Bank perlu mengungkapkan kepada publik suku bunga dan biaya pinjaman, menurut standar umum.

Suku bunga bank di Kota Ho Chi Minh pada pagi hari tanggal 6 Maret

Dalam Surat Edaran Resmi No. 18 tentang pengelolaan pertumbuhan kredit tahun 2024, Perdana Menteri meminta pengumuman publik mengenai rata-rata suku bunga pinjaman agar masyarakat dan pelaku usaha dapat dengan mudah mengakses kredit dan memilih bank untuk meminjam modal.

Peminjam berharap suku bunga dapat diungkapkan lebih awal

Para peminjam sungguh-sungguh ingin agar bank secara khusus mengumumkan suku bunga pinjaman, bukan hanya suku bunga pokok tetapi juga biaya-biaya ketika meminjam modal serta denda untuk pelunasan lebih awal...

Ibu Kim Chi (Kota Ho Chi Minh) mengatakan bahwa ia meminjam modal dari sebuah bank umum. Ketika suku bunga mobilisasi meningkat tajam pada akhir tahun 2022 dan awal tahun 2023, setiap kali suku bunga disesuaikan, ia langsung terkena serangan jantung karena suku bunga pinjaman meningkat sangat cepat.

Namun, sebaliknya, ketika suku bunga mobilisasi anjlok, hanya 1/2, bahkan 1/3 dibandingkan periode yang sama tahun lalu, suku bunga pinjaman turun sangat lambat, tidak proporsional. Ketika ditanya, petugas kredit memberikan banyak alasan, seperti jumlah mobilisasi yang lama masih ada sehingga biaya modal masih tinggi, atau suku bunga pinjaman didasarkan pada kesepakatan antara bank dan peminjam, dan tergantung pada selera risiko...

"Saya mendukung pengungkapan suku bunga pinjaman secara spesifik agar peminjam memiliki dasar untuk membandingkan dan memilih," saran Ibu Kim Chi.

Sementara itu, Bapak Duy Khanh (Go Vap) mengatakan bahwa hanya mempublikasikan suku bunga pinjaman saja tidak cukup karena selain suku bunga, peminjam juga harus menanggung serangkaian biaya seperti biaya pemberian kredit, biaya appraisal, biaya pencairan, biaya notaris, dan terkadang terpaksa membeli asuransi. Belum lagi, jika pinjaman untuk keperluan produksi dan bisnis tetapi rekening penerima dibuka di bank lain, akan ada biaya pencairan ratusan ribu dong di luar sistem.

"Pada kenyataannya, semua biaya ini merupakan suku bunga riil, yang tidak semua peminjam ketahui. Oleh karena itu, saya menyarankan agar bank mengumumkan biaya dan suku bunga secara publik untuk memastikan transparansi pasar," ujar Bapak Duy Khanh.

Tiap-tiap tempat punya cara sendiri dalam mempublikasikannya.

Menurut para ahli, dalam konteks pertumbuhan kredit pada dua bulan pertama tahun ini menurun sebesar 1,12% dibandingkan akhir tahun 2023, publikasi suku bunga pinjaman merupakan salah satu solusi untuk membantu dunia usaha dan peminjam merasa aman dalam meminjam modal, sehingga meningkatkan pertumbuhan kredit pada bulan-bulan berikutnya.

Menurut catatan reporter, saat ini situs web beberapa bank telah mengumumkan "suku bunga dasar pinjaman" secara publik. Namun, setiap bank mengumumkannya secara berbeda.

Di Sacombank , suku bunga pinjaman dasar untuk VND dengan jangka waktu 1-3 bulan adalah 4,2%/tahun, dengan jangka waktu 4-6 bulan adalah 5,6%/tahun, dengan jangka waktu 10-12 bulan adalah 7,7%/tahun, dan dengan jangka waktu menengah dan panjang adalah 8,5%/tahun.

ACB juga mengumumkan suku bunga dasar pinjaman yang berlaku untuk seluruh sistem mulai 2 Oktober 2023, sebesar 8,7% per tahun. Namun, bank juga mencatat bahwa suku bunga dasar pinjaman ini berlaku untuk pinjaman dengan suku bunga pada periode perpanjangan yang dihitung berdasarkan tabel suku bunga pinjaman di ACB. "Nasabah silakan menghubungi cabang/kantor transaksi terdekat untuk informasi lebih lanjut," demikian pernyataan bank.

Alih-alih menetapkan suku bunga dasar yang sama, Vietnam International Bank (VIB) membaginya berdasarkan tujuan pinjaman dan periode pencairan. Untuk tujuan pinjaman yang sama, jika pencairan dilakukan pada tahun 2024, suku bunga dasar akan lebih rendah daripada pencairan pada tahun-tahun sebelumnya.

Misalnya, jika pinjaman untuk membeli properti dicairkan pada tahun 2024, suku bunga dasar adalah 9%/tahun, tetapi jika dicairkan mulai tahun 2023, suku bunganya adalah 10%/tahun. Jika dicairkan mulai tahun 2019-2022, suku bunga dasar adalah 11%/tahun, dan jika dicairkan sebelum tahun 2019, suku bunganya adalah 11,5%/tahun.

Demikian pula, untuk kredit mobil, jika dicairkan pada tahun 2024, suku bunga dasar adalah 10%/tahun, yang juga merupakan suku bunga terendah, dan jika dicairkan sebelum tahun 2019, suku bunganya adalah 11,5%/tahun. Untuk kredit usaha di bawah 12 bulan, jika dicairkan pada tahun 2024, suku bunga dasar adalah 8,5%/tahun, dan jika dicairkan mulai tahun 2023, suku bunga dasarnya adalah 8,8%/tahun.

Namun, menurut catatan, tidak semua bank mengumumkan suku bunga dasar atau jika pun mereka mengumumkannya, konten ini tidak ada di halaman beranda tetapi nasabah harus mencarinya di halaman dalam sehingga tidak semua nasabah dapat mengaksesnya.

Suku bunga pinjaman tidak menurun secara proporsional.

Menurut catatan reporter, suku bunga mobilisasi saat ini telah turun ke titik terendah yang belum pernah terjadi sebelumnya. Di Vietcombank, suku bunga mobilisasi saat ini untuk jangka waktu 1 dan 2 bulan hanya 1,7%/tahun, suku bunga jangka waktu 3 bulan turun menjadi 2%/tahun, dan suku bunga jangka waktu 6 bulan menjadi 3%. Suku bunga mobilisasi tertinggi di Vietcombank hanya 4,7%/tahun, berlaku untuk jangka waktu 12 bulan atau lebih.

VietinBank juga menurunkan suku bunga deposito 1 bulan menjadi 1,9%/tahun, suku bunga deposito 3 bulan dan 6 bulan masing-masing menjadi 2,2%/tahun dan 3,2%/tahun, serta suku bunga deposito 12 bulan menjadi 4,8%/tahun. Suku bunga deposito tertinggi di VietinBank saat ini adalah 5%/tahun.

Di beberapa bank umum, akibat kurangnya output, suku bunga mobilisasi juga telah turun ke level yang sama dengan suku bunga di bank-bank dalam kelompok 4 Besar. Jika setahun yang lalu suku bunga mobilisasi aktual mencapai 10-12% per tahun, kini suku bunga mobilisasi di beberapa tempat hanya 1/2, bahkan 1/3 dari tahun lalu, tetapi tingkat penurunan suku bunga kredit tidak proporsional.

Menurut survei, bank-bank dalam kelompok 4 Besar (Agribank, Vietcombank, VietinBank dan BIDV) menerapkan suku bunga pinjaman untuk produksi dan bisnis, pinjaman konsumen dan pembelian rumah berkisar antara 5,3-8,5% per tahun, tergantung pada jangka waktunya.

Untuk kelompok bank umum saham gabungan, suku bunga KPR berkisar antara 5-10,5% per tahun. Dari jumlah tersebut, suku bunga 5-6% per tahun hanya diterapkan selama periode preferensial singkat. Setelah periode preferensial berakhir, suku bunga mengambang turun menjadi sekitar 8-13% per tahun.

Khususnya, suku bunga pinjaman lama menurun sangat lambat, membuat peminjam kelelahan akibat kesulitan ekonomi, berkurangnya pendapatan, dan harus menanggung suku bunga tinggi.

Untuk menghilangkan hambatan kredit, sebuah konferensi yang dipimpin oleh Perdana Menteri dengan para ketua dewan direksi dan direktur umum bank komersial akan diadakan pada pertengahan bulan ini.

Untuk mempersiapkan konferensi tersebut, Bank Negara baru saja mengeluarkan dokumen yang mengarahkan bank-bank komersial untuk melaporkan informasi, data kredit, suku bunga, dan menilai situasi terkini serta alasan rendahnya pertumbuhan kredit di setiap industri dan bidang.

Nasabah bertransaksi di Bank ACB, Distrik 1, Kota Ho Chi Minh

Bank masih ragu karena... banyak alasan

Bapak Pham Nhu Anh, Direktur Utama MB, mengatakan bahwa pengumuman kepada nasabah perorangan sudah tepat, tetapi bagi nasabah korporat, terdapat banyak kekhawatiran. Hal ini dikarenakan suku bunga pinjaman untuk nasabah korporat juga didasarkan pada agunan dan rencana bisnis masing-masing nasabah.

Bapak Nguyen Hung, Direktur Utama TPBank, mengatakan bahwa suku bunga mobilisasi selama ini transparan. Dalam kegiatan penyaluran kredit, suku bunga kredit ditentukan oleh banyak faktor, mulai dari jumlah nasabah, layanan nasabah, manfaat nasabah, sifat risiko, hingga adanya agunan. Tidaklah masuk akal untuk menetapkan suku bunga umum.

Oleh karena itu, bank akan mengumumkan suku bunga sesuai dengan setiap segmen, produk, jenis risiko, dan jangka pendek atau panjang. "Pengumuman ini memastikan transparansi, dan tergantung pada nasabah, akan ada suku bunga yang sesuai," tegas Bapak Hung.

Bank punya niat saat menetapkan suku bunga tinggi

Telah dicatat bahwa baru-baru ini, beberapa bank telah menggunakan trik untuk mempertahankan suku bunga pinjaman pada tingkat yang tinggi. Misalnya, menaikkan suku bunga deposito berjangka 13 bulan menjadi 2-3% per tahun lebih tinggi dari tingkat umum, tetapi peraturan tersebut hanya menerapkan suku bunga ini untuk simpanan dari 200-500 miliar VND.

Kenyataannya, sangat sedikit orang yang menyimpan uang dalam jumlah besar. Tujuan bank menaikkan suku bunga berjangka 13 bulan jauh lebih tinggi daripada suku bunga umum adalah karena suku bunga inilah yang digunakan sebagai dasar penambahan margin, yang menjadi dasar penentuan suku bunga pinjaman ketika periode preferensial berakhir. Oleh karena itu, menaikkan suku bunga untuk jangka waktu ini pada dasarnya adalah upaya bank untuk menstabilkan suku bunga pinjaman.

Belum lagi, banyak kasus peminjaman dengan paket preferensial, yang setelah beberapa tahun berusaha melunasi pokok pinjaman lebih awal, justru bank menjatuhkan denda puluhan hingga ratusan juta dengan alasan... bank menarik kembali dana preferensial yang telah diterima nasabah. Hal ini tidak diduga oleh banyak nasabah.

TBC (menurut Tuoi Tre)

Sumber: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html