IMG_9781.jpeg

Pendapatan bunga bersih dan biaya perbankan investasi tumbuh secara mengesankan

Menurut laporan hasil bisnis Techcombank tahun 2024, bank mencatat pendapatan bunga bersih (NII) sepanjang tahun 2024 mencapai lebih dari VND35,5 triliun, pertumbuhan positif sebesar 28,2% year-on-year dengan penurunan NIM 12 bulan sebesar 4,2%, naik 20 basis poin year-on-year. Di sisi lain, dengan pertumbuhan CASA yang kuat, Techcombank mempertahankan biaya pendanaan Q4-nya di level 3,4%, turun 76 basis poin year-on-year.

Laba Bersih dari Jasa (NPJ) mencatat peningkatan 4,4% YoY menjadi lebih dari VND10,6 triliun. Pertumbuhan satu digit ini terutama berasal dari level dasar yang tinggi pada tahun sebelumnya. Khususnya, biaya layanan perbankan investasi mencapai VND3.461 miliar, naik 88,2% YoY, dengan pada kuartal keempat saja mencatat hampir VND914,6 miliar, level tertinggi kedua yang dicapai dalam satu kuartal dalam sejarah bank.

Bapak Jens Lottner, Direktur Utama Techcombank, mengatakan bahwa hingga saat ini, Techcombank telah melayani hampir 15,4 juta nasabah dengan peningkatan kredit sebesar 20,85%, sementara rasio kredit macet (NPL) telah membaik secara signifikan menjadi 1,17%. Solusi berbasis data yang inovatif seperti: pembangkitan laba otomatis, program loyalitas, dan berbagai fitur baru untuk peritel (merchant) telah berkontribusi pada peningkatan saldo simpanan berjangka (CASA) sebesar 27% pada tahun 2024, sehingga rasio CASA menjadi 40,9% pada akhir kuartal keempat.

Memasuki tahun 2025, terlepas dari kondisi ekonomi global yang penuh ketidakpastian, perekonomian Vietnam diperkirakan akan mempertahankan momentum pertumbuhan yang kuat, yang memberikan kami keyakinan terhadap strategi kami. Techcombank akan mempercepat perluasan ekosistemnya dengan solusi asuransi dan solusi keuangan komprehensif lainnya, sekaligus memperkuat komitmen terhadap pembangunan berkelanjutan dan strategi diversifikasi risiko. Dengan kapabilitas teknologi canggih dan filosofi yang berpusat pada nasabah, kami siap memanfaatkan peluang, memimpin industri perbankan dan keuangan di era baru, serta menciptakan nilai yang luar biasa bagi para pemegang saham di tahun-tahun mendatang,” tegas Bapak Jens Lottner.

IMG_9782.jpeg

Mempertahankan kualitas aset dan neraca yang kuat

Laporan hasil bisnis Techcombank tahun 2024 juga menunjukkan bahwa per 31 Desember 2024, total aset Techcombank mencapai VND978,8 triliun, naik 15,2% dibandingkan awal tahun. Kredit tumbuh 20,85% menjadi VND640,7 triliun dalam batas yang disetujui oleh Bank Negara. Secara keseluruhan, kredit secara konsolidasi meningkat sebesar 21,7%, di mana kredit perorangan meningkat sebesar 28,4%, jauh lebih tinggi daripada peningkatan kredit korporasi sebesar 17,3%.

Kualitas aset Techcombank pada kuartal keempat tahun 2024 mencatat perbaikan positif. Kredit bermasalah (B2) menurun tajam sebesar 14,0% secara triwulanan menjadi VND 4.441 miliar, setara dengan rasio B2 sebesar 0,73% (dibandingkan dengan 0,86% pada kuartal sebelumnya). Rasio B2 sebelum CIC hanya 0,56%. Rasio kredit macet (NPL) bank juga membaik menjadi 1,17%, dari 1,35% pada akhir kuartal ketiga. Termasuk obligasi dan kredit, rasio kredit macet (B3-B5) hanya 1,09%. Rasio NPL sebelum CIC berada pada level rendah, yaitu 1,0%.

Beban provisi tercatat sebesar VND 4.082 miliar, sedikit meningkat 4,1% dibandingkan periode yang sama, meskipun kredit meningkat 21,7% pada tahun 2024, berkat upaya manajemen risiko, pemulihan kredit macet, serta perbaikan berkelanjutan dalam lingkungan bisnis. Secara keseluruhan, biaya kredit Bank sepanjang tahun 2024 hanya 0,8%, stagnan dibandingkan tahun sebelumnya dan sejalan dengan proyeksi Dewan Direksi. Selain itu, rasio cakupan kredit macet Techcombank meningkat menjadi 113,8%.

Posisi permodalan Techcombank tetap kuat di akhir tahun 2024, dengan rasio pinjaman terhadap simpanan (LDR) sebesar 77,1% per 31 Desember 2024, membaik dari kuartal sebelumnya dan tetap di bawah batas maksimum 85% sebagaimana diatur oleh Bank Negara Vietnam (SBV). Rasio dana jangka pendek yang digunakan untuk pinjaman jangka menengah dan panjang mencapai 26,5%, dibandingkan dengan 24,2% pada akhir kuartal ketiga.

Rasio kecukupan modal (CAR) Basel II Bank terus meningkat menjadi 15,3% per 31 Desember 2024, jauh lebih tinggi dari persyaratan Basel II pilar I (8,0%).

Tercatat, indeks rasio CASA simpanan nasabah Techcombank mencapai VND565,1 triliun, naik 24,3% dibandingkan awal tahun. Berkat hasil luar biasa dari fitur Keuntungan Otomatis, saldo CASA Bank terus mencetak rekor baru, mencapai hampir VND231 triliun, sehingga rasio CASA Techcombank mencapai 40,9%.

IMG_9783.jpeg

TCBS terus mempertahankan posisi terdepannya dengan pertumbuhan pangsa pasar yang mengesankan

TCBS mencatatkan tahun bisnis yang impresif, melampaui rencana sebesar 130%. Pada kuartal keempat tahun 2024, TCBS mencatat laba sebelum pajak sebesar VND933 miliar, sehingga total laba tahun berjalan tahun 2024 mencapai VND4.802 miliar, pertumbuhan impresif sebesar 58,6% (yoy). TCBS mempertahankan pangsa pasar #3 di HOSE dan #2 di HNX dengan peningkatan pangsa pasar yang signifikan (naik menjadi 7,7% dari 7,1% di HOSE, dan naik menjadi 8,3% dari 7,9% di HNX pada kuartal ketiga).

Terkait segmen obligasi, menurut data Techcombank, volume penerbitan obligasi yang disarankan TCBS akan mencapai sekitar VND75 triliun pada tahun 2024, mencakup hampir 50% pangsa pasar obligasi yang diterbitkan, tidak termasuk obligasi bank. Volume distribusi obligasi TCBS juga mencatat momentum pertumbuhan yang kuat, mencapai VND87,3 triliun pada tahun tersebut, 44,4% lebih tinggi dibandingkan tahun sebelumnya.

TCBS juga terus menerapkan Kecerdasan Buatan (AI) dan khususnya AI Generatif (GenAI) secara intensif pada aktivitas bisnis inti, memberikan manfaat luar biasa bagi pelanggan dan organisasi. Perusahaan menerapkan AI pada proses pemrograman dan pengujian otomatis dengan menggunakan perangkat seperti Co-pilot dan AWS, yang mempersingkat waktu tim pemrograman hingga 40-50%, menghasilkan terobosan dalam optimasi kinerja dan biaya. Khususnya, TCBS telah mengembangkan platform Pembelajaran Mesin Otomatis (AutoML) untuk mencari calon pelanggan, merekomendasikan produk yang sesuai, memperkirakan indikator bisnis, dan mendeteksi transaksi yang tidak lazim.

Pertumbuhan pelanggan yang berkelanjutan dan sorotan positif

Techcombank menutup tahun 2024 dengan sekitar 15,4 juta nasabah, menarik lebih dari 1,9 juta nasabah sepanjang tahun. Dari jumlah tersebut, 55,1% bergabung melalui platform digital dan 43,6% melalui cabang, berkat upaya Bank untuk memperluas basis nasabah ritel (merchant) melalui solusi seperti Automatic Profitability, Soft POS, dan berbagai program serta produk menarik lainnya.

Menurut NAPAS, Techcombank adalah bank dengan transaksi terbesar di Vietnam, baik dari segi nilai transaksi masuk maupun keluar, selama bulan-bulan berturut-turut sejak Juli 2024, dan pangsa pasar terbesar sepanjang tahun 2024. Pada tahun 2024, volume dan nilai transaksi nasabah individu melalui kanal digital akan mencapai 3,3 miliar transaksi dan VND 11,3 triliun, masing-masing mencatat pertumbuhan sebesar 51,1% dan 20,0% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Untuk pertama kalinya, Techcombank menduduki peringkat No. 1 dalam Indeks Kesehatan Merek (BEI) dan menjadi satu dari hanya dua bank di Vietnam yang masuk dalam kelompok "Merek yang Berkembang" menurut Nielsen IQ. Pertumbuhan yang luar biasa ini berkat visi yang tepat, platform teknologi yang unggul, dan filosofi bisnis bank yang "berpusat pada Pelanggan". Selain itu, skor NPS bank mencapai 91 pada kuartal IV/2024, menempati peringkat ke-2 di industri.

Pada kuartal keempat tahun 2024, Techcombank akan meluncurkan fitur “Keuntungan Otomatis - Versi 2.0”: Solusi terobosan untuk arus kas menganggur nasabah dan menjadi bank saham gabungan komersial swasta pertama di Vietnam yang menerbitkan Kerangka Obligasi Hijau.

Techcombank juga telah menerima Penghargaan Keunggulan Inovasi untuk sistem anti pencucian uang AML dari Oracle. Sistem ini telah membantu Techcombank semakin meningkatkan efektivitas pengendalian dan pencegahan anti pencucian uangnya sesuai standar internasional.

(Sumber: Techcombank)