Bank-bank berhati-hati, bisnis-bisnis kesulitan: Apakah kredit hijau mengalami 'hambatan'?

Bisnis-bisnis tersebut sulit diakses.

Dalam konteks ekonomi global yang bergerak menuju pembangunan berkelanjutan, kredit hijau menjadi tren penting yang membantu bisnis mengurangi biaya modal dan mengakses sumber pembiayaan preferensial. Namun, implementasi kredit hijau di Vietnam masih menghadapi banyak kendala, sehingga membutuhkan kerja sama erat antara bank dan bisnis.

Menurut data dari Bank Negara Vietnam, per 30 September 2024, 50 lembaga kredit telah menghasilkan kredit hijau dengan total saldo beredar lebih dari 665.000 miliar VND, meningkat 7,11% dibandingkan akhir tahun 2023, yang mewakili lebih dari 4,5% dari total pinjaman beredar di seluruh perekonomian. Pinjaman hijau ini sebagian besar terkonsentrasi di sektor energi terbarukan dan energi bersih (mencakup lebih dari 43%) dan pertanian hijau (lebih dari 30%).

Terlepas dari pertumbuhan, proporsi kredit hijau saat ini masih rendah dibandingkan dengan target yang ditetapkan. Secara spesifik, total kredit hijau yang beredar saat ini hanya mencapai 4,5% dari total kredit yang beredar dalam perekonomian, masih cukup jauh dari target 10% pada tahun 2025.

Pada kenyataannya, banyak bisnis di sektor energi terbarukan, pengolahan limbah, dan teknologi bersih menghadapi kesulitan dalam mengakses pembiayaan hijau karena persyaratan pinjaman yang ketat. Bapak Le Quang Thang, Ketua Dewan Direksi Viet Long Investment and Construction Joint Stock Company, menyatakan: “Mengakses pinjaman preferensial dari dana kredit hijau masih menghadapi banyak kendala. Kami berharap adanya kebijakan khusus yang akan membantu bisnis mengakses pinjaman jangka panjang dengan suku bunga rendah dengan mudah, sekaligus menyederhanakan proses persetujuan.”

Ngân hàng thận trọng, doanh nghiệp chật vật: ‘Nghẽn’ tín dụng xanh?

Membuka akses kredit hijau berkontribusi pada upaya "menghijaukan" arus investasi.

Selain kesulitan dalam mengakses modal, perusahaan ini juga meyakini bahwa proses penilaian agunan tidak sesuai untuk model bisnis ramah lingkungan. "Pabrik pengolahan limbah atau proyek energi bersih membutuhkan kebijakan penilaian aset yang lebih fleksibel, alih-alih menerapkan kriteria tradisional seperti yang diterapkan pada properti atau mesin," saran Bapak Thang.

Menciptakan mekanisme untuk memfasilitasi kredit hijau.

Mengingat kebutuhan mendesak akan kredit hijau, bank-bank komersial meningkatkan kebijakan untuk mendukung bisnis yang berorientasi pada pembangunan berkelanjutan. Bapak Tran Manh Hung, Direktur Vietcombank Hai Phong, menekankan: “Vietcombank berkomitmen untuk memberikan modal preferensial kepada bisnis hijau, membantu mereka mengurangi biaya keuangan dan memperluas operasi mereka. Kami juga meninjau persyaratan pinjaman agar lebih sesuai dengan model bisnis hijau.”

Demikian pula, VietinBank juga mengusulkan peraturan terpisah mengenai koefisien risiko untuk kredit hijau, yang bertujuan untuk mengurangi tekanan keuangan pada bisnis. Bapak Le Duy Hai, Wakil Direktur Jenderal VietinBank, menyatakan: “Kami berharap Bank Negara Vietnam akan menerapkan kebijakan untuk mengurangi koefisien risiko pinjaman kredit hijau, sehingga membantu bisnis mengakses modal dengan lebih mudah dan dengan biaya yang wajar.”

Dari perspektif regulator, Bapak Nguyen Xuan Bac, Wakil Direktur Departemen Kredit untuk Sektor Ekonomi (Bank Negara Vietnam) mengatakan bahwa Bank Negara Vietnam telah menerbitkan Surat Edaran Nomor 17 yang memandu pelaksanaan manajemen risiko lingkungan dalam kegiatan pemberian kredit oleh lembaga kredit, untuk membimbing lembaga kredit agar mempertimbangkan faktor risiko lingkungan dengan cermat ketika memberikan kredit.

Bapak Bac juga mengusulkan peningkatan akses terhadap modal preferensial dari lembaga keuangan internasional untuk proyek investasi hijau, yang memiliki biaya tinggi dan jangka waktu pengembalian modal yang panjang. Lembaga kredit perlu berpartisipasi aktif dalam proyek-proyek ini untuk berkontribusi pada pembangunan ekonomi berkelanjutan.

Untuk mempromosikan kredit hijau, Ibu Nguyen Linh Phuong, Wakil Direktur Departemen Kebijakan Moneter (Bank Negara Vietnam), menegaskan: “Bank Negara Vietnam selalu mendorong lembaga kredit untuk memperluas pinjaman ke proyek-proyek hijau. Kami juga sedang mempelajari mekanisme untuk mengurangi suku bunga dan mendukung bisnis dalam mengakses modal dari dana kredit hijau internasional.”

Menurut Ibu Phuong, sejak tahun 2024, Bank Negara Vietnam mewajibkan bank-bank untuk mengurangi biaya operasional guna menurunkan suku bunga pinjaman, termasuk di sektor kredit hijau.

Dengan komitmen dari bank dan dukungan dari Bank Negara Vietnam, kredit hijau secara bertahap menjadi kekuatan pendorong penting bagi pembangunan ekonomi berkelanjutan. Namun, untuk mengoptimalkan efektivitasnya, pelaku bisnis menginginkan sektor perbankan untuk terus memperluas akses ke kredit hijau, menyederhanakan persyaratan pinjaman, dan sekaligus mengurangi suku bunga serta memberikan dukungan keuangan untuk membantu bisnis hijau mempertahankan operasi jangka panjang. Mereka juga menginginkan kebijakan yang lebih baik tentang penilaian jaminan agar lebih sesuai dengan karakteristik khusus bisnis hijau.

Sebaliknya, bank-bank juga membutuhkan insentif yang lebih kuat dari Bank Negara Vietnam untuk memastikan bahwa kredit hijau bukan hanya sebuah komitmen, tetapi benar-benar menjadi kekuatan pendorong bagi ekonomi berkelanjutan.

Kementerian Pertanian dan Lingkungan Hidup mengumumkan bahwa mereka telah menyerahkan kepada Perdana Menteri rancangan Keputusan tentang kriteria dan sertifikasi lingkungan untuk proyek investasi yang memenuhi syarat untuk penerbitan kredit hijau dan obligasi hijau. Setelah diterbitkan, Keputusan ini akan membantu mempromosikan keuangan hijau, mendukung proyek pembangunan berkelanjutan, dan memobilisasi modal untuk perlindungan lingkungan.

Duy Minh

Sumber: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html