Nello specifico, la Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) ha modificato in modo significativo i tassi di interesse sui depositi tramite canali online, aumentandoli dello 0,2-1% all'anno a seconda della durata e dell'importo del deposito. Dopo la modifica, il tasso di interesse massimo offerto da questa banca ha raggiunto il 7,8% annuo per depositi pari o superiori a 200 milioni di VND, con scadenze a lungo termine comprese tra 24 e 36 mesi.
Oltre a Sacombank, anche la banca digitale Cake di VPBank applica una politica di interesse aggiuntivo fino all'1,5% annuo per i nuovi clienti che depositano risparmi per un periodo di 6 mesi o più. Con un tasso di interesse nominale del 7,2-7,4% annuo, il tasso di interesse effettivo percepito da VPBank può arrivare fino all'8,9% annuo. Questo è uno dei tassi di interesse più alti attualmente sul mercato.
Anche la Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank) ha compiuto una mossa degna di nota, aumentando il tasso di interesse sui depositi a 13 mesi dal 7% annuo al 7,9% annuo.
Anche presso altre banche si è osservato un leggero aumento dei tassi di interesse. La Orient Commercial Bank (OCB) ha incrementato leggermente i tassi di interesse dello 0,1% all'anno per le durate da 6 a 36 mesi. Per i depositi inferiori a 100 milioni di VND, il tasso di interesse per una durata di 24 mesi è salito al 6,9% all'anno e per una durata di 36 mesi al 7,1% all'anno. Per i depositi compresi tra 100 e 500 milioni di VND, il tasso di interesse per le durate di 12 e 21 mesi è del 6,9% all'anno, per una durata di 18 mesi è del 6,8% all'anno, per una durata di 24 mesi è del 7% all'anno e per una durata di 36 mesi raggiunge il 7,2% all'anno. Anche la Bac A Bank ha aumentato i tassi di interesse dello 0,25% all'anno per la durata di 13 mesi, portando il tasso di interesse al 7% all'anno per i depositi inferiori a 1 miliardo di VND.
Al contrario, le banche commerciali statali continuano a mantenere tassi di interesse significativamente più bassi. Attualmente, la Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (Vietcombank), la Vietnam Investment and Development Bank ( BIDV ) e la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) offrono tassi intorno al 3,5% annuo per scadenze di 6-9 mesi e intorno al 5,9-6% annuo per scadenze di 12 mesi o più. Questo livello è considerato stabile e lascia spazio a ulteriori riduzioni dei tassi di interesse per sostenere l'economia.
Per quanto riguarda le tendenze future, gli esperti di Vietcombank Securities Company Limited (VCBS) ritengono che i tassi di interesse stiano mostrando segnali di un possibile picco. I tassi di interesse sui depositi nel secondo trimestre del 2026 potrebbero continuare a diminuire di circa 30-50 punti base, principalmente per le scadenze a medio e lungo termine, in linea con le direttive operative della Banca di Stato del Vietnam.
Di conseguenza, la banca centrale continua a dare priorità al sostegno della crescita, senza tuttavia compromettere la stabilità macroeconomica. Si prevede un'ulteriore riduzione del tasso di interesse di riferimento di circa lo 0,5-1%, unitamente a operazioni di mercato aperto flessibili per controllare la liquidità e limitare le fluttuazioni improvvise.
In precedenza, a partire dai primi di aprile, una serie di banche ha ridotto simultaneamente i tassi di interesse sui depositi dello 0,1-0,5% all'anno, soprattutto dopo la riunione operativa della Banca di Stato del Vietnam del 9 aprile. Questa tendenza al ribasso ha interessato un'ampia gamma di banche, con riduzioni dello 0,1-1% all'anno per i depositi a 6 mesi o più.
Inoltre, gli analisti ritengono che le prospettive sui tassi di interesse nel prossimo periodo dipendano non solo dall'offerta e dalla domanda di capitali, ma anche dall'impatto delle nuove normative della Banca di Stato del Vietnam . Nello specifico, è entrata ufficialmente in vigore la Circolare 08/2026/TT-NHNN, che modifica e integra il punto a, comma 4, articolo 20 della Circolare 22/2019/TT-NHNN relativa ai limiti e ai coefficienti di sicurezza nelle operazioni delle banche e delle filiali di banche estere. Un punto rilevante è che, anziché escludere tutti i depositi a termine del Tesoro di Stato come precedentemente previsto, la nuova Circolare consente agli istituti di credito di includere il 20% del saldo dei depositi a termine del Tesoro di Stato nel denominatore per la determinazione del rapporto prestiti/depositi (LDR).
Secondo laFPT Securities Joint Stock Company (FPTS), questa politica potrebbe immettere centinaia di migliaia di miliardi di VND di liquidità. Attualmente, i depositi del Tesoro di Stato presso le banche statali ammontano a circa 624.000 miliardi di VND. Grazie al nuovo metodo di calcolo, il credito potrebbe aumentare di ulteriori 106.000 - 707.000 miliardi di VND, pari a un contributo dello 0,5 - 3,8 punti percentuali alla crescita annua del credito. Grandi banche come Vietcombank, BIDV e VietinBank potrebbero espandere i prestiti di decine di migliaia di miliardi di VND senza aumentare significativamente i depositi.
Secondo gli analisti, se questi fondi non verranno assorbiti immediatamente, i tassi di interesse potrebbero diminuire. Al contrario, se la domanda di capitali per investimenti pubblici e grandi progetti aumenterà bruscamente, i tassi di interesse potrebbero rimanere elevati o subire fluttuazioni locali. Ciononostante, si prevede che la nuova politica ridurrà la pressione competitiva sui tassi di interesse sui depositi, contribuendo al contempo a ridurre il costo del capitale e a limitare la corsa all'aumento dei tassi all'interno del sistema bancario.
Fonte: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-tien-gui-online-nhich-tang-tro-lai-20260517171214812.htm
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