Modal dasar bank saat ini adalah 3.000 miliar VND, menurut Keputusan No. 141/2006/ND-CP. Namun, untuk memastikan rasio keamanan dalam konteks pertumbuhan ekonomi yang "sangat cepat" dan persaingan yang ketat, sebagian besar bank telah meningkatkan modal dasar mereka puluhan kali lipat lebih tinggi dari batas minimum.

Untuk memiliki modal dasar "besar" saat ini, banyak bank telah menerima untuk tidak membayar dividen tunai selama bertahun-tahun.

Pada lokakarya "Membangun Grup Keuangan Berkelanjutan di Vietnam", yang diselenggarakan pada 5 Desember, pengacara Truong Thanh Duc - Direktur Firma Hukum ANVI - mengatakan bahwa pemilik bank umum swasta sering kali cenderung meningkatkan rasio kepemilikan saham mereka. Oleh karena itu, peningkatan modal terutama berasal dari individu, bahkan banyak pemegang saham yang meningkatkan kepemilikan mereka dengan modal pribadi.

Menurut Tn. Duc, hal ini telah menyebabkan suatu situasi di mana, dalam beberapa periode, diperkirakan lebih dari separuh bank saham gabungan dikendalikan hanya oleh beberapa individu.

Pengacara Truong Thanh Duc.jpg
Pengacara Truong Thanh Duc (tengah): Dalam beberapa periode, diperkirakan lebih dari separuh bank umum dikendalikan oleh segelintir individu saja. Foto: VietTimes.

Akan tetapi, tidak seperti peta jalan untuk mengurangi saldo kredit yang belum dibayar (untuk nasabah dari 15%, setiap tahun berkurang 1%, turun menjadi 10% dari modal ekuitas mulai tahun 2029, dengan cara yang sama mengurangi utang yang belum dibayar untuk setiap kelompok nasabah dan orang terkait dari 25% menjadi 15%), belum ada peta jalan khusus untuk mengurangi kepemilikan modal, tetapi kewenangan penuh diberikan kepada Bank Negara.

Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024 menetapkan bahwa pemegang saham perorangan hanya dapat memiliki maksimal 5% dari modal dasar bank, sementara pemegang saham institusional tidak boleh memiliki lebih dari 10%. Lembaga perkreditan juga wajib mengungkapkan daftar pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih dari modal dasar kepada publik. Hal ini membantu mewujudkan transparansi pengawasan bank. Namun, hingga saat ini, baru 23 bank yang telah mematuhi peraturan pengungkapan daftar ini kepada publik.

"Seorang warga negara yang tidak dikenakan pajak penghasilan pribadi tetapi merupakan pemegang saham yang memegang 1% dari modal bank, bisnis yang terkait dengan pemiliknya meminjam banyak uang dari bank, jika informasi detailnya dipublikasikan, publik akan melihatnya dan pihak berwenang harus segera mempertimbangkannya. Namun, jika 10 pemegang saham, yang masing-masing diminta untuk memiliki hampir 1%, totalnya hampir dua kali lipat batas untuk pemegang saham individu tanpa harus dipublikasikan, artinya tidak diawasi secara ketat," analisis pengacara Truong Thanh Duc.

Menurut orang ini, tanpa adanya pengendalian yang ketat, sangat mudah terjadi perebutan modal dari pemilikan silang, perkumpulan, dan kolusi.

Bapak Pham Xuan Hoe, mantan Wakil Direktur Banking Strategy Institute, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Sewa Guna Usaha Vietnam, mengatakan bahwa jika bank tergabung dalam ekosistem suatu kelompok keuangan, mereka akan dapat saling memanfaatkan. Namun, keterbatasannya adalah masih banyaknya kepemilikan silang, yang sangat sulit dikendalikan dalam kondisi yang tidak transparan. Selain itu, mudahnya aliran modal ke perusahaan-perusahaan kecil, menciptakan risiko yang menyebar ke seluruh sistem, insentif internal untuk menghindari hukum, dan kurangnya transparansi.

"Ekosistem grup keuangan milik negara lebih sederhana, murni di sektor keuangan. Sementara itu, ekosistem grup keuangan swasta lebih kompleks, dengan banyak anak perusahaan yang beroperasi di kegiatan non-keuangan, termasuk properti," ujar Bapak Pham Xuan Hoe.

Dalam lokakarya tersebut, Dr. Le Xuan Nghia, anggota Dewan Penasihat Kebijakan Keuangan dan Moneter Nasional dan mantan Wakil Ketua Komite Pengawasan Keuangan Nasional, menekankan bahwa transparansi merupakan salah satu persyaratan terpenting dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024. Namun, tidak mudah untuk memeriksa sumber penyertaan modal guna memastikan transparansi, karena transparansi masyarakat secara umum masih rendah.

Menurut Bapak Nghia, tanpa adanya reformasi administrasi dan hukum yang nyata, transparansi akan tetap kurang seperti yang terjadi di Bank SCB.

Menurut pakar keuangan dan perbankan, Dr. Nguyen Tri Hieu, rasio kepemilikan perorangan dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan diatur lebih rendah daripada rasio kepemilikan badan hukum. Pemegang saham dapat mengakali peraturan kepemilikan dengan menggunakan nama mereka atas nama mereka.

"Namun, hal ini seringkali tidak dapat disembunyikan dari pihak berwenang. Jika Anda ingin melakukannya secara drastis, Anda bisa melakukannya. Menyelidiki seseorang yang terkait dengan seseorang di bank tidaklah sulit," kata Dr. Nguyen Tri Hieu.

Bapak Hieu mengusulkan agar Peraturan Pemerintah tentang Undang-Undang Lembaga Perkreditan Tahun 2024 dapat memberikan sanksi, apabila ada bank yang berulang kali melakukan pelanggaran, misalnya 3 kali maka izin usahanya akan dicabut.