Mewajibkan VietBank Binh Duong untuk mengurangi rasio kredit macet menjadi di bawah 3%

Inspeksi di VietBank Binh Duong, Badan Pengawasan dan Pengawasan Perbankan, dan Bank Negara Vietnam, Cabang Binh Duong, menunjukkan sejumlah keterbatasan dan kekurangan. Khususnya, belum diterbitkannya dokumen panduan mengenai prosedur pencairan, pengawasan, dan pengendalian mutu untuk pelaksanaan kegiatan keagenan asuransi secara tepat waktu, serta peraturan mengenai batas waktu penerapan langkah-langkah penundaan transaksi.

VietBank Binh Duong tidak benar-benar memperhatikan penilaian rencana pinjaman dan sumber pembayaran nasabah, hanya berfokus pada langkah-langkah keamanan pinjaman.

Pemberitahuan pemindahan utang yang jatuh tempo tidak memiliki konten "bunga jatuh tempo".

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong dibuka pada tahun 2022. Foto: VietBank.

Terkait kesalahan dalam pemberian kredit, VietBank Binh Duong melanggar prinsip pemberian kredit terhadap 3 nasabah dengan total utang sebesar 101.991 miliar VND (termasuk 1 nasabah dengan utang golongan 4). Kantor cabang telah menagih 1 pinjaman lebih cepat dari jadwal, dan terdapat dua pinjaman dengan total utang sebesar 98,3 miliar VND.

Penilaian dan persetujuan pinjaman tidak ketat, lengkap, sesuai dan tidak ada dokumen yang membuktikan total kebutuhan modal 14 nasabah, total kesalahan utang yang belum dibayar adalah 973.116 miliar VND.

Terkait agunan, VietBank Binh Duong belum memperbarui nama perusahaan kepada pemilik hak guna lahan proyek, belum mengesahkan kontrak hipotek, dan belum mendaftarkan transaksi yang dijaminkan untuk hak guna lahan. Kesalahan ini terjadi pada dua nasabah dengan total utang sebesar VND 466,625 miliar.

Pemberian kredit kepada 4 nasabah dengan total utang sebesar VND 161,557 miliar, tidak melalui pemeriksaan dan pengawasan ketat pasca pemberian kredit, tidak disertai jaminan, atau belum mengumpulkan dokumen yang cukup sebagai bukti peruntukan penggunaan modal, atau telah mengumpulkan dokumen yang tidak sesuai.

Kesimpulan pemeriksaan mengeluarkan peringatan risiko kredit ketika VietBank Binh Duong tidak memiliki tindakan atau tidak dapat mengelola sumber pembayaran utang dan sumber pendapatan nasabah, terutama beberapa nasabah dengan sumber pendapatan tunai yang besar; pendapatan dari modal yang disumbangkan ke perusahaan tidak dijamin dan tidak tepat; sumber pembayaran pokok berasal dari penjualan real estat di masa mendatang; pendapatan dari proyek pinjaman untuk cabang yang disponsori, untuk memastikan bahwa nasabah melakukan pembayaran utang sesuai perjanjian.

Selain itu, 9 nasabah memiliki situasi keuangan atau laporan keuangan yang tidak sehat, dan indikator kinerja bisnis yang tidak menguntungkan, yang mengarah pada potensi risiko kredit.

Nasabah diberikan limit kredit untuk menambah modal kerja bagi produksi dan usaha di banyak lembaga kredit, namun Cabang belum memiliki langkah pengendalian pra-pencairan untuk memastikan bahwa jumlah total yang dicairkan di cabang dan lembaga kredit lainnya tidak melebihi total kebutuhan modal nasabah.

VietBank Binh Duong tidak menggunakan cadangan untuk menangani risiko kredit atas utang macet; upaya mendesak penanganan utang macet masih lambat, tidak tepat waktu dan efektif.

Beberapa catatan utang buruk juga melanggar prinsip peminjaman, dan ada kesalahan dalam penilaian, pencairan, serta pemeriksaan dan pengawasan pinjaman.

VietBank Binh Duong belum mengumpulkan informasi identifikasi yang lengkap dan tepat waktu untuk 2 nasabah dalam aktivitas anti pencucian uang.

Badan inspeksi dan pengawasan merekomendasikan agar Direktur Bank Negara Vietnam, Cabang Binh Duong, menerbitkan dokumen yang merekomendasikan agar Komite Rakyat Provinsi Binh Duong menangani, sesuai kewenangannya, mantan direktur Dana Investasi Pembangunan Provinsi Binh Duong, yang menggunakan stempel dana tersebut untuk menandatangani dan menerbitkan komitmen pembayaran utang pada tanggal 13 Juni 2024 untuk pinjaman nasabah di VietBank Binh Duong, yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan.

Terkait kegiatan pemberian kredit, tim inspeksi mengusulkan untuk menagih utang awal dan mengklasifikasikan utang sebesar VND 92 miliar untuk nasabah Phan Van Cu; menagih dan mengevaluasi kembali pinjaman nasabah seperti An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited, dan nasabah Nguyen Thanh Tri.

Tim inspeksi juga menyarankan agar cabang mendesak dan menagih piutang tak tertagih secara menyeluruh, memastikan rasio piutang tak tertagih dikurangi hingga di bawah 3%.

Per 31 Oktober 2024, total mobilisasi di VietBank Binh Duong mencapai VND 2.132 miliar, turun 6,78% dibandingkan periode yang sama tahun 2023 dan turun 4,26% dibandingkan akhir tahun 2023; laba akumulasi cabang tersebut merugi VND 2,06 miliar.

Peminjam di Sacombank BRVT belum diawasi secara ketat untuk sumber pembayaran utang.

Di Sacombank BRVT, pemeriksaan aktivitas peminjaman masih menemukan beberapa kekurangan. Khususnya, rencana pinjaman nasabah tidak memuat informasi mengenai total sumber modal dan detail total sumber modal yang dibutuhkan. Pemeriksaan menemukan kasus pinjaman investasi proyek dengan utang yang belum dilunasi per 31 Juli 2024 sebesar VND 470,336 miliar tanpa pemeriksaan dan pengawasan ketat terhadap sumber pembayaran utang sesuai ketentuan.

Dengan adanya kekurangan-kekurangan tersebut di atas, maka penyebabnya diduga karena banyaknya nasabah, kurang telitinya petugas dalam pengumpulan dokumen pinjaman, dalam pekerjaan pemeriksaan pasca-pinjaman, sehingga mengakibatkan masih adanya kesalahan-kesalahan dalam operasional pemberian kredit.

Kesalahan-kesalahan tersebut merupakan tanggung jawab pimpinan cabang, departemen-departemen fungsional terkait, dan individu-individu yang diberi tanggung jawab langsung terkait dengan pelaksanaan pekerjaan yang mengakibatkan terjadinya kesalahan-kesalahan tersebut.

Kepala Inspektur dan Pengawas Bank Negara Vietnam, Cabang BRVT, merekomendasikan agar Dewan Direksi Sacombank BRVT secara serius memperbaiki dan belajar dari masalah yang ada dalam operasi; mengarahkan departemen fungsional terkait untuk memperkuat pemeriksaan dan pengendalian internal; meninjau dan memperbaiki masalah yang disebutkan dalam Kesimpulan ini; dan menerapkan solusi dan memperbaiki rekomendasi pada operasi kredit, paling lambat tanggal 31 Maret 2025.