Allarme per un'impennata di prestiti illegali mascherati da applicazioni per prestiti al consumo.

ANTD.VN - I prestiti illegali, che si avvalgono della tecnologia e si diffondono online, "mascherati" da app per prestiti al consumo, hanno gravemente danneggiato le attività delle società finanziarie e sconvolto l'ordine sociale e la sicurezza.

Piccolo prestito, grandi conseguenze.

Secondo il maggiore Nguyen Ngoc Son, vice capo del Dipartimento 6 del Dipartimento di Polizia Criminale del Ministero della Pubblica Sicurezza , nel quarto anno di attuazione della Direttiva n. 12/CT-TTg del Primo Ministro sul rafforzamento della prevenzione e della lotta contro i reati e le violazioni di legge relativi all'usura, le forze dell'ordine hanno perseguito 89 casi e 434 imputati coinvolti in attività di usura.

Tra questi figurano numerose bande o gruppi coinvolti in attività ad alta tecnologia, alcuni dei quali creati da stranieri che li utilizzano come copertura, impiegando cittadini vietnamiti in dipartimenti indipendenti e attirando debitori per erogare fondi tramite piattaforme di pagamento online.

In base alla valutazione, la situazione dei prestiti illegali si sta manifestando in tre modi: in primo luogo, i metodi tradizionali (distribuzione di volantini, pubblicazione di annunci online) sono diminuiti ma sono ancora presenti.

Il secondo metodo prevede di operare sotto le spoglie di un banco dei pegni, avvalendosi al contempo di tecnologie avanzate. Il terzo, invece, consiste nell'utilizzare la tecnologia per creare siti web e applicazioni (app) che impiegano nomi e loghi molto simili a quelli di banche e società finanziarie autorizzate.

Inoltre, di recente sono emersi alcuni gruppi che operano sotto le spoglie di studi legali o società di servizi finanziari per acquistare e vendere crediti, per poi effettuare telefonate minacciose al fine di estorcere denaro.

"Gli usurai stanno intensificando le loro operazioni mobili, commettendo reati in molti settori e sfruttando appieno la tecnologia, i social media, le applicazioni, i siti web... per distribuire volantini e pubblicità al fine di sollecitare prestiti, prendendo di mira soprattutto famiglie, piccole imprese, lavoratori a basso reddito, operai e giovani...", ha informato il maggiore Nguyen Ngoc Son.

Con la proliferazione delle app online per prestiti al consumo, le persone non sanno più quali siano autentiche e quali false.

Secondo un rappresentante del Ministero della Pubblica Sicurezza, i prestiti tramite queste app possono sembrare di piccolo importo, con molti prestiti che vanno da soli 1,6 a 3 milioni di VND, e i tassi di interesse iniziali appaiono bassi, ma una volta aggiunte le varie commissioni, possono raggiungere migliaia di punti percentuali.

Inoltre, quando si richiede un prestito tramite queste app, i richiedenti sono tenuti a fornire informazioni personali e contatti telefonici come garanzia, il che può portare a fughe di dati che consentono ai truffatori di ricorrere a intimidazioni e attività di recupero crediti illegali.

Quando i clienti hanno bisogno di ulteriori prestiti, vengono indotti da questi individui a utilizzare un'app dopo l'altra, finendo per dover rimborsare somme ingenti anche per prestiti di piccolo importo.

Secondo il maggiore Nguyen Ngoc Son, nel prossimo periodo la situazione economica rimarrà difficile, soprattutto durante le festività del Tet, quando i reati di usura si intensificheranno, portando a violazioni della legge in materia di riscossione illegale dei debiti e potenzialmente a un aumento dei casi gravi.

Ampliare il credito formale e collegare i dati demografici per combattere i prestiti illegali.

Secondo gli ultimi dati della Banca di Stato del Vietnam, al 31 luglio 2023, i prestiti in essere per spese di sostentamento hanno raggiunto i 2.600 miliardi di dong, con un aumento del 2,93% rispetto alla fine del 2022, pari al 21,31% del totale dei prestiti in essere nell'economia. Rispetto all'aumento del 22% registrato nell'intero 2022, la cifra del 2,93% per i primi sette mesi di quest'anno è piuttosto modesta.

I dati sopra riportati dimostrano che il mercato dei prestiti al consumo in Vietnam ha ancora un grande potenziale di sviluppo, poiché la domanda di prestiti al consumo da parte della popolazione è molto elevata. Questo è anche il motivo per cui i prestiti illegali sono aumentati vertiginosamente di recente.

Al contrario, i prestiti illegali stanno avendo un impatto significativo anche sulle attività delle società di finanziamento al consumo. Secondo il signor Nguyen Quoc Hung, vicepresidente dell'Associazione bancaria vietnamita, recentemente alcuni individui hanno approfittato della stretta delle autorità sui reati di prestito illegale e hanno deliberatamente accusato falsamente le società di finanziamento al consumo autorizzate dalla Banca di Stato del Vietnam di essere organizzazioni di prestito illegali, non riuscendo così a rimborsare i debiti e creando gruppi di debitori insolventi su Zalo, Facebook, ecc.

Questo, unitamente alle difficoltà economiche generali, ha portato a un aumento significativo del rapporto tra crediti deteriorati e crediti totali delle società finanziarie, passato da circa il 5% dello scorso anno al 7-8%, con alcune aziende che hanno raggiunto addirittura il 20%.

L'avvocato Nguyen The Truyen dello studio legale Thien Thanh ritiene inoltre che oggigiorno i debitori siano consapevoli del fatto che le app di prestito con tassi di interesse esorbitanti non osano mai recarsi a casa del debitore, limitandosi a telefonate minacciose, il che alimenta la mentalità del "mancato pagamento del debito". Pertanto, l'eliminazione dei prestiti illegali contribuirebbe a ridurre anche il tasso di insolvenza.

Per contrastare i prestiti illegali, il maggiore Nguyen Ngoc Son ha suggerito che il settore bancario rafforzi le proprie campagne di sensibilizzazione pubblica per aiutare le persone a identificare siti web e applicazioni falsi che si spacciano per banche e società di credito al consumo.

Collaborare strettamente con le forze dell'ordine per attuare tempestivamente la verifica delle informazioni dei mutuatari sulla base dei dati demografici, al fine di garantire che nessuno falsifichi le proprie informazioni per ottenere credito ed evitare di eludere intenzionalmente gli obblighi di rimborso del debito.

Inoltre, è necessario attuare tempestivamente prestiti agevolati senza garanzie basati su dati demografici verificati; e fornire al Ministero della Pubblica Sicurezza informazioni sui reati di concessione di prestiti illegali rilevati dal settore bancario, al fine di intervenire, in particolare quelli che incidono sulle operazioni di credito…

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