Mempercepat transformasi digital di industri perbankan: Data adalah aset strategis

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Sebagai urat nadi perekonomian , industri perbankan memainkan peran pionir dalam perjalanan transformasi digital, tidak hanya memenuhi kebutuhan nasabah yang terus meningkat, tetapi juga berkontribusi pada tujuan transformasi digital nasional. Perjalanan transformasi digital di seluruh industri semakin cepat, tetapi masih banyak hambatan dan tantangan, terutama kurangnya sinkronisasi data dan teknologi lama. Menurut para ahli, di masa mendatang, data akan menjadi aset strategis, faktor kunci bagi bank untuk bergerak lebih cepat dalam proses digitalisasinya.

Dr. Can Van Luc, Kepala Ekonom Bank untuk Investasi dan Pembangunan Vietnam ( BIDV ), mengatakan bahwa Vietnam mempertahankan tingkat pertumbuhan PDB yang stabil, rata-rata 6,36% per tahun. Namun, untuk mencapai tingkat pertumbuhan baru, negara ini perlu secara efektif memanfaatkan kekuatan pendorong baru - transformasi digital, di mana layanan keuangan digital memainkan peran kunci berkat penyebarannya yang kuat ke sektor lain. Oleh karena itu, strategi nasional transformasi digital, melalui keputusan dan resolusi penting seperti Keputusan 749/QD-TTg (2020), Resolusi 57-NQ/TW (2024) telah meletakkan fondasi bagi ekosistem digital yang komprehensif, berkontribusi pada pembentukan kembali ekonomi di era digital. "Sektor keuangan-perbankan berada di garis depan transformasi digital di Vietnam," tegas Dr. Can Van Luc.

Bahkan, menurut Bapak Le Anh Dung, Wakil Direktur Departemen Pembayaran, dalam beberapa tahun terakhir, industri perbankan Vietnam telah mencapai kemajuan pesat dan signifikan dalam transformasi digital, sejalan dengan Rencana Transformasi Digital untuk Industri Perbankan hingga 2025, dengan visi hingga 2030 (Keputusan 810/QD-NHNN). Lembaga kredit telah berinvestasi besar-besaran dalam penerapan teknologi canggih seperti kecerdasan buatan (AI), pembelajaran mesin, data besar, komputasi awan, otomatisasi proses robotik (RPA)... untuk meningkatkan efisiensi operasional, meningkatkan pengalaman nasabah, dan mengelola risiko secara lebih efektif.

Statistik dari laporan keuangan tahunan bank-bank komersial yang terdaftar menunjukkan bahwa tahun 2024 akan menandai lonjakan investasi teknologi di industri perbankan Vietnam, dengan total pengeluaran untuk teknologi mencapai VND32.437 miliar, setara dengan 14,85% dari total biaya operasional seluruh industri. Angka ini merupakan yang tertinggi dalam empat tahun terakhir, menandai pergeseran yang jelas dalam pemikiran strategis lembaga keuangan. Meskipun sebelumnya bank berhati-hati dalam mengalokasikan anggaran teknologi karena hambatan biaya dan risiko implementasi, transformasi digital kini telah menjadi faktor kunci dalam meningkatkan produktivitas, mengoptimalkan biaya, dan melindungi pangsa pasar.

Upaya-upaya ini telah membuahkan hasil yang mengesankan. Pada awal tahun 2025, di banyak lembaga kredit, lebih dari 90% transaksi keuangan dilakukan melalui kanal digital, mencerminkan upaya dan kesuksesan besar seluruh industri dengan motto berfokus pada nasabah, memberikan pengalaman terbaik, dan memberikan manfaat praktis bagi pengguna jasa. Sebagian besar bank telah terhubung dan secara efektif memanfaatkan Basis Data Kependudukan Nasional, menerapkan identifikasi nasabah melalui kartu identitas warga negara yang tertanam chip.

Jumlah akun pembayaran pribadi mencapai lebih dari 200 juta, dengan pertumbuhan transaksi melalui internet, perangkat seluler, dan kode QR masing-masing mencapai 35%, 33%, dan 66% dibandingkan periode yang sama tahun 2024. Banyak bank telah menurunkan rasio biaya terhadap pendapatan (CIR) di bawah ambang batas 30%, menunjukkan efisiensi berkat transformasi digital yang komprehensif, mendekati lembaga keuangan terkemuka di kawasan ini.

“Angka-angka ini tidak hanya menunjukkan kecepatan transformasi digital, tetapi juga menunjukkan inklusi keuangan, yang membantu puluhan juta orang, terutama di daerah pedesaan dan terpencil, mengakses layanan keuangan yang mudah dan modern,” tegas Bapak Le Anh Dung.

Sebagai salah satu bank terdepan dalam transformasi digital, Bapak Tran Cong Quynh Lan, Wakil Direktur Jenderal VietinBank , mengatakan bahwa transformasi digital merupakan persyaratan vital bagi bank dalam konteks persaingan dan kebutuhan nasabah yang berubah dengan cepat. Oleh karena itu, orientasi VietinBank adalah mentransformasi secara digital tidak hanya kanal transaksi, tetapi juga proses internal, manajemen data, dan operasional.

Ibu Nguyen Thi Nga, Direktur Perbankan Digital PVcomBank, juga mengatakan bahwa digitalisasi perlu dikaitkan dengan perjalanan pelanggan, tidak hanya menggunakan Aplikasi atau Chatbot, tetapi harus benar-benar mengoptimalkan pengalaman tersebut. Perhatian khusus diberikan pada pemanfaatan data untuk mempersonalisasi layanan dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Meskipun aktivitas transformasi digital telah diimplementasikan secara intensif oleh bank dan mencapai hasil positif, perwakilan bank meyakini masih banyak hambatan dan tantangan dalam transformasi digital di industri perbankan. Misalnya, kurangnya sinkronisasi data dan teknologi lama. Banyak bank menghadapi situasi di mana data tersebar, tanpa sistem terpusat, sehingga menyulitkan pengambilan keputusan atau analisis AI. Sistem Core Banking yang lama menyulitkan integrasi teknologi baru; sumber daya manusia belum siap, karena tidak semua orang di bank memahami teknologi, sehingga ketika menerapkan transformasi digital, mereka sering menghadapi ketakutan akan perubahan atau kurangnya keterampilan untuk mengoperasikan sistem baru... Selain itu, koridor hukum belum lengkap; psikologi nasabah masih terpecah, sementara banyak nasabah masih terbiasa dengan transaksi tradisional...

Menghadapi kesulitan dan tantangan di atas, Bapak Tran Cong Quynh Lan mengusulkan pembangunan ekosistem digital yang menghubungkan bank, pelaku bisnis, dan nasabah. Selain itu, segera menerbitkan kerangka hukum yang lebih jelas untuk produk keuangan digital baru, terutama layanan melalui Aplikasi, identifikasi elektronik eKYC... Di sektor perbankan, Bapak Tran Cong Quynh Lan menyatakan perlunya percepatan digitalisasi proses kredit, persetujuan, dan pasca-audit... untuk mengurangi ketergantungan pada dokumen dan meningkatkan kecepatan pengambilan keputusan.

Berbagi visinya untuk 3-5 tahun ke depan, Bapak Tran Cong Quynh Lan menegaskan: data akan menjadi aset strategis. Oleh karena itu, bank perlu berorientasi pada "data-driven", yaitu pengambilan keputusan berdasarkan data waktu nyata. Secara aktif menerapkan Pembelajaran Mesin untuk mengotomatiskan keputusan risiko, penilaian kredit, dan menyarankan produk yang sesuai...

Agar transformasi digital benar-benar menjadi pendorong pertumbuhan, Dr. Can Van Luc mengusulkan solusi-solusi kunci. Khususnya, penyempurnaan koridor hukum seperti penerbitan Undang-Undang Transformasi Digital, Undang-Undang Industri Digital, dan kerangka kerja Sandbox untuk model bisnis baru seperti Fintech. Pada saat yang sama, peningkatan pelatihan dan investasi dalam R&D, terutama berfokus pada pengembangan sumber daya manusia berkualitas tinggi; promosi kerja sama internasional di bidang transfer teknologi, keamanan siber, dan perdagangan digital lintas batas; pembangunan budaya digital dan peningkatan kesadaran publik.

Dengan strategi transformasi digital yang kuat, terutama di sektor keuangan, Dr. Can Van Luc menegaskan bahwa Vietnam pasti dapat membuat terobosan, mencapai tujuan ekonomi digital yang menyumbang 30% PDB pada tahun 2030 dan naik ke kelompok negara terdepan di kawasan dalam inovasi dan teknologi.

Senada dengan itu, Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan, mengatakan bahwa ke depannya, proses transformasi digital di industri Perbankan dan Keuangan akan terus dipercepat dan berfokus pada tugas-tugas utama berikut: Melanjutkan pembangunan dan penyempurnaan kerangka hukum untuk mendorong transformasi digital di industri Perbankan, mendorong penerapan teknologi digital seperti AI dan blockchain, mengembangkan perbankan terbuka, transaksi elektronik, keamanan dan keselamatan di internet, serta menguji coba Fintech melalui sandbox. Selain itu, perlu juga menerapkan standarisasi data dan teknis untuk menghubungkan dan berbagi data di dalam dan di luar industri Perbankan, serta riset mata uang digital Bank Sentral.

Sejalan dengan itu, perlu dikembangkan infrastruktur digital melalui modernisasi sistem pembayaran dan peningkatan interkonektivitas, termasuk peningkatan sistem pembayaran elektronik antarbank (IBPS) dan perluasan infrastruktur pembayaran ritel dengan metode pembayaran baru seperti QR, dompet elektronik, dan pembayaran seluler. Bersamaan dengan itu, perlu pula perluasan infrastruktur pemrosesan data dan peningkatan portal informasi kredit untuk mendukung manajemen risiko.

Selain itu, pembentukan dan pengembangan model perbankan digital akan diterapkan di lembaga perkreditan. Pengembangan dan pemanfaatan data digital Bank Negara dan lembaga perkreditan secara efektif sesuai model big data, sekaligus mendorong pengumpulan dan pembersihan data. Selain itu, memastikan keamanan data dan keamanan jaringan sesuai standar domestik dan internasional. Pengembangan dan pelatihan sumber daya manusia berkualitas tinggi dengan pengetahuan dan keterampilan dalam pemanfaatan teknologi informasi dan keterampilan transformasi digital...

Di sisi manajemen, Bapak Le Anh Dung, Wakil Direktur Departemen Pembayaran, mengatakan bahwa untuk mengatasi tantangan dan terus mendorong transformasi perbankan digital ke arah inovasi dan penerapan teknologi yang kuat, Bank Negara Vietnam telah menerapkan berbagai kebijakan dan strategi penting. "Ke depannya, Bank Negara Vietnam akan berfokus pada penyempurnaan kerangka hukum, investasi infrastruktur teknologi, penguatan keamanan jaringan, pengembangan sumber daya manusia digital di industri perbankan, serta mendorong inklusi keuangan," tegas Bapak Dung.