Lebih banyak solusi untuk mencegah manipulasi perbankan

Undang-Undang Lembaga Perkreditan (amandemen) 2024, yang mulai berlaku pada 1 Juli, memiliki banyak "titik kritis" untuk mencegah kepemilikan silang dan manipulasi bank. Namun, efektivitasnya sangat bergantung pada implementasi undang-undang tersebut.

Mengungkapkan pemegang saham utama

Undang-Undang Lembaga Perkreditan (amandemen) 2024 memiliki ketentuan penting yang mewajibkan bank umum untuk mengungkapkan informasi mengenai individu dan organisasi yang memiliki 1% atau lebih modal dasar; rasio kepemilikan saham individu dan pihak terkait tersebut. Pada saat yang sama, rasio kepemilikan saham pemegang saham institusional dikurangi dari 15% menjadi 10% dari modal dasar, sementara rasio kepemilikan saham pemegang saham dan pihak terkait dikurangi dari 20% menjadi 15% dari modal dasar.

Undang-undang tersebut juga secara tegas mengatur, dalam hal kepemilikan saham yang melampaui ketentuan baru (yaitu rasio kepemilikan sebelum 1 Juli) tetap dipertahankan, tetapi tidak boleh bertambah, kecuali dalam hal menerima dividen dalam bentuk saham.

Menurut reporter Surat Kabar Nguoi Lao Dong, hingga saat ini, sejumlah bank komersial termasuk Techcombank, LPBank, OCB, VPBank, HDBank , MSB, Eximbank... telah mengumumkan informasi sesuai peraturan baru. Kien Long Bank (Kienlongbank) adalah bank terakhir yang mengumumkan informasi pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih modal dasar.

Dengan demikian, terdapat total 22 organisasi dan individu yang memegang 1% atau lebih dari modal dasar bank. Perlu dicatat, dalam daftar yang dipublikasikan, hanya Ibu Tran Thi Thu Hang yang memegang posisi di Dewan Direksi dan Dewan Eksekutif bank ini. Saat ini, Ibu Hang merupakan anggota Dewan Direksi, dan sebelumnya menjabat sebagai Ketua Dewan Direksi Kienlongbank. Saat ini, Ibu Hang memegang lebih dari 17,24 juta saham, setara dengan 4,72% dari modal dasar bank.

Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank, kode TCB) memiliki 13 pemegang saham, termasuk 6 individu dan 7 organisasi yang memegang 1,84 miliar lembar saham TCB, setara dengan 52,2% kepemilikan bank. Menurut daftar yang diterbitkan oleh Techcombank, 4 dana asing termasuk Singapore Government Investment Fund (SGF) memiliki lebih dari 1%, Morgan Stanley & Co. International Plc (1,45%), COG Investment I BV dan pihak terkait (7,9%), Vesta VN Investments BV dan pihak terkait (7,9%). Masan Group Corporation dan pihak terkait memegang 15,2% modal bank.

Sedangkan untuk pemegang saham individu, Bapak Ho Hung Anh, Ketua Dewan Direksi Techcombank , memegang lebih dari 1,1% modal dasar. Ketiga anaknya memegang hampir 12% saham...

Vietnam Export Import Bank (Eximbank) memiliki 2 individu dan 3 organisasi yang memiliki 1% atau lebih modal dasar, termasuk: Gelex Group Joint Stock Company (GEX) merupakan pemegang saham terbesar Eximbank, dengan kepemilikan 4,9% modal dasar (lebih dari 85,5 juta lembar saham). Dua pemegang saham institusional lainnya adalah VIX Securities Joint Stock Company dengan kepemilikan 3,58% dan Thang Phuong Joint Stock Company dengan kepemilikan 3,07%.

Bank umum wajib mempublikasikan informasi mengenai individu dan organisasi yang memiliki 1% atau lebih modal dasar. Foto: TAN THANH

Eksekusi adalah kuncinya.

Pengacara Le Cao dari Firma Hukum FDVN, berkomentar bahwa persyaratan bagi bank umum untuk memberikan informasi mengenai investor yang memiliki lebih dari 1% saham akan lebih transparan dalam hal-hal yang berkaitan dengan pemegang saham kecil dan besar. Hal ini merupakan salah satu solusi untuk membatasi aktivitas kelompok bank yang mengakuisisi, mengendalikan hubungan kepemilikan saham dengan lebih baik, dan berkontribusi pada pengurangan kepemilikan silang.

Namun, masalahnya adalah terkadang orang yang namanya tercantum di saham bank belum tentu asli. Banyak kasus terkait bank yang telah diklarifikasi sebelumnya menunjukkan bahwa rasio kepemilikan aktual berbeda dengan rasio yang diumumkan. Fenomena pencantuman nama orang lain pada saham bank masih menjadi masalah yang pelik. "Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang diamandemen) pada tahun 2024 memiliki peraturan yang jelas dan spesifik, tetapi untuk membuat kepemilikan saham transparan dan menghindari kepemilikan silang, penerapan praktisnya perlu dilakukan secara drastis di masa mendatang," tegas Bapak Cao.

Sementara itu, mantan kepala dewan pengawas sebuah bank di Kota Ho Chi Minh mengatakan bahwa kasus terbaru yang melibatkan sebuah bank besar menunjukkan bahwa hanya satu orang yang memegang 5% dari modal dasar, tetapi kenyataannya, orang tersebut adalah pemilik bank tersebut. Saat ini, individu yang memegang saham dalam jumlah besar dapat membaginya menjadi bagian-bagian yang lebih kecil dan meminta banyak orang lain untuk mendaftarkan nama mereka dengan proporsi kurang dari 1%. Dalam hal ini, pemilik terdaftar tidak perlu memberikan informasi kepada bank.

Pada waktu yang tepat, pemegang saham yang besar akan menghubungkan orang-orang yang namanya tercantum di dalamnya dan kemudian memilih seorang wakil dengan 10% saham untuk dipilih menjadi anggota Dewan Direksi. Hal ini dapat menyebabkan manipulasi perbankan, terutama dalam kegiatan pemberian kredit kepada individu dan organisasi yang memiliki hubungan dekat.

Menurut pengacara Truong Thanh Duc, Arbiter Pusat Arbitrase Internasional Vietnam (VIAC), terdapat tanda-tanda bahwa kepemilikan silang di bank telah menurun secara signifikan, terutama setelah kasus SCB. Namun, manipulasi perbankan masih marak.

Menurut Bapak Duc, undang-undang tersebut telah diatur dengan cukup ketat dan tentu saja akan menyelesaikan masalah hukum secara fundamental. Namun, faktor penentu terletak pada tahap implementasi. Jika undang-undang terus berjalan ke satu arah sementara realitas justru sebaliknya, bukan hanya tidak akan teratasi, tetapi juga akan ada risiko kepemilikan silang dan monopoli bank yang lebih besar.

"Peraturan perundang-undangan tentang rasio kepemilikan saham hanya memenuhi 50% persyaratan untuk membatasi kepemilikan silang dan manipulasi perbankan. Sisanya bergantung pada peraturan terkait, terutama penegakan hukum oleh pemegang saham, perbankan, dan berbagai otoritas," ujar Bapak Duc.

Untuk memastikan efektivitas penerapan regulasi saham bank, pakar keuangan Dr. Nguyen Tri Hieu merekomendasikan agar Pemerintah memperkuat arahan inspeksi dan pengawasan bank, termasuk meningkatkan pertukaran dan koordinasi manajemen antar kementerian dan cabang, terutama pekerjaan investigasi kepolisian untuk segera mendeteksi tindakan yang secara sengaja "menghindari" regulasi kepemilikan saham, pihak terkait, atau menentukan hubungan antara pemegang saham utama bank dan perusahaan "backyard". Dengan demikian, situasi kepemilikan silang dan monopoli bank akan dibatasi hingga ke tingkat terendah.

Di sisi lain, menurut Bapak Hieu, Bank Negara perlu mempertimbangkan sanksi yang tegas jika ditemukan membantu pemegang saham dalam kecurangan rasio kepemilikan saham. Sependapat dengan Bapak Hieu, Pengacara Truong Thanh Duc berpendapat bahwa perlu mengubah peraturan penanganan pelanggaran seperti pengenaan sanksi administratif dan pidana yang berat, termasuk penyitaan saham yang melebihi batas.

Mengidentifikasi risiko secara jelas

Dalam laporan yang dikirimkan kepada Majelis Nasional mengenai kegiatan pemeriksaan terkini, Bank Negara mengatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir pihaknya terus meningkatkan landasan hukum dan dengan tegas menerapkan solusi untuk mencegah dan menangani kepemilikan saham yang melampaui batas yang ditentukan, kepemilikan silang, pemberian pinjaman, dan investasi yang melanggar peraturan, beserta proses restrukturisasi lembaga perkreditan.

Namun, mengendalikan kepemilikan silang antara perusahaan non-industri dan bank sangat sulit dilakukan jika pemegang saham utama dan pihak terkait sengaja menyembunyikan atau meminta individu/organisasi lain untuk mendaftarkan saham mereka guna menghindari peraturan perundang-undangan. Hal ini mengakibatkan lembaga kredit dikendalikan oleh pemegang saham ini, yang berpotensi menimbulkan risiko beroperasi secara tidak transparan dan tidak dipublikasikan.

Sumber: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm