Perbankan digital di era AI: Solusi apa untuk mengembangkan multi-layanan?

Ubah AI menjadi kemampuan untuk menembus produktivitas dan kualitas layanan

Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, mengakui bahwa industri perbankan telah melalui berbagai tahapan, mulai dari digitalisasi kanal transaksi, modernisasi sistem inti, hingga keterbukaan koneksi dengan ekosistem. Kini, industri perbankan memasuki perjalanan baru dalam beroperasi dengan AI.

Menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, AI menghadirkan empat nilai kunci bagi perbankan Vietnam. Pertama, pertumbuhan kualitatif, ketika perjalanan pelanggan sangat personal, tingkat churn pelanggan berkurang, efisiensi penjualan silang meningkat, dan portofolio produk diperluas. Kedua, operasional ramping, berkat otomatisasi cerdas yang mengurangi biaya dan mempersingkat waktu peluncuran produk. Ketiga, manajemen risiko proaktif, dengan kemampuan mendeteksi penipuan secara real-time dan memperkuat pertahanan keamanan siber. Terakhir, kepercayaan dan kepatuhan, ketika AI dioperasikan secara bertanggung jawab, transparan, serta memastikan privasi data dan kepatuhan hukum.

“AI tidak hanya membantu kita bekerja lebih cepat dan menghemat lebih banyak, tetapi juga membantu kita memahami pelanggan lebih dalam, memprediksi dengan lebih baik, dan mempersonalisasi interaksi real-time dalam skala yang sangat besar,” tegas Bapak Nguyen Quoc Hung.

Mengutip laporan Deloitte, Bapak Hung mengatakan bahwa bank-bank terkemuka dunia dapat meningkatkan kinerja bisnis sebesar 27-35% berkat penerapan AI, dengan pendapatan per karyawan diperkirakan meningkat hingga 3,5 juta dolar AS pada tahun 2026. Di Vietnam, bank-bank telah memelopori penerapan AI dalam: chatbot, eKYC, analisis data perilaku atau deteksi penipuan, dll., yang menciptakan fondasi untuk meningkatkan kualitas layanan dan efisiensi operasional.

Namun, ia juga mengatakan bahwa untuk mengubah potensi menjadi hasil, bank perlu mengatasi banyak tantangan mulai dari tata kelola data, keseimbangan antara manusia dan otomatisasi, hingga kapasitas organisasi dan kerja sama antara bank, regulator, fintech, dan mitra teknologi.

“Dengan keunggulan populasi muda, semangat teknologi yang kuat, dan tekad digitalisasi dari Pemerintah hingga industri perbankan, saya yakin industri ini akan menjadikan AI sebagai kapasitas organisasi, yang akan membawa terobosan dalam produktivitas, kualitas, dan daya saing regional,” tegasnya.

*Bank-bank terkemuka dunia dapat meningkatkan kinerja bisnis sebesar 27-35% berkat aplikasi AI. Foto ilustrasi*

Arah organisasi perintis

Menurut Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran, Bank Negara, AI di sektor perbankan saat ini dapat dibagi menjadi tiga lapisan kapasitas yang sesuai dengan tiga langkah kematangan teknologi.

Lapisan pertama, AI prediktif (Pembelajaran Mesin tradisional), menganalisis data historis untuk memprediksi perilaku, penilaian kredit, dan deteksi penipuan. Lapisan kedua, AI generatif (GenAI), mampu membaca, memahami, meringkas, dan menghasilkan konten baru, mulai dari laporan hingga kontrak dan kode pemrograman. "GenAI menjadi asisten virtual berbasis pengetahuan, membantu menghemat waktu, meningkatkan produktivitas, dan menjadikan lingkungan kerja lebih cerdas," ujar Bapak Tuan. Lapisan ketiga, AI Agen, merupakan langkah selanjutnya dalam pengembangan di mana AI tidak hanya memberi saran tetapi juga dapat bertindak, secara otomatis melakukan tugas-tugas spesifik dalam kerangka pengawasan manusia.

Menurut survei EY-Parthenon 2025, 77% bank global telah menerapkan atau menguji GenAI, meningkat tajam dari 61% dua tahun lalu. Hampir 90% lembaga keuangan yakin bahwa AI akan menciptakan perubahan fundamental dalam dua tahun ke depan. "GenAI bukan lagi sekadar eksperimen teknologi, melainkan telah menjadi kompetensi inti dalam strategi operasional bank," tegas Bapak Pham Anh Tuan.

Ia yakin bahwa AI sedang bergeser dari peran analisis data menjadi kolaborasi dan pengambilan keputusan dengan manusia. AI menjadi lapisan pengetahuan operasional yang cerdas, menjadikan sistem lebih cepat, lebih akurat, dan lebih personal. Secara internal, AI juga membantu menghilangkan tugas-tugas repetitif, memperluas ruang kreativitas, dan mengubah pola pikir kerja.

Tak hanya bank komersial, bank sentral pun menerapkan AI dalam pemantauan proaktif 24/7, pemantauan likuiditas, dan pemantauan risiko penipuan, yang memberikan peringatan dini kepada para manajer. " AI bukan hanya alat bagi bank komersial, tetapi juga kapasitas fundamental untuk mendukung pembuatan kebijakan dan pengawasan makro," tegas Bapak Tuan.

Bagi Vietnam, ia menilai ini sebagai "peluang emas" untuk segera memasuki gelombang AI, seiring dengan manajemen risiko dan pembangunan berkelanjutan. AI membuka tiga peluang besar: pemahaman pelanggan yang lebih mendalam, operasional yang lebih efisien, dan pengambilan keputusan yang lebih cerdas.

*Bank digital TPBank menjadikan data sebagai intinya, memandang data sebagai aset strategis dan pendorong pertumbuhan. Foto: Duy Minh*

Meskipun AI secara bertahap menjadi kemampuan fundamental, banyak bank di Vietnam telah memelopori transformasi pemikiran teknologi. Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) adalah contoh tipikal dengan filosofi "Data-First, AI-Top, dan Cloud Ready", yang menjadikan data sebagai inti, mempertimbangkan data sebagai aset strategis dan pendorong pertumbuhan.

TPBank membangun proses "demokratisasi data", di mana setiap karyawan tidak hanya memasukkan data, tetapi juga berkontribusi pada sumber daya bersama. Data yang akurat dan lengkap menciptakan nilai sinergis bagi keseluruhan sistem. Bank mendesentralisasikan akses secara fleksibel, memastikan keamanan dan keselamatan yang tinggi, terutama dengan data nasabah dan tingkat akses yang terenkripsi.

Kekuatan filosofi Data-First ditunjukkan dengan jelas dalam kampanye seperti "Em xinh say hi" – sebuah program yang membantu pengenalan merek TPBank di kalangan anak muda, dengan jumlah unduhan aplikasi meningkat 200%, mencapai 120.000 dalam satu hari. Indeks sentimen positif di media sosial juga memimpin industri selama beberapa bulan berturut-turut. Direktur Jenderal Nguyen Hung menegaskan: "Semua keputusan bisnis di masa mendatang akan didasarkan pada data, kompetensi inti yang menciptakan keunggulan kompetitif berkelanjutan."

Bagi Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), data juga menjadi fondasi untuk menciptakan pengalaman keuangan yang lancar dan berbeda. Pada tahun 2025, bank ini menyelesaikan penerapan rangkaian platform big data IBM, termasuk Watsonx.Data, Watsonx.AI, dan Cloud Pak for Data. Hal ini menandai langkah maju dalam mengubah data menjadi alat untuk pemahaman mendalam nasabah, yang mendukung terciptanya produk keuangan yang dipersonalisasi.

"MSB tidak lagi bergantung pada laporan yang terfragmentasi atau analisis manual," ujar Bapak Nguyen Quoc Khanh, Direktur Teknologi MSB. "Bank dapat dengan cepat mengonversi data mentah menjadi blok informasi terstandarisasi, siap diintegrasikan ke dalam sistem pintar untuk mendukung pengambilan keputusan secara real-time."

Berkat platform baru ini, MSB telah menerapkan Martech, sebuah sistem pemasaran dan analisis multi-kanal yang membantu memahami pelanggan di setiap titik kontak dan secara proaktif menyarankan produk yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Khususnya, produk M-Flex adalah solusi pinjaman hipotek daring hingga 15 miliar VND yang disetujui hanya dalam 4 jam. Ini merupakan bukti nyata kekuatan data dan AI dalam mempersingkat proses dan meningkatkan pengalaman.

Dengan mengutamakan keamanan informasi, baik TPBank maupun MSB menunjukkan arah yang sama bagi bank-bank Vietnam di era AI: berbasis data, dioperasikan oleh teknologi, tetapi berorientasi pada manusia, sehingga AI tidak menggantikan, tetapi berjalan beriringan dengan kecerdasan, etika, dan emosi manusia dalam perjalanan menciptakan bank yang cerdas dan manusiawi.

Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran, State Bank: Kita membutuhkan kerangka kerja manajemen risiko AI tingkat industri, dewan etika AI di bank, yang mendorong penerapan yang terkendali, pelatihan kesadaran, dan kepatuhan yang transparan. Karena AI tidak dapat menggantikan emosi, pengalaman, dan etika, tetapi AI dapat memperkuat kekuatan kecerdasan manusia jika dipahami dengan benar, digunakan dengan benar, dan dikelola dengan tepat.

Source: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html