Sektor perbankan berfokus pada penyelesaian piutang macet dan peningkatan kualitas kredit.

Kredit macet terkendali.

Pada tahun 2023, cabang Agribank di Nghe An menghadapi perpaduan antara keuntungan dan kerugian, dengan beberapa tantangan yang tidak terduga dan berbeda dari tahun-tahun sebelumnya: setelah pandemi Covid-19, ekonomi kembali pulih, pemerintah mengarahkan percepatan pencairan investasi publik; pasar properti dan pasar saham lesu, sehingga mempermudah mobilisasi modal. Namun, dampak konflik Rusia-Ukraina, konsekuensi yang masih terasa dari pandemi Covid-19, dan efek negatif dari ekonomi global dan domestik menyebabkan penurunan investasi, bisnis, dan konsumsi oleh individu dan bisnis, yang mengakibatkan penurunan tajam permintaan kredit dan kesulitan signifikan dalam pertumbuhan kredit…

Menurut data agregat dari cabang Nghe An Bank Negara Vietnam , per 31 Desember 2023, total modal yang dimobilisasi mencapai 232.344 miliar VND, meningkat 16,3% dibandingkan awal tahun. Sementara itu, penyaluran pinjaman lebih rendah, dengan total pinjaman yang beredar sebesar 286.222 miliar VND, meningkat 10% dibandingkan awal tahun.

Situasi ekonomi yang sulit telah menyebabkan peningkatan umum kredit macet (NPL) di seluruh sektor perbankan. Mengikuti tren nasional peningkatan tajam NPL, NPL di provinsi Nghe An mencapai 1,9% dari total pinjaman yang beredar, meningkat 2,8 kali lipat dibandingkan tahun 2022 (pada tahun 2022, NPL mencapai 0,55% dari total pinjaman yang beredar). Namun, berkat berbagai solusi yang diterapkan, NPL lembaga kredit di provinsi tersebut lebih rendah daripada rata-rata NPL nasional sebesar 4,95%.

Bank-bank meningkatkan upaya untuk menangani dan memulihkan piutang macet; meningkatkan kualitas kredit. Foto: Thu Huyen.

Kredit bermasalah terutama terkonsentrasi pada pinjaman grosir dan ritel, perbaikan mobil, sepeda motor, dan kendaraan bermotor lainnya (73%); kegiatan jasa lainnya (11,5%); seni, hiburan, dan rekreasi (4,5%); pekerjaan rumah tangga, produksi barang dan jasa fisik untuk konsumsi sendiri oleh rumah tangga (4,3%)...

Perwakilan dari Bank Negara Vietnam menyampaikan bahwa, dalam konteks kesulitan umum, kebijakan penangguhan pembayaran utang dan mempertahankan klasifikasi utang yang sama untuk nasabah telah diterapkan oleh Bank Negara Vietnam sejak awal tahun 2020. Peraturan yang dikeluarkan terutama bertujuan untuk memberikan mekanisme kepada bank untuk menunda pengakuan dan penyisihan pinjaman, serta untuk menciptakan kondisi perpanjangan waktu bagi pengembang properti untuk melunasi kewajiban utang mereka yang akan datang.

Di provinsi Nghe An, mengikuti arahan Pemerintah dan Bank Negara Vietnam, banyak bank telah menerapkan paket pinjaman dengan dukungan suku bunga, dan banyak yang telah berhasil mengendalikan kredit macet. Misalnya, di Agribank Nam Nghe An, pada akhir tahun 2023, total kredit macet mencapai 30,6 miliar VND, turun 10,7 miliar VND dibandingkan awal tahun; rasio kredit macet adalah 0,24%, di bawah target yang direncanakan sebesar 0,8% dari total pinjaman yang beredar. Dari jumlah tersebut, pinjaman kelompok 5 mencapai 92,2% dari total kredit macet. Akibatnya, total pinjaman yang beredar di seluruh sistem meningkat sebesar 7,4%, tetapi cabang Agribank Nam Nghe An meningkat sebesar 11,2%...

Transaksi di cabang Agribank Nam Nghe An. Foto: Thu Huyen

Menurut Bapak Truong Quoc Bao, Direktur Agribank Nam Nghe An, "Untuk mengendalikan kualitas kredit dan menjaga piutang macet dalam batas yang dapat diterima, serta untuk memulihkan piutang yang melebihi target yang ditetapkan oleh kantor pusat, kami telah menerapkan serangkaian solusi komprehensif: Mengendalikan piutang macet dan piutang yang berpotensi berisiko untuk unit/departemen melalui penetapan target untuk rasio piutang macet, rasio piutang kelompok 2, dan rasio piutang kelompok 5. Secara proaktif meninjau dan mendata piutang macet dan piutang yang berpotensi berisiko, mengembangkan rencana pemulihan piutang khusus untuk setiap pinjaman, dan menetapkan tanggung jawab kepada kepala unit dan staf terkait dalam penanganan dan pemulihan piutang macet. Secara aktif menerapkan banyak langkah efektif untuk memulihkan piutang dan menangani risiko seperti penyitaan jaminan untuk diproses, penghapusan atau pengurangan bunga, memulai tindakan hukum, dll., sehingga berhasil menyelesaikan target yang ditetapkan. Menerapkan secara ketat peraturan tentang pengelolaan fasilitas kredit bermasalah." Mengembangkan rencana dan peta jalan, dan secara fleksibel menerapkan langkah-langkah untuk mengatasi masalah tersebut segera setelah reklasifikasi piutang ke dalam kelompok 2…

Meningkatkan kualitas kredit

Menurut penilaian, percepatan kredit pada bulan terakhir tahun 2023 membantu mengurangi kredit macet, sehingga menurunkan rasio kredit bermasalah bank. Namun, rasio ini mungkin akan meningkat kembali pada semester pertama tahun 2024 karena pertumbuhan kredit melambat dan faktor makroekonomi tidak menunjukkan tanda-tanda perbaikan yang jelas…

Dalam Arahan No. 01 tentang pengorganisasian pelaksanaan tugas-tugas utama sektor perbankan pada tahun 2024, Gubernur Bank Negara Vietnam meminta lembaga kredit untuk secara tegas dan efektif melaksanakan proyek "Restrukturisasi sistem lembaga kredit terkait penanganan kredit macet pada periode 2021-2025", yang berkontribusi pada pengembangan sistem lembaga kredit yang sehat, berkualitas tinggi, dan efisien.

Meningkatkan kualitas kredit dan mencegah atau membatasi munculnya kredit macet baru selalu menjadi prioritas bagi BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Ibu Nguyen Thi Thu Thu, Direktur Cabang Nghe An Bank Negara Vietnam, menyatakan: Untuk memastikan tercapainya tujuan yang ditetapkan oleh Pemerintah dan Majelis Nasional untuk sektor perbankan pada tahun 2024, Gubernur Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan Arahan No. 01/CT-NHNN tentang pengorganisasian pelaksanaan tugas-tugas utama sektor perbankan pada tahun 2024. Salah satu area utama yang perlu difokuskan adalah mengarahkan lembaga kredit untuk memperkuat penanganan dan pemulihan piutang macet; meningkatkan kualitas kredit; dan mencegah serta membatasi munculnya piutang macet baru melalui solusi yang akan diterapkan dan diimplementasikan di provinsi ini dalam periode mendatang.

Sesuai arahan, pada tahun 2024 sektor perbankan akan memperkuat pengawasan keamanan mikro; memantau secara ketat kualitas kredit dan aktivitas pinjaman di sektor-sektor yang berpotensi berisiko, pinjaman dalam ekosistem perbankan yang sama, pinjaman bernilai besar kepada nasabah di luar wilayah setempat, penyediaan layanan terkait obligasi korporasi, aktivitas agen asuransi, dan lain-lain, untuk mendeteksi potensi risiko dan pelanggaran hukum; secara proaktif menerapkan solusi yang tepat untuk memastikan keamanan perbankan ketika mendeteksi fluktuasi yang tidak biasa. Sektor ini juga akan memantau dan mengawasi secara ketat pelaksanaan rencana restrukturisasi lembaga kredit di wilayah tersebut dan menindak tegas pelanggaran.

Mengarahkan lembaga-lembaga kredit di wilayah tersebut untuk secara serius melaksanakan kesimpulan, rekomendasi, dan peringatan Bank Negara Vietnam melalui inspeksi, pemeriksaan, dan pengawasan; memperbaiki dan menangani, serta mengusulkan solusi tepat waktu terhadap kekurangan dan pelanggaran yang ada; dan pada saat yang sama, memantau, mendorong, dan memeriksa hasil pelaksanaan lembaga-lembaga kredit...

Sektor properti merupakan salah satu sektor dengan tingkat kredit macet yang tinggi dan membutuhkan pengawasan yang lebih ketat. Foto: Thu Huyen

Selama inspeksi, audit, dan pengawasan, secara proaktif mengarahkan lembaga kredit untuk memperkuat dan secara efektif menerapkan penanganan dan pemulihan piutang macet, serta meningkatkan disiplin dalam penanganan dan pemulihan piutang. Menerapkan langkah-langkah tegas untuk meningkatkan kualitas kredit, mencegah dan meminimalkan terjadinya piutang macet; mengklasifikasikan piutang, dan menetapkan serta memanfaatkan cadangan risiko sesuai dengan hukum. Secara aktif berkoordinasi dengan otoritas lokal dan instansi negara yang berwenang, terutama Kepolisian, Pengadilan Rakyat, dan lembaga penegak hukum di semua tingkatan, dalam proses penanganan aset jaminan untuk pemulihan piutang, memastikan pemulihan nilai piutang secara maksimal, meminimalkan kerugian bagi lembaga kredit, dan melindungi kepentingan sah negara dan pemegang saham. Berkoordinasi erat dengan Perusahaan Manajemen Aset Vietnam (VAMC) dalam pembelian, penjualan, dan penanganan piutang macet.

“Selain itu, kami juga berkoordinasi dengan berbagai instansi seperti Departemen Urusan Dalam Negeri Komite Partai Provinsi, Kepolisian Provinsi, Kejaksaan Provinsi, dan Badan Penegakan Hukum Sipil Provinsi untuk mempercepat proses penanganan piutang macet. Pada saat yang sama, kami mengarahkan dana kredit rakyat untuk menyarankan Komite Rakyat tingkat distrik agar membentuk Komite Pengarah untuk menangani piutang macet dan kelompok kerja untuk membantu menangani piutang macet di distrik dan kecamatan, guna berkoordinasi dengan dana kredit rakyat untuk menangani piutang macet secara efektif,” ujar Direktur cabang Nghe An Bank Negara Vietnam.

Sumber: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html