Sciogliere il nodo della sete di capitale verde dell'agricoltura.

Ogni banca ha i propri "standard ecologici".

Didascalia della foto — Il signor Nguyen Quang Huy, direttore esecutivo della Facoltà di Finanza e Banche dell'Università Nguyen Trai, ha proposto una ristrutturazione completa dell'ecosistema agricolo .

Secondo l'esperto Nguyen Quang Huy, l'ostacolo principale è rappresentato dall'approccio tradizionale alla valutazione del credito. La maggior parte degli istituti di credito si affida ancora agli immobili come garanzia. Il settore agricolo, invece, è caratterizzato da stabilimenti e terreni affittati su base annuale, una tipologia di bene che le banche sono spesso restie a utilizzare rispetto ai terreni affittati per 30-50 anni.

Inoltre, l'accesso al credito è ancora limitato e frammentato. Gli agricoltori e le cooperative nelle zone remote e rurali nutrono ancora una "paura invisibile" della trasformazione digitale (resistenza all'adozione della tecnologia, riluttanza al cambiamento).

Gli esperti ritengono che, nel contesto dei cambiamenti climatici e delle interruzioni delle catene di approvvigionamento globali dovute a conflitti geopolitici , l'agricoltura verde e l'agricoltura digitale siano fondamentali affinché il Vietnam possa affermare la propria posizione di polo globale per la fornitura sostenibile di prodotti agricoli.

In termini di politica, il Governo ha emanato la Decisione n. 21/2025/QD-TTg che stabilisce i criteri ambientali e la certificazione dei progetti di investimento classificati come verdi, ma l'attuazione del credito verde in agricoltura manca ancora di uniformità perché ogni banca ha standard verdi diversi, il che crea difficoltà nell'accesso al capitale per le imprese.

In particolare, l'esperto Nguyen Quang Huy sostiene che il Vietnam non dispone di un ecosistema sincronizzato e che la situazione è ancora "frammentaria". Nello specifico, si riscontra una mancanza di dati standardizzati e di trasparenza, che mina le basi per un credito intelligente; la capacità endogena rimane debole, con le imprese prive di standard in materia ambientale, sociale e di governance (ESG), le cooperative carenti di capacità gestionali e gli agricoltori privi di competenze digitali, il che ostacola l'accesso al credito in generale e al credito verde in particolare.

Entro la fine del 2025, si prevede che il debito complessivo dell'intera economia raggiungerà oltre 18 trilioni di VND, di cui più di 4 trilioni di VND saranno attribuibili al settore agricolo. Tuttavia, la quota di credito verde rimane bassa. Si stima che il credito verde totale nel 2025 si attesterà tra i 780.000 e gli 850.000 miliardi di VND, con il settore agricolo che rappresenterà solo il 4-5% circa di tale importo.

Assegnazione dei finanziamenti in base al flusso di cassa e ai dati.

Dal punto di vista bancario, Nguyen Quang Ngoc, vicedirettore del dipartimento di politica creditizia di Agribank, ha dichiarato che i prestiti attualmente in essere di Agribank al settore agricolo e alle aree rurali ammontano a 1.260 miliardi di VND, pari a circa il 64% del totale dei prestiti in essere.

“Attualmente Agribank serve circa 2,7 milioni di clienti con prestiti, di cui oltre il 90% sono clienti privati nelle aree rurali. Il credito verde è stato implementato, ma al momento non esiste un meccanismo sufficientemente solido per incentivare la transizione. Le persone continuano a privilegiare opzioni a basso costo e a breve termine, e i modelli di produzione sostenibile non sono ancora stati ampiamente adottati”, ha affermato Nguyen Quang Ngoc.

Sulla base della sua esperienza pratica nella mobilitazione di capitali verdi, Nguyen Anh Tuan, direttore finanziario di PAN Group Joint Stock Company, ha confermato che si tratta di un'operazione "tutt'altro che semplice". Questo perché i requisiti richiesti dagli istituti di credito e dalle organizzazioni finanziarie presenti sul mercato sono "relativamente numerosi", come ad esempio l'obbligo per le imprese di rispettare gli standard ESG e la necessità di rendicontazione, valutazione e misurazione periodiche dell'impatto dei capitali verdi.

Ciò richiede che le imprese che ricevono i finanziamenti dispongano di un sistema di gestione delle informazioni ben strutturato e di una capacità sufficiente a fornire dati affidabili. Allo stesso tempo, il costo di accesso ai finanziamenti verdi è spesso superiore a quello dei finanziamenti convenzionali.

Alcuni esperti sostengono che il credito debba essere un passo avanti, indirizzando i flussi di capitale verso nuovi modelli agricoli anziché verso i metodi tradizionali. Per promuovere il credito a favore dell'agricoltura digitale e verde, l'esperto finanziario Nguyen Quang Huy propone una ristrutturazione completa dell'ecosistema agricolo, passando da finanziamenti individuali all'indirizzamento dei flussi di capitale lungo la catena del valore. In questo processo, i legami tra Stato, banche, imprese, cooperative e agricoltori devono essere rafforzati sulla base di un'infrastruttura digitale di dati. Nello specifico, dovrebbe essere implementato un credito intelligente, che fornisca finanziamenti basati sui flussi di cassa e sui dati.

"Sebbene sia molto difficile, dobbiamo agire con decisione, evitando la mentalità tradizionale di affidarci alle garanzie", ha proposto il signor Nguyen Quang Huy. Successivamente, dobbiamo costruire un ecosistema digitale, coordinandoci in modo completo per creare sistemi di dati agricoli e ambientali e di tracciabilità (big data); istituire fondi strategici per la trasformazione: un fondo per l'agricoltura verde e un fondo per la trasformazione digitale, affidandone l'attuazione alle banche commerciali al fine di ottimizzare le risorse.

Inoltre, è necessaria una ristrutturazione della produzione attraverso il consolidamento fondiario e la creazione di aziende agricole modello su larga scala, attirando così i principali attori del settore agricolo. Le banche devono essere partner delle imprese e delle cooperative, profondamente coinvolte nello sviluppo di strategie aziendali, nella gestione e nella promozione commerciale, diventando consulenti e compagni dei propri clienti. Questo rappresenta uno degli approcci proattivi al credito e alla prevenzione proattiva dei rischi; al contempo, è necessario mobilitare risorse internazionali per partecipare alla fornitura di finanziamenti e crediti verdi per l'agricoltura.

La Banca di Stato del Vietnam deve stabilire standard verdi unificati e applicare politiche preferenziali sui tassi di interesse, sul rifinanziamento e sui limiti di credito per le banche che operano attivamente in questo settore. Inoltre, secondo il signor Nguyen Quang Huy, è necessario studiare e sviluppare un sistema di fondi di garanzia per il credito verde, nonché un'assicurazione per il credito verde, poiché si tratta di un settore ad alto rischio per l'agricoltura.

Uno dei maggiori "colli di bottiglia" segnalati dalle imprese è l'eccessivo affidamento sugli immobili come garanzia. Secondo il signor Nguyen Van Long, Presidente del Consiglio di Amministrazione e Direttore Generale della Nhat Long Joint Stock Company, la maggior parte delle imprese operanti nel settore agricolo sono piccole aziende di produzione frammentate. Nel passaggio alla produzione su scala industriale, queste imprese si trovano ad affrontare problematiche legali relative alla proprietà terriera.

Attualmente, la maggior parte dei terreni agricoli viene affittata con un canone annuo, anziché con un pagamento forfettario. Ciò crea notevoli difficoltà per le banche durante la fase di valutazione. "Per progetti di investimento su larga scala, del valore di centinaia di miliardi di dong, ma realizzati su terreni affittati con un canone annuo, ottenere l'approvazione del credito è estremamente difficile", ha affermato Nguyen Van Long.

Per superare questo ostacolo, Nguyen Van Long ha suggerito che le banche debbano cambiare coraggiosamente mentalità, passando da un approccio basato sui "prestiti garantiti" a uno basato sui "flussi di cassa e sull'efficacia dei piani produttivi". Di conseguenza, quando la catena di approvvigionamento è trasparente e la tecnologia viene applicata per tracciare l'origine, questo diventa il tipo di garanzia con il più alto livello di fiducia.

Condividendo l'opinione che le procedure di concessione del credito debbano essere riformate per accelerare il flusso di capitali nel settore agricolo, il signor Nguyen Quang Ngoc ha affermato che la sua unità sta aprendo la strada al flusso di capitali verdi con pacchetti di credito agevolati per un valore di 50.000 miliardi di VND e il progetto per 1 milione di ettari di riso di alta qualità nel Delta del Mekong. Agribank detiene attualmente la maggiore quota di mercato nel credito agricolo con prestiti in essere per 1,26 milioni di miliardi di VND.

Tuttavia, secondo Agribank, lo sviluppo di una finanza inclusiva non può essere responsabilità esclusiva del settore bancario. Richiede la partecipazione dell'intero sistema politico e delle imprese, affinché gli agricoltori non siano più esclusi dal mercato e possano reagire in modo proattivo alle sue fluttuazioni. "La questione non è più come consentire alle persone di ottenere prestiti, ma come consentire loro di utilizzare il capitale in modo efficace, uscire dalla povertà e raggiungere una ricchezza sostenibile", ha sottolineato un rappresentante di Agribank.

Secondo Le Dinh Huy, vicedirettore generale di Agribank Insurance Company (ABIC), per promuovere l'agricoltura digitale e verde, le politiche creditizie devono definire chiaramente il ruolo dell'assicurazione come "filtro" e "supporto" con funzioni specifiche. Per gli agricoltori, l'assicurazione è un'ancora di salvezza che li aiuta a evitare le trappole del debito dopo disastri naturali ed epidemie. Per le banche, i contratti assicurativi possono essere visti come una forma di "garanzia basata sulla fiducia", che infonde loro la sicurezza di erogare prestiti anche in assenza di garanzie tradizionali.

Ancora più importante, la partecipazione ai programmi assicurativi obbliga i produttori a rispettare rigorose procedure tecniche, creando le basi per una produzione ecologica, pulita e sostenibile. Tuttavia, l'attuale mercato delle assicurazioni agricole è ancora limitato. Il signor Le Dinh Huy ha suggerito che il Vietnam necessita di linee guida più chiare sulla Legge sugli Istituti di Credito del 2024 e che, anziché vietarla rigidamente, dovrebbe incoraggiare l'integrazione delle assicurazioni nei pacchetti di credito come condizione tecnica per la sicurezza del capitale.

Il vicedirettore generale dell'ABIC ha proposto che lo Stato si faccia carico del 70-80% dei premi assicurativi per i primi 5 anni, al fine di creare un'abitudine tra la popolazione. Concordando con questa affermazione, il signor Nguyen Quang Ngoc ha dichiarato che il settore agricolo è soggetto a numerosi rischi; senza un'assicurazione, questi rischi ricadrebbero sia sulle imprese che sulle banche. Pertanto, è necessario sviluppare l'abitudine e la domanda di assicurazione per i beni agricoli.

La risoluzione del XIV Congresso Nazionale del Partito afferma: "Il miglioramento delle istituzioni di sviluppo, lo sblocco e l'utilizzo efficace delle risorse rappresentano una delle svolte strategiche fondamentali per creare lo slancio necessario a una crescita rapida e sostenibile nel prossimo periodo".

In questo contesto generale, l'agricoltura, gli agricoltori e le aree rurali continuano a essere identificati come la spina dorsale dell'economia; al contempo, la transizione verso l'agricoltura digitale e l'agricoltura verde è un requisito essenziale per aumentare il valore aggiunto, garantire lo sviluppo sostenibile e adattarsi ai cambiamenti climatici.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm