Le banche aprono un nuovo "fronte", accelerando la gestione dei crediti inesigibili.

Il crescente accumulo di crediti inesigibili sta costringendo le banche ad aprire nuovi "fronti", dalle aste alla digitalizzazione dei processi, per accelerare la risoluzione dei crediti in sofferenza.

Le banche stanno accelerando il recupero dei crediti.

La ripresa del mercato immobiliare nel 2025 inaugura un nuovo ciclo per la gestione dei crediti deteriorati. Con il ritorno di un forte afflusso di capitali nel mercato, molte banche attivano contemporaneamente le procedure di recupero dei crediti insoluti durante il lungo periodo di stagnazione.

La pressione derivante dall'accumulo di crediti inesigibili ha trasformato le garanzie in una "trappola per lo stress", costringendo le banche a cercare nuovi approcci per gestirle.

Le statistiche tratte dai bilanci semestrali delle banche mostrano un quadro generale piuttosto chiaro: il valore degli immobili ipotecati è aumentato rispetto alla fine del 2024 presso la maggior parte dei principali istituti di credito.

Secondo il dottor Chau Dinh Linh, docente presso l'Università di Scienze Bancarie di Ho Chi Minh City, gli immobili rimangono la principale fonte di garanzia. Spiega che la maggior parte dei prestiti attuali è garantita da beni immobili, che rappresentano una quota preponderante e fungono da "fonte secondaria di rimborso". Ciò rafforza anche la fiducia del creditore.

Le banche stanno cercando di liquidare le attività date in garanzia per risolvere i crediti inesigibili. Foto: Duy Minh.

Parallelamente alla ripresa del mercato, diverse banche hanno iniziato a vendere e mettere all'asta i propri asset. Le sezioni dedicate alle liquidazioni sui siti web di SeABank, Vietinbank, Vietcombank, Agribank , BIDV, ecc., sono piene di annunci di pignoramenti immobiliari dall'inizio dell'anno. Sacombank ha messo all'asta ininterrottamente centinaia di miliardi di dong di crediti di Saigon TPP Investment Joint Stock Company, Ngoc Suong Joint Stock Company, Kim Kim Hoan My Limited Company e altre società.

Vietinbank sta inoltre cedendo attivamente numerosi crediti in sofferenza della SHC Vietnam Investment, Trading and Service Joint Stock Company. Più recentemente, Agribank ha messo in vendita due prestiti relativi al Gruppo FLC, entrambi garantiti da beni immobili. Il crescente numero di liquidazioni andate a buon fine ha contribuito alla forte crescita registrata dalle banche in altre attività.

Nei primi nove mesi dell'anno, Techcombank ha realizzato un utile netto di 1.390 miliardi di VND, il doppio rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente. TPBank ha più che raddoppiato il suo utile netto, raggiungendo i 440 miliardi di VND; BIDV ha raddoppiato il suo utile netto, arrivando a 6.669 miliardi di VND. ABBank ha registrato un incremento di ben 13 volte, arrivando a 1.291 miliardi di VND; Saigonbank ha aumentato la sua quota dal 12,15% al ​​19,56%... Questo è il risultato diretto del miglioramento della liquidità e del valore degli asset nel mercato immobiliare, che facilita alle banche la vendita e il recupero di valori più elevati.

Di recente, VPBank ha intrapreso una strada inedita, lanciando un sito web per la liquidazione di beni dati in garanzia, la prima piattaforma online di questo tipo sul mercato. Il sito web è diventato un "nuovo fronte" che consente alla banca di divulgare in modo trasparente l'intero portafoglio di attività e di raggiungere gli acquirenti in un modo completamente diverso.

Il portafoglio di immobili di VPBank attualmente presenta pubblicamente centinaia di proprietà in tutto il paese, tra cui case a schiera, appartamenti e terreni, con prezzi che variano da accessibili a di fascia alta, con oltre 200 proprietà elencate e costantemente aggiornate. Allo stesso tempo, centinaia di auto vengono messe in vendita ogni giorno. Tutte le informazioni, le immagini, i prezzi di vendita e i dettagli sulle condizioni sono disponibili pubblicamente e si basano su perizie di valutazione indipendenti che riflettono il valore di mercato e le condizioni attuali dell'immobile al momento della vendita.

Sito web di VPBank per la liquidazione di beni dati in garanzia. Screenshot.

Aspettative di mercato e politiche

Il signor Nguyen Duc Vinh, direttore generale di VPBank, ritiene che l'attuale mercato immobiliare sia molto diverso da quello di un anno fa. A un certo punto, molti progetti erano quasi "congelati" e le banche attendevano passivamente la scadenza dei prestiti. Tuttavia, grazie alle azioni decisive del governo volte a semplificare le procedure legali e a riattivare i flussi di cassa, il mercato è diventato molto più dinamico, superando il suo periodo più difficile.

Questo cambiamento ha dato impulso al modello di liquidazione online dei beni, permettendogli di massimizzare la propria efficacia. L'ampia offerta di beni, con prezzi inferiori del 10-20% rispetto al valore di mercato, e la possibilità di acquistare auto con sconti fino al 25% già alla prima asta, rappresentano tutti vantaggi.

Secondo gli esperti, il 2025 segna un periodo in cui le banche affronteranno in modo deciso i crediti inesigibili accumulati negli anni precedenti. Molti crediti sono già stati interamente accantonati e il loro recupero sarà pienamente contabilizzato come utili derivanti da altre attività, il che è uno dei motivi della notevole crescita registrata dalle banche nei primi nove mesi dell'anno.

Gli esperti della Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating) ritengono che il tasso di formazione di crediti deteriorati (NPL) sia destinato a migliorare nel resto dell'anno grazie alla ripresa del mercato immobiliare e alle riforme politiche che rafforzano la capacità dei clienti di rimborsare i prestiti. Le grandi banche e le banche statali continueranno a trainare questa tendenza.

In particolare, si prevede che la legalizzazione della Risoluzione 42 crei un quadro giuridico chiaro, favorendo un processo più rapido e trasparente di recupero dei crediti inesigibili e limitando la generazione di nuovi crediti inesigibili. Anche molti grandi progetti immobiliari stanno vedendo risolte le proprie problematiche legali, contribuendo a liberare liquidità per le imprese e migliorando indirettamente la qualità degli attivi del sistema bancario.

L'ingente quantità di garanzie in sospeso sta costringendo le banche ad aprire nuovi "fronti" per gestire i crediti inesigibili. Con la ripresa del mercato immobiliare e l'attuazione di politiche di sostegno complete, si prevede che gli sforzi del sistema bancario per risolvere i crediti inesigibili saranno più agevoli nel prossimo periodo.

Fonte: https://congthuong.vn/cac-ngan-hang-mo-mat-tran-moi-tang-toc-xu-ly-no-xau-431752.html