Undang-Undang Lembaga Perkreditan Tahun 2017 telah mengubah dan menambah peraturan untuk membatasi kepemilikan pemegang saham utama pada banyak lembaga perkreditan, dan untuk membatasi penyalahgunaan jabatan manajer, eksekutif, dan pemegang saham utama dalam menerima kredit dari lembaga perkreditan.

Menentukan kasus-kasus di mana para manajer dan eksekutif lembaga kredit tidak diperbolehkan memangku jabatan rangkap di lembaga kredit dan perusahaan lain; dan menetapkan kasus-kasus di mana mereka ditetapkan sebagai orang-orang yang memiliki hubungan keluarga.

Di samping itu, Bank Negara telah menerbitkan surat edaran terkait, khususnya Surat Edaran 22/2019/TT-NHNN, yang secara khusus mengatur mengenai batasan maksimal pembelian dan kepemilikan saham bank umum dalam rangka memberikan kontribusi dalam upaya pembatasan kepemilikan silang antar lembaga perkreditan dan penyempurnaan kerangka hukum dalam kegiatan pemberian kredit.

Khususnya, Undang-Undang Lembaga Perkreditan telah disahkan oleh Majelis Nasional pada tanggal 18 Januari 2024, yang mengatur rasio kepemilikan pemegang saham, pemegang saham, dan orang yang terkait dengan pemegang saham, khususnya:

Mengurangi rasio kepemilikan saham maksimum pemegang saham institusional dari 15% menjadi 10%; Mengurangi rasio kepemilikan saham maksimum pemegang saham dan orang yang terkait dengan pemegang saham tersebut dari 20% menjadi 15%; Menambahkan peraturan terhadap pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih dari modal dasar yang harus mengungkapkan informasi; Menambahkan sejumlah kelompok orang yang terkait dengan lembaga kredit untuk memastikan kejelasan dalam mengidentifikasi orang yang terkait... untuk berkontribusi dalam membatasi dan mencegah kepemilikan silang dan kepemilikan yang memiliki sifat mendominasi operasi lembaga kredit.

Dengan demikian, kepemilikan saham yang melampaui batas yang ditentukan dan kepemilikan silang dalam sistem lembaga perkreditan telah ditangani secara bertahap, dan situasi pemegang saham/kelompok pemegang saham besar yang memanipulasi dan mendominasi bank telah dibatasi.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Foto ilustrasi (Pham Hai).

Menurut laporan Bank Negara yang dikirim ke Majelis Nasional pada Sidang ke-7 Majelis Nasional ke-15, kepemilikan saham yang melampaui batas, kepemilikan silang antara lembaga kredit, lembaga kredit dan perusahaan sebagaimana dilaporkan oleh lembaga kredit setelah pemrosesan telah menurun secara signifikan dibandingkan dengan periode sebelumnya.

Namun demikian, penanganan permasalahan kepemilikan yang melampaui batas yang ditentukan dan kepemilikan silang masih sulit dilakukan apabila pemegang saham utama dan orang-orang yang terkait dengan pemegang saham utama secara sengaja menyembunyikan atau meminta orang/organisasi lain untuk mewakili mereka dalam kepemilikan saham guna menghindari ketentuan perundang-undangan, sehingga mengakibatkan lembaga perkreditan tersebut dikuasai oleh pemegang saham tersebut, yang berpotensi menimbulkan risiko beroperasi tanpa publisitas dan transparansi.

Dalam upaya pendeteksian, pencegahan dan penanganan kepemilikan silang serta kepemilikan yang bersifat manipulatif dan dominan pada lembaga perkreditan, Bank Negara menemui sejumlah kesulitan dan hambatan.

Kepemilikan silang melibatkan banyak entitas di bawah pengelolaan kementerian/sektor. Namun, entitas pengelola Bank Negara hanyalah lembaga kredit, sehingga Bank Negara tidak memiliki informasi atau alat untuk mengendalikan kepemilikan antar perusahaan di sektor lain.

Sementara itu, pengendalian kepemilikan silang antara perusahaan nonindustri dengan Bank sangat sulit dilakukan apabila pemegang saham utama dan orang yang terkait dengan pemegang saham utama secara sengaja menyembunyikan atau meminta orang/organisasi lain untuk berdiri atas nama mereka guna memiliki saham guna menghindari ketentuan perundang-undangan tentang kepemilikan silang/kepemilikan yang melampaui batas yang ditentukan atau menghindari ketentuan tentang limit kredit bagi kelompok nasabah terkait dan rasio kepemilikan saham pemegang saham dan orang yang terkait.

Hal ini menimbulkan potensi risiko kurangnya transparansi dan keterbukaan operasional lembaga kredit. Namun, hal ini hanya dapat dideteksi dan diidentifikasi melalui investigasi dan verifikasi oleh lembaga investigasi sesuai ketentuan hukum.

Mendeteksi hubungan antarperusahaan masih terbatas karena informasi untuk menentukan hubungan kepemilikan perusahaan, terutama perusahaan non-publik, sangat sulit. Bank Negara tidak dapat secara proaktif mencari informasi serta menentukan keakuratan dan keandalan sumber informasi; terutama dalam konteks pasar saham dan teknologi yang berkembang pesat saat ini.

Pada waktu mendatang, Bank Negara akan terus memantau keamanan operasional lembaga perkreditan dan melalui pemeriksaan permodalan, kepemilikan saham lembaga perkreditan, pemberian pinjaman, investasi, kegiatan penyertaan modal... apabila ditemukan risiko atau pelanggaran, Bank Negara akan mengarahkan lembaga perkreditan untuk menangani permasalahan yang ada guna mencegah timbulnya risiko.

Apabila ditemukan indikasi tindak pidana, maka Bank Indonesia akan mempertimbangkan untuk melimpahkan kasus tersebut kepada kepolisian guna melakukan penyidikan dan klarifikasi terhadap setiap pelanggaran hukum (apabila ada) untuk selanjutnya dilakukan penanganan guna mencegah timbulnya risiko.

Sementara itu, Kementerian, Lembaga, dan Unit Pengelola Keuangan harus memperhatikan arahan kepada dunia usaha untuk melakukan investasi dan penyertaan modal dengan membeli saham pada lembaga perkreditan sesuai ketentuan, memanfaatkan modal pinjaman khususnya pinjaman dari lembaga perkreditan untuk tujuan yang tepat, efektif, menjamin keamanan, dan membayar utang kepada lembaga perkreditan tepat waktu.

Di samping itu, dalam rangka pelaksanaan Rencana Inspeksi Bank Negara Tahun 2023, tim inspeksi Badan Pengawasan dan Pengawasan Perbankan memfokuskan pemeriksaan terhadap isi rasio kepemilikan saham; pembelian dan pengalihan saham bank; pemberian kredit kepada nasabah/kelompok nasabah besar (pinjaman, jaminan, L/C, investasi obligasi korporasi).

Bank Negara Vietnam mengatakan akan terus memasukkan pemeriksaan aktivitas pengalihan dan kepemilikan saham dan obligasi yang dapat mengarah pada akuisisi dan dominasi lembaga kredit dalam Rencana Pemeriksaan 2024.

Nguyen Ngoc Tuan