Undang-Undang Lembaga Perkreditan Tahun 2017 telah mengubah dan menambah peraturan untuk membatasi kepemilikan pemegang saham utama pada banyak lembaga perkreditan, dan untuk membatasi penyalahgunaan jabatan manajer, eksekutif, dan pemegang saham utama dalam menerima kredit dari lembaga perkreditan.

Tentukan kasus-kasus di mana manajer dan eksekutif lembaga kredit tidak diperbolehkan memangku jabatan rangkap di lembaga kredit dan perusahaan lain; dan tetapkan kasus-kasus di mana mereka diidentifikasi sebagai orang-orang yang terkait.

Di samping itu, Bank Negara telah menerbitkan surat edaran terkait, khususnya Surat Edaran 22/2019/TT-NHNN, yang secara khusus mengatur mengenai batasan maksimal pembelian dan kepemilikan saham bank umum dalam rangka memberikan kontribusi dalam upaya pembatasan kepemilikan silang antar lembaga perkreditan dan penyempurnaan kerangka hukum dalam kegiatan pemberian kredit.

Khususnya, Undang-Undang Lembaga Perkreditan telah disahkan oleh Majelis Nasional pada tanggal 18 Januari 2024, yang mengatur pengurangan rasio kepemilikan pemegang saham, pemegang saham, dan orang yang terkait dengan pemegang saham, khususnya:

Mengurangi rasio kepemilikan saham maksimum pemegang saham institusional dari 15% menjadi 10%; Mengurangi rasio kepemilikan saham maksimum pemegang saham dan orang terkait pemegang saham tersebut dari 20% menjadi 15%; Menambahkan peraturan tentang pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih dari modal dasar harus mengungkapkan informasi; Menambahkan sejumlah kelompok orang yang terkait dengan lembaga kredit untuk memastikan kejelasan dalam mengidentifikasi orang terkait... untuk berkontribusi dalam membatasi dan mencegah kepemilikan silang dan kepemilikan yang mengendalikan operasi lembaga kredit.

Dengan demikian, kepemilikan saham yang melampaui batas yang ditentukan dan kepemilikan silang dalam sistem lembaga perkreditan telah ditangani secara bertahap, dan situasi pemegang saham/kelompok pemegang saham besar yang memanipulasi dan mendominasi bank telah dibatasi.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Foto ilustrasi (Pham Hai).

Menurut laporan Bank Negara yang dikirim ke Majelis Nasional pada Sidang ke-7 Majelis Nasional ke-15, kepemilikan saham yang melampaui batas, kepemilikan silang antara lembaga kredit, lembaga kredit dan perusahaan menurut laporan lembaga kredit setelah pemrosesan telah menurun secara signifikan dibandingkan periode sebelumnya.

Namun demikian, penanganan permasalahan kepemilikan yang melampaui batas yang ditentukan dan kepemilikan silang masih sulit dilakukan apabila pemegang saham utama dan orang yang terkait dengan pemegang saham utama secara sengaja menyembunyikan atau meminta orang/organisasi lain untuk mendaftarkan saham kepemilikannya guna menghindari ketentuan perundang-undangan, sehingga mengakibatkan lembaga perkreditan tersebut dikuasai oleh pemegang saham tersebut, sehingga berpotensi menimbulkan risiko beroperasi tanpa adanya transparansi dan publisitas.

Dalam upaya pendeteksian, pencegahan dan penanganan kepemilikan silang serta kepemilikan yang bersifat manipulatif dan dominan pada lembaga perkreditan, Bank Negara menemui sejumlah kesulitan dan hambatan.

Kepemilikan silang melibatkan banyak entitas di bawah pengelolaan kementerian/sektor. Namun, entitas pengelola Bank Negara hanyalah lembaga kredit, sehingga Bank Negara tidak memiliki informasi atau alat untuk mengendalikan kepemilikan antar perusahaan di sektor lain.

Sementara itu, pengendalian kepemilikan silang antara perusahaan non inti dengan Bank sangat sulit dilakukan apabila pemegang saham utama dan orang terkait dari pemegang saham utama secara sengaja menyembunyikan atau meminta orang/organisasi lain untuk berdiri atas namanya guna mencatat jumlah saham yang dimilikinya untuk menghindari ketentuan perundang-undangan mengenai kepemilikan silang/kepemilikan yang melebihi batas yang ditentukan atau menghindari ketentuan mengenai limit kredit bagi kelompok nasabah terkait dan rasio kepemilikan saham pemegang saham dan orang terkait.

Hal ini menimbulkan potensi risiko kurangnya transparansi dan keterbukaan operasional lembaga kredit. Namun, hal ini hanya dapat dideteksi dan diidentifikasi melalui investigasi dan verifikasi oleh lembaga investigasi sesuai ketentuan hukum.

Deteksi hubungan antarperusahaan masih terbatas karena informasi untuk menentukan hubungan kepemilikan perusahaan, terutama perusahaan non-publik, sangat sulit. Bank Negara tidak dapat secara proaktif mencari informasi serta memastikan keakuratan dan keandalan sumber informasi; terutama dalam konteks pasar saham dan teknologi yang berkembang pesat saat ini.

Pada waktu mendatang, Bank Negara akan terus memantau keamanan operasional lembaga perkreditan dan melalui pemeriksaan permodalan, kepemilikan saham lembaga perkreditan, pemberian pinjaman, investasi, kegiatan penyertaan modal... apabila ditemukan risiko atau pelanggaran, Bank Negara akan mengarahkan lembaga perkreditan untuk menangani permasalahan yang ada guna mencegah timbulnya risiko.

Apabila ditemukan indikasi tindak pidana, maka Bank Negara akan mempertimbangkan untuk melimpahkan kasus tersebut kepada kepolisian guna dilakukan penyidikan dan klarifikasi pelanggaran hukum (apabila ada) untuk dilakukan penanganan guna mencegah timbulnya risiko.

Sementara itu, Kementerian, Lembaga, dan Unit Pengelola Usaha perlu memperhatikan arahan kepada dunia usaha untuk melakukan investasi dan penyertaan modal untuk membeli saham pada lembaga perkreditan sesuai ketentuan, memanfaatkan modal pinjaman, khususnya pinjaman dari lembaga perkreditan, tepat guna, efektif, aman, dan membayar utang kepada lembaga perkreditan tepat waktu.

Di samping itu, dalam rangka pelaksanaan Rencana Inspeksi Bank Negara Tahun 2023, tim inspeksi Badan Pengawasan dan Pengawasan Perbankan memfokuskan pemeriksaan terhadap isi rasio kepemilikan saham; pembelian dan pengalihan saham bank; pemberian kredit kepada nasabah/kelompok nasabah besar (pinjaman, jaminan, L/C, investasi obligasi korporasi).

Bank Negara Vietnam mengatakan akan terus memasukkan pemeriksaan kegiatan pengalihan dan kepemilikan saham dan saham yang dapat mengarah pada akuisisi dan pengendalian lembaga kredit dalam rencana pemeriksaan 2024.

Nguyen Ngoc Tuan