Perluasan akses ke layanan keuangan

Vietnam telah membuat kemajuan pesat dalam mendorong inklusi keuangan, demikian penilaian Ibu Nguyen Thuy Duong, Ketua Dewan Direksi EY Vietnam Company, pada konferensi inklusi keuangan akhir November lalu. Menurut pemeringkatan Indeks Inklusi Keuangan Global 2024 oleh Principal Financial Group, Vietnam berada di peringkat ke-3 di kawasan ASEAN (setelah Singapura dan Thailand), dan peringkat ke-14 di dunia .

foto 1.jpg
Cake Digital Bank menawarkan rangkaian lengkap produk keuangan daring kepada nasabah perorangan. Foto: CN

Sekitar 87% orang dewasa memiliki rekening pembayaran, naik dari 31% pada periode 2015-2017. Angka ini telah melampaui target 80% dalam Strategi Inklusi Keuangan Nasional 2025 dengan visi 2030 yang disetujui oleh Perdana Menteri pada tahun 2020.

Ponsel pintar dan perkembangan teknologi diyakini menjadi alasan meluasnya lingkaran inklusi keuangan dalam hal ukuran pengguna, jumlah layanan, dan semakin aktifnya partisipasi model penyampaian layanan keuangan.

Satu dekade lalu, yang terjadi adalah percepatan pertumbuhan perusahaan pembiayaan konsumen yang melayani kelompok nasabah "subprime" bank tradisional. Kemudian, kondisi ini berubah total dengan munculnya model-model fintech di bank digital.

Perbankan digital merupakan model terbaru, tetapi langkah-langkah awalnya menunjukkan hasil yang mengesankan dalam memperluas jangkauan akses ke layanan keuangan. Misalnya, dalam kasus Cake, jumlah pengguna dengan cepat mencapai 3 juta dalam 2 tahun pertama ketika bank digital ini mulai beroperasi, kemudian meningkat menjadi 4,1 juta pada tahun 2023 dan hampir 5 juta pada tahun 2024. Total berkas registrasi kredit rata-rata mencapai 400.000 per bulan, angka yang signifikan mengingat model perbankan digital murni di Vietnam.

Salah satu alasan pertumbuhannya yang pesat adalah karena bank digital ini berfokus pada pemenuhan kebutuhan kelompok nasabah sasarannya dengan beragam produk dan layanan keuangan yang mudah diakses, dengan ekosistem yang mencakup banyak layanan lainnya (aplikasi pemesanan kendaraan, telekomunikasi, hiburan, dll.). Tanpa memerlukan cabang fisik, Cake beroperasi 100% online dan menawarkan banyak layanan yang sepenuhnya gratis. Nasabah hanya memerlukan ponsel pintar dengan koneksi internet dan kartu identitas warga negara untuk mengakses berbagai produk yang komprehensif mulai dari pembukaan rekening pembayaran, tabungan, kartu kredit, pinjaman konsumen, beli sekarang, bayar nanti, dll. dan bahkan tautan investasi sertifikat dana. Pengguna Cake juga menggunakan aplikasi ini berkali-kali, dengan tingkat pelanggan tetap hingga 95% untuk layanan keuangan dasar (basis keuangan).

Perbankan digital membantu mempercepat kemajuan

Meskipun telah terjadi kemajuan pesat belakangan ini, masih terdapat kesenjangan yang signifikan dalam akses terhadap layanan keuangan yang memadai dan tepat. Sebagai contoh, survei oleh EY Vietnam menunjukkan bahwa di antara kelompok "unbanked", 42% responden mengatakan bahwa mereka telah menggunakan layanan informal seperti meminjam dari kenalan, pinjaman kilat, dan permainan simpan pinjam dalam setahun terakhir.

foto 2.jpg
Basis pelanggan Cake masih muda, modern, dan tinggal di seluruh 63 provinsi dan kota di seluruh negeri. Foto: Cake

Beban yang ditanggung penyedia jasa keuangan adalah tingginya biaya transaksi skala kecil. Memenuhi jumlah transaksi yang besar juga membutuhkan kualitas sistem teknologi yang menjamin kelancaran, keamanan, dan kecepatan transaksi.

Peluang untuk mempercepat akses ke keuangan komprehensif sepenuhnya berasal dari model perbankan digital, yang memiliki keunggulan dalam hal biaya, kecepatan, dan fleksibilitas. Model ini tidak hanya sepenuhnya memenuhi kebutuhan keuangan nasabah subprime, tetapi juga berkontribusi signifikan dalam mempopulerkan keuangan konsumen cerdas dan mendorong pertumbuhan ekonomi melalui layanan keuangan lainnya.

Keunggulan ini berasal dari teknologi, yang merupakan kekuatan model perbankan digital. Misalnya, Cake saat ini unggul dalam menguasai berbagai teknologi, seperti eKYC (identifikasi elektronik), perbankan terbuka (layanan perbankan terbuka - membantu mengintegrasikan layanan keuangan tambahan dari pihak lain), core-card di cloud (membantu mempercepat pembayaran kartu, mengoptimalkan biaya, menyesuaikan secara fleksibel, dan merespons kebutuhan pelanggan dengan cepat); hingga aplikasi AI di seluruh proses operasional (mulai dari pendaftaran, persetujuan, hingga implementasi layanan, dll.).

Perbankan digital murni masih sangat baru, tidak hanya di Vietnam tetapi juga di dunia. Di Vietnam, Cake merupakan unit yang langka di antara 5% bank digital paling efektif di dunia. Pendapatan rata-rata Cake per pengguna pada tahun 2024 akan 3 kali lebih tinggi daripada tahun 2023.

Oleh karena itu, lingkaran keuangan komprehensif diharapkan berkembang lebih cepat dengan partisipasi model-model pionir dan efektif yang memenuhi kebutuhan pasar sebenarnya.

Dinh Son