Peningkatan simpanan yang terus kuat ke dalam sistem perbankan Vietnam sebagian mencerminkan sentimen kehati-hatian investor domestik karena pasar saham, properti, dan emas terus berfluktuasi dan menimbulkan banyak risiko. Namun, para ahli memperkirakan tren ini dapat berubah ketika saluran investasi lain menunjukkan tanda-tanda pemulihan.
Bank menarik simpanan dengan kuat
Tepat di bulan pertama tahun 2025, banyak bank menyesuaikan suku bunga deposito mereka untuk menarik arus kas yang menganggur. Suku bunga di atas 6% per tahun lebih banyak diterapkan untuk jangka waktu panjang, mulai dari 12 bulan, seperti di Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank)... Namun, pada bulan Februari, tren suku bunga menunjukkan tanda-tanda pembalikan. Suku bunga deposito untuk berbagai jangka waktu di Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ), Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank)... telah disesuaikan turun.
Berdasarkan data terbaru yang dipublikasikan, simpanan di perbankan diperkirakan akan terus meningkat tajam pada tahun 2024 dengan total mobilisasi modal melebihi VND 12,8 miliar, meningkat hampir 12,9% dibandingkan akhir tahun 2023. Peningkatan yang signifikan ini didorong oleh tren penyesuaian suku bunga tabungan yang dimulai sejak kuartal kedua tahun 2024. Statistik Bank Negara menunjukkan bahwa suku bunga deposito telah meningkat sebesar 0,71% selama setahun terakhir, yang berkontribusi dalam menarik arus kas yang signifikan dari masyarakat ke dalam sistem perbankan.
Dalam hal tingkat pertumbuhan, beberapa bank umum mencatat hasil yang luar biasa seperti Bank Saham Gabungan Komersial Militer (MB) dengan peningkatan yang kuat sebesar 25,4% dibandingkan dengan tahun 2023, mencapai 714,066 miliar VND; Bank Saham Gabungan Teknologi dan Komersial Vietnam (Techcombank) meningkat sebesar 17,3% dengan 536,746 miliar VND; Bank Saham Gabungan Komersial Saigon-Hanoi (SHB ) meningkat sebesar 11,6%, mencatat 496,106 miliar VND...
Namun, dalam hal skala mobilisasi modal, kelompok "Big 4" masih memimpin sistem meskipun suku bunga deposito hanya mengalami sedikit perubahan, dan beberapa suku bunga bahkan lebih rendah dibandingkan periode yang sama tahun lalu, mengingat kelompok bank komersial kecil dan menengah cenderung terus menyesuaikan suku bunga tabungan untuk menarik modal investasi.
Dengan demikian, bank-bank dalam kelompok "Empat Besar" yang meliputi Bank Umum Gabungan Vietnam untuk Perdagangan Luar Negeri (Vietcombank), Bank Umum Gabungan Vietnam untuk Industri dan Perdagangan (VietinBank), Bank Umum Gabungan Vietnam untuk Investasi dan Pembangunan (BIDV), dan Bank Pertanian dan Pembangunan Pedesaan Vietnam (Agribank) mencatat total mobilisasi modal pada tahun 2024 melebihi VND 7 juta miliar, yang mencakup 56% pangsa pasar industri.
Secara spesifik, Agribank merupakan bank dengan modal termobilisasi terbesar, mencapai angka 2 miliar VND untuk pertama kalinya, meningkat sekitar 10% dibandingkan tahun 2023. BIDV mencatat 1.929 miliar VND, meningkat 14,5%; VietinBank mencapai lebih dari 1.603 miliar VND, meningkat 13,8%; sementara Vietcombank memobilisasi lebih dari 1.515 miliar VND, meningkat 8,1% dibandingkan tahun sebelumnya. Di luar kelompok ini, tidak ada bank yang mencapai angka 1 miliar VND dalam mobilisasi modal.
Menurut para ahli, tren peningkatan simpanan bank berkaitan dengan kehati-hatian masyarakat dalam menghadapi fluktuasi ekonomi global. Meningkatnya inflasi, ketidakstabilan politik, dan penurunan di banyak pasar ekspor penting telah menyebabkan aliran uang ke saluran investasi yang lebih aman. Selain itu, kebijakan moneter Bank Negara yang fleksibel dan stabilitas sistem keuangan juga berkontribusi dalam memperkuat kepercayaan para deposan.
"Dalam konteks pasar saham yang bergejolak, real estat menghadapi kesulitan likuiditas dan harga yang berfluktuasi, sementara emas dan mata uang asing tidak stabil sehingga meningkatkan risiko bagi investor, simpanan bank masih menjadi pilihan yang menarik," kata ekonom Dinh Trong Thinh.
Apakah arus kas bergerak?
Peningkatan tajam simpanan bank tidak hanya mencerminkan sikap hati-hati masyarakat, tetapi juga berdampak signifikan terhadap perekonomian. Ketika jumlah simpanan di sistem perbankan meningkat, lembaga kredit memiliki lebih banyak modal untuk memperluas kegiatan penyaluran kredit, sehingga memudahkan pelaku usaha dan individu mengakses modal, yang pada gilirannya mendorong pertumbuhan ekonomi. Di sisi lain, dengan likuiditas yang melimpah, bank memiliki peluang untuk menurunkan suku bunga kredit, yang berkontribusi pada stimulasi produksi dan konsumsi.
Banyak pendapat yang menyatakan bahwa tren menyimpan uang di bank kemungkinan akan berlanjut jika situasi ekonomi global belum menunjukkan tanda-tanda stabilisasi. Namun, jika pasar saham dan properti membaik, aliran modal kemungkinan akan beralih sebagian ke jalur investasi ini.
Tidak berhenti di situ, suku bunga pada tahun 2025 diperkirakan akan tetap stabil atau sedikit meningkat, dengan diferensiasi antarbank. Bank skala kecil mungkin menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk menarik modal.
Menurut laporan dari MB Securities Company (MBS), suku bunga deposito 12 bulan di bank-bank umum besar diperkirakan berfluktuasi sekitar 5 - 5,2% pada tahun 2025. MBS percaya bahwa dengan pulihnya kegiatan produksi dan percepatan penyaluran investasi publik tahun depan, permintaan kredit dapat meningkat, sehingga menciptakan tekanan pada suku bunga deposito.
Ekonom Nguyen Tri Hieu mengatakan bahwa perkembangan suku bunga di masa mendatang akan dipengaruhi oleh berbagai faktor. Salah satunya adalah laju pertumbuhan kredit perbankan. Jika sejak awal tahun 2025, lembaga kredit meningkatkan aktivitas penyaluran kredit sesuai target 16% yang ditetapkan oleh Bank Negara, permintaan mobilisasi modal dapat meningkat secara signifikan. Pada saat itu, untuk memastikan sumber modal kredit, bank dapat menyesuaikan suku bunga simpanan, sehingga memengaruhi suku bunga kredit.
Senada dengan itu, ekonom Dinh Trong Thinh memperkirakan, pada 2025, suku bunga akan tetap stabil, dan jika pun ada kenaikan, marginnya tidak terlalu besar.
Pada Konferensi Pers Pemerintah yang rutin pada bulan Januari 2025, Wakil Gubernur Bank Negara Dao Minh Tu menekankan bahwa sudut pandang manajemen kebijakan moneter Bank Negara masih untuk mencapai tujuan pengendalian inflasi, menstabilkan nilai uang; secara aktif mendukung pertumbuhan dan memastikan keseimbangan utama perekonomian.
Secara khusus, memastikan likuiditas bagi perekonomian dan bank-bank komersial, sehingga menjamin sumber modal bagi perekonomian. Jika diperlukan, Bank Negara akan menggunakan instrumen manajemen dalam penyediaan modal, rekapitalisasi, atau bentuk-bentuk yang sesuai melalui operasi pasar moneter.
Terkait suku bunga, Bank Negara terus menjalankan kebijakan suku bunga secara stabil guna memastikan konsistensi dengan suku bunga umum perekonomian serta indikator ekonomi makro lainnya; mengarahkan bank-bank komersial untuk terus mengurangi suku bunga pinjaman dengan memangkas biaya, menerapkan teknologi digital untuk mengurangi biaya, dan mendukung suku bunga untuk bisnis dan masyarakat.
[iklan_2]
Sumber: https://baohaiduong.vn/nhan-dinh-xu-huong-dong-tien-gui-vao-he-thong-ngan-hang-405281.html
Komentar (0)