Bank yang ingin memimpin pembangunan berkelanjutan harus menguasai data ESG

Tekanan untuk beralih dari negara-negara ekonomi maju menyebar ke kawasan Asia -Pasifik , di mana negara-negara dengan pertumbuhan tinggi terpaksa menyesuaikan strategi pembangunan, model pertumbuhan, dan aliran modal mereka menuju penghijauan. Bank, sebagai perantara modal dalam perekonomian, berada di pusat proses ini.

Keputusan kredit yang diambil bank tidak hanya memengaruhi kinerja keuangan mereka sendiri, tetapi juga struktur pertumbuhan perekonomian secara keseluruhan. Namun, beralih dari komitmen pelaporan ke tindakan nyata bukanlah tentang memilih kerangka kerja, melainkan tentang tata kelola dan penguasaan data.

Oleh karena itu, ESG (Lingkungan – Sosial – Tata Kelola) dan keuangan hijau bukan lagi sekadar topik media atau komitmen sukarela. Keduanya menjadi tolok ukur daya saing dan kualitas tata kelola bank di masa depan. Namun, mengubah ESG dari sekadar komitmen dalam laporan strategis menjadi tindakan nyata bukanlah proses yang mudah. Tantangannya bukanlah memilih seperangkat standar ESG, atau membentuk komite koordinasi internal atau menerbitkan laporan keberlanjutan tahunan. Intinya adalah apakah bank mampu menguasai data ESG atau tidak.

Pada sesi diskusi dalam rangka penandatanganan kerja sama antara VPBank dan ACCA, Ibu Truong Minh Trang, Direktur Konsultasi BisnisFPT Digital - FPT Corporation, menekankan bahwa ESG dan data memiliki hubungan yang sangat erat. Menurut Ibu Trang, ESG tidak hanya mencakup indikator pelaporan akhir periode. ESG membutuhkan sistem data multidimensi yang besar dan dapat ditelusuri ke setiap tahapan, setiap produk kredit, setiap investasi, dan bahkan setiap nasabah korporat. Dengan kata lain, mustahil untuk benar-benar menerapkan ESG tanpa data yang lengkap, bersih, terstandarisasi, dan terhubung.

Ibu Truong Minh Trang, Direktur Konsultasi Bisnis FPT Digital - FPT Corporation (kedua dari kanan) dalam diskusi "Tren ESG dan Keuangan Hijau: Peluang dan Tantangan bagi Industri Perbankan" yang diadakan pada akhir Oktober, membahas peluang, tantangan, dan arah bagi ESG untuk benar-benar menjadi kekuatan pendorong pertumbuhan berkelanjutan di industri perbankan Vietnam.

Patut dicatat bahwa bank-bank Vietnam saat ini memiliki data yang sangat besar. Data tersebut mencakup seluruh siklus hidup aktivitas kredit dan investasi: mulai dari penilaian risiko kredit, data akuntansi keuangan, laporan manajemen risiko, daftar nasabah, catatan kepegawaian, hingga data perpajakan dan laporan operasional internal. Namun, sistem data ini terfragmentasi sesuai dengan struktur operasional bank tradisional. Setiap departemen memiliki sistemnya sendiri, dan setiap sistem memiliki standar pengukuran, proses penyimpanan, dan mekanisme kontrol yang berbeda.

Fragmentasi data ini memiliki dua konsekuensi penting.

Pertama, proses pelaporan ESG dan keberlanjutan tahunan masih bergantung pada pekerjaan manual dan kompilasi berulang dari berbagai departemen. Personel dari berbagai unit harus terus-menerus merekonsiliasi data antara kredit, akuntansi, dan operasional untuk memastikan konsistensi, sementara perbedaan definisi data membuat rekonsiliasi menjadi panjang, rumit, dan rawan kesalahan.

Kedua, fragmentasi mencegah bank memiliki pandangan berkelanjutan dan waktu nyata terhadap risiko ESG, yang berarti bahwa penilaian dampak lingkungan dan sosial dari portofolio mereka dapat tertunda atau tidak akurat.

Menurut Ibu Trang, inilah hambatan strategisnya: jika data tidak terstandarisasi, ESG hanya akan berhenti di tingkat pelaporan, dan tidak dapat menjadi fondasi bagi manajemen risiko dan restrukturisasi portofolio kredit. Untuk beralih dari pelaporan ke tindakan, bank harus membangun platform data ESG terpusat (Platform Data ESG). Platform ini berperan dalam mengumpulkan, menstandardisasi, dan menghubungkan data dari berbagai sumber sesuai dengan standar definisi yang sama. Ketika data terstandarisasi, bank dapat mengotomatiskan proses sintesis dan analisis laporan; serta memantau risiko ESG secara berkelanjutan, alih-alih secara siklis.

Sistem data semacam itu memungkinkan bank mengidentifikasi sektor, bisnis, atau proyek yang memiliki emisi tinggi atau sensitif terhadap perubahan iklim. Data tersebut tidak hanya digunakan untuk pengukuran tetapi juga untuk peramalan. Dari sana, bank dapat mengeluarkan peringatan dini, menyesuaikan kondisi kredit, merestrukturisasi portofolio investasi, dan bahkan merancang produk kredit preferensial khusus untuk model bisnis hijau atau transformasi hijau. Hal ini merepresentasikan pergeseran dari "memenuhi persyaratan pelaporan" menjadi "menggunakan ESG untuk memandu strategi".

Secara global, tren menuju platform data ESG terpusat sudah jelas. Beberapa regulator dan bank sentral menggunakan teknologi untuk menstandardisasi dan melacak data keberlanjutan secara menyeluruh. Yang perlu diperhatikan bukanlah nama modelnya, melainkan pesan utamanya: kemampuan untuk mengelola dan menganalisis data ESG telah menjadi tolok ukur untuk menilai kemampuan tata kelola dan manajemen risiko lembaga keuangan.

Di Singapura, platform Gprnt yang diluncurkan oleh Otoritas Moneter Singapura (MAS) membantu bisnis, terutama usaha kecil dan menengah (UKM), menstandardisasi data keberlanjutan dan mempersingkat waktu akses modal hijau. Di Eropa, Bank Sentral Eropa, bekerja sama dengan Bank for International Settlements, sedang mengimplementasikan proyek Gaia, yang menggunakan kecerdasan buatan untuk membaca dan menganalisis laporan perusahaan secara otomatis guna memantau risiko iklim di tingkat sistem. Inisiatif internasional ini secara bertahap menetapkan standar baru: bank yang ingin berpartisipasi dalam ekosistem keuangan hijau membutuhkan kapabilitas data ESG yang kuat.

Pada tingkat strategis, kapabilitas data ESG menentukan akses ke modal konsesi, obligasi hijau, dan dana investasi pembangunan berkelanjutan. Lembaga keuangan internasional seringkali mewajibkan bank untuk menunjukkan risiko emisi, dampak sosial, dan transparansi tata kelola mereka. Bank dengan data ESG yang komprehensif dan konsisten dapat lebih mudah memenuhi persyaratan ini. Sebaliknya, jika data terfragmentasi dan tidak terstandarisasi, akan sulit bagi bank untuk menunjukkan kapabilitas keberlanjutannya, sehingga mengurangi aksesnya ke modal internasional.

Dengan kata lain, penguasaan data ESG merupakan prasyarat untuk meningkatkan daya saing bank-bank Vietnam dalam konteks globalisasi. Ketika pasar keuangan internasional mulai mempertimbangkan ESG sebagai kriteria wajib dalam evaluasi kredit dan investasi, bank-bank yang lebih siap akan memiliki keunggulan dalam persaingan.

Ibu Truong Minh Trang menyimpulkan: “Teknologi tidak hanya membantu mengukur ESG. Teknologi memungkinkan bank untuk bertindak berdasarkan ESG dan membuat keputusan yang bertanggung jawab. Bank yang memiliki data ESG tidak hanya akan lebih transparan, tetapi juga lebih kuat. Untuk memimpin arus modal hijau, bank harus terlebih dahulu memiliki data hijau.”

Di era pembangunan berkelanjutan, status bank tidak lagi diukur hanya dari besarnya aset atau pendapatan bunga bersih. Status tersebut ditentukan oleh kemampuannya menciptakan nilai jangka panjang bagi masyarakat dan perekonomian. Dan perjalanan itu dimulai dengan data.

Quynh Trang

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157

Komentar (0)