikan secara bertahap untuk menghindari dampak mendadak pada operasional bank.

Oleh karena itu, rancangan peraturan tersebut menetapkan peta jalan untuk secara bertahap mengurangi batas kredit menjadi 10% dari modal ekuitas untuk satu pelanggan dan 15% dari modal ekuitas untuk pelanggan dan pihak terkait selama 5 tahun untuk meminimalkan dampaknya. Rasio ini masing-masing adalah 15% dan 25% untuk lembaga kredit non-bank.

Dalam kasus pemberian kredit melebihi batas yang ditentukan, Perdana Menteri akan menetapkan syarat dan dokumen yang diperlukan untuk mengajukan persetujuan atas jumlah kredit maksimum. Jumlah total kredit yang diberikan melebihi batas oleh suatu bank tidak boleh melebihi empat kali modal ekuitasnya.

Transaksi di sebuah bank komersial. Foto: Thanh Tung

Berbicara tentang solusi untuk masalah kepemilikan silang pada pertemuan Komite Tetap Majelis Nasional pada pertengahan September, Gubernur Nguyen Thi Hong mengakui bahwa menunggu peraturan untuk sepenuhnya mengatasi masalah ini "tidak akan pernah terjadi." Ia berpendapat bahwa peraturan yang memperketat kepemilikan silang akan membantu memastikan keamanan sistem dan mengendalikan risiko, tetapi akan berdampak pada pasar saham dan regulasi pasar ekonomi .

Persentase individu dan organisasi yang memegang saham di bank atau meminjam modal dapat dengan mudah dilacak dan dipantau. Namun, pemilik sebenarnya yang mengendalikan bank tidak muncul dalam catatan jika mereka menggunakan atau menyewa nomine untuk memegang saham atas nama mereka atau mendirikan perusahaan "cangkang" untuk meminjam modal.

Sebagai contoh, menurut kesimpulan terbaru dari lembaga investigasi (Kementerian Keamanan Publik) di Saigon Commercial Bank (SCB), catatan akuntansi hanya menunjukkan bahwa Ibu Truong My Lan memegang 4,98% dari modal dasar. Namun, pada kenyataannya, Ibu Truong My Lan memiliki lebih dari 91% saham bank melalui 27 badan hukum dan individu yang bertindak sebagai nomine, per Oktober 2022. Dari tahun 2012 hingga 2022, lebih dari 90% pinjaman SCB yang beredar mengalir ke kelompok Ibu Lan melalui ribuan perusahaan cangkang yang didirikan.

"Rancangan Undang-Undang tentang Lembaga Kredit juga menganggap ini sebagai area kunci untuk regulasi," ujar Ibu Hong. Mengendalikan rasio kepemilikan individu dan bisnis juga sulit jika "mereka sengaja meminta orang lain mendaftarkan kepemilikan atas nama mereka, sehingga tindakan hukum menjadi tidak mungkin dilakukan." Hal ini membutuhkan keterlibatan lembaga investigasi.

Oleh karena itu, Bank Negara Vietnam menilai bahwa sulit untuk menyelesaikan masalah ini sepenuhnya dengan satu peraturan saja; diperlukan pendekatan komprehensif, termasuk ketentuan dalam Undang-Undang Lembaga Kredit yang telah diubah dan solusi lain seperti menghubungkan data nasional tentang kependudukan dan pendaftaran usaha, serta koordinasi antar lembaga manajemen negara, lembaga inspeksi, lembaga investigasi, dan auditor yang relevan.

Selain mengurangi kepemilikan silang yang memanipulasi operasi perbankan, rancangan undang-undang ini juga membahas langkah-langkah intervensi dini di lembaga kredit. Komite Tetap Majelis Nasional menyatakan bahwa selama proses peninjauan dan finalisasi rancangan undang-undang tersebut, ketentuan tentang intervensi dini, pengawasan khusus, dan pemberian pinjaman khusus kepada lembaga kredit termasuk di antara ketentuan yang masih banyak menimbulkan perbedaan pendapat.

Beberapa pendapat menyatakan bahwa ketentuan intervensi dini dalam rancangan undang-undang tersebut masih terlalu lambat dan perlu direvisi secara menyeluruh. Oleh karena itu, setelah mempertimbangkan masukan, rancangan undang-undang tersebut direvisi untuk memungkinkan intervensi lebih awal. Secara khusus, lembaga pengatur akan memiliki rencana untuk melakukan intervensi ketika lembaga kredit atau cabang bank asing mengalami kerugian kumulatif yang melebihi 15% dari modal dasar, modal yang dialokasikan, dan dana cadangan.

Mengenai pinjaman khusus, rancangan undang-undang tersebut menghapus ketentuan yang berkaitan dengan bank yang diizinkan untuk meminjam secara khusus dari Lembaga Penjaminan Simpanan, bank lain, dan Bank Negara Vietnam. Sebagai gantinya, bank diizinkan untuk meminjam secara khusus dari organisasi lain sebagaimana diatur dalam undang-undang.

Perdana Menteri memiliki wewenang untuk memutuskan pemberian pinjaman khusus dengan bunga 0% per tahun kepada bank-bank di bawah pengawasan khusus, karena ini merupakan kasus penggunaan sumber daya negara secara tidak langsung dalam keadaan khusus untuk memastikan keamanan sistem.

Quynh Trang - Anh Minh

Tautan sumber: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html