Trik pinjaman pemasaran multi-level keuangan GFDI dan transformasi suku bunga

Membangun model bisnis pemasaran bertingkat finansial, trik apa yang digunakan Perusahaan GFDI untuk menghindari hukum dan pihak berwenang?

Staf GFDI (baju putih) memberikan nasihat investasi kepada seorang pelanggan di kedai kopi sebelum perusahaan bangkrut - Foto: TRUONG TRUNG

Hindari tuntutan hukum atas mobilisasi modal dengan tingkat bunga tinggi

Didirikan pada tahun 2018 dan membangun model bisnis meminjam uang dari orang-orang yang lebih tua dan membayar bunga kepada orang-orang yang lebih tua, GFDI Investment Consulting Company Limited telah menggunakan banyak trik untuk menghindari deteksi.

Selama "puncak" mobilisasi modal, perusahaan ini pernah membayar bunga setara dengan 48% per tahun. Setelah beberapa waktu, ketika pelanggan sudah terikat dengan perusahaan, kontrak sering diperpanjang saat jatuh tempo dan suku bunga secara proaktif dikurangi.

Tuan T. - seorang nasabah yang mendepositokan 200 juta di perusahaan ini sebelum perusahaan tersebut bangkrut - mengatakan bahwa dalam beberapa kontrak, perusahaan tidak memberikan tingkat bunga tetapi malah menyatakan jumlah yang akan diterima nasabah saat kontrak berakhir.

Dengan cara ini banyak nasabah menunggu dengan sabar hingga tanggal jatuh tempo untuk menerima sejumlah besar uang.

Khususnya, ketika "haus modal" untuk membayar pelanggan yang harus membayar sebelum keruntuhan, perusahaan ini terus memobilisasi modal untuk membayar suku bunga yang sangat tinggi, dan pada saat yang sama memberikan hadiah iPhone baru kepada investor awal.

Berbicara dengan Tuoi Tre Online , pengacara Nguyen Anh Tuan, Asosiasi Pengacara Kota Da Nang , mengatakan bahwa GFDI telah dengan sangat canggih melegalkan celah hukum dalam manajemen dan pengawasan perusahaan yang mengumpulkan modal dengan kontrak menggunakan banyak bentuk penyembunyian.

Menurut Bapak Tuan, rata-rata suku bunga simpanan di bank umum saat ini berkisar 3,5 - 7%/tahun, bahkan tahun-tahun sebelumnya pernah mencapai dua digit, hal ini masih dalam ketentuan bahwa suku bunga kredit tidak boleh lebih dari 20% sesuai Pasal 468 KUHPerdata Tahun 2015.

Untuk menghindari penggalangan modal dengan suku bunga tinggi, mereka juga menuliskan bunga ke dalam pokok, sehingga membuat pemberi pinjaman lebih yakin.

"Meskipun tidak biasa, kita harus menyalahkan para investor karena terlalu serakah," kata pengacara Anh Tuan.

Kontrak pinjaman GFDI ditandatangani dengan nasabah - Foto: TRUONG TRUNG

Butuh peran kontrol dan peringatan dini?

Dari sudut pandang hukum, pengacara Anh Tuan mengatakan bahwa penggalangan modal melalui kontrak pinjaman aset serupa GFDI memiliki banyak potensi risiko.

Ketentuan mengenai bunga pinjaman diatur dalam Pasal 468 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Tahun 2015. Sementara itu, berdasarkan ketentuan Undang-Undang Perusahaan Tahun 2020, suatu badan usaha dapat mengajukan investasi tetapi harus memastikan transparansi informasi dan memiliki rencana yang layak secara finansial.

Dalam kasus GFDI memobilisasi modal dengan suku bunga yang melebihi kapasitas pembayaran perusahaan, model ini tidak dianggap sebagai investasi yang aman tetapi memiliki banyak risiko potensial, terutama ketika ada tanda-tanda penyalahgunaan kepercayaan masyarakat.

Untuk menghindari ketentuan Pasal 468 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Tahun 2015, beberapa perusahaan menggunakan "kontrak pinjaman aset" sebagai bentuk mobilisasi modal. Hal ini menyulitkan pengendalian perusahaan yang menawarkan suku bunga yang tidak lazim.

Celah lainnya adalah kurangnya pengawasan atas legalitas model bisnis keuangan.

Misalnya, perusahaan dapat mendaftarkan bisnis mereka sebagai "konsultan investasi" tetapi melakukan kegiatan mobilisasi modal dengan komitmen suku bunga tinggi tanpa kontrol dari otoritas.

Kantor pusat GFDI yang megah di distrik Hoa Xuan, distrik Cam Le, Da Nang - Foto: TRUONG TRUNG

Dengan "kontrak pinjaman aset" dan pembayaran tepat waktu, GFDI berhasil mengelabui nasabah dan otoritas hingga gagal membayar utang lebih dari VND3.700 miliar, padahal modal dasar perusahaan hanya VND80 miliar.

Source: https://tuoitre.vn/thu-thuat-vay-tai-san-va-bien-hinh-lai-suat-cua-da-cap-tai-chinh-gfdi-20241112122654221.htm