I tassi di interesse sui prestiti al consumo sono in aumento.

Con i tassi di interesse sui mutui già elevati, molti si chiedono come saranno i tassi di interesse sui prestiti al consumo (soprattutto quelli non garantiti), vista la forte concorrenza tra le banche nel settore del risparmio.

I tassi di interesse per i prestiti non garantiti variano dal 20% al 45% annuo.

Un giornalista del quotidiano Thanh Nien ha contattato un dipendente della Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) per chiedere informazioni sui prestiti in contanti non garantiti. Il dipendente ha dichiarato che per un prestito di 90 milioni di VND, il tasso di interesse sarebbe di 24.000 VND per milione di VND al mese (equivalente al 2,4% al mese). Per un prestito di 100 milioni di VND, l'interesse mensile sarebbe di circa 2,4 milioni di VND. Su un periodo di rimborso di 36 mesi, la rata mensile media per capitale, interessi e assicurazione sarebbe superiore a 5,34 milioni di VND. In caso di rimborso anticipato, la penale è pari all'8% del saldo residuo. Tutte le richieste di prestito vengono elaborate tramite l'app della società, quindi i richiedenti devono scaricarla e seguire le istruzioni per il suo utilizzo. Secondo il sito web di Home Credit, i tassi di interesse partono dallo 0,75% al ​​mese (equivalente al 9% all'anno) con un tasso fisso massimo del 33,94% all'anno. Ad esempio, se un cliente prende in prestito 60 milioni di VND per 12 mesi, con un tasso di interesse fisso del 20,22% annuo, l'importo totale da rimborsare è superiore a 71,97 milioni di VND (comprese tutte le commissioni, escluse le commissioni per assicurazioni facoltative, commissioni per trasferimenti di denaro e commissioni per rimborso anticipato).

Le banche stanno aumentando i tassi di interesse sui prestiti al consumo e sulle carte di credito.

Foto: Ngoc Thang

Dalla fine del 2025 in poi, le società finanziarie hanno mostrato una tendenza ad aumentare leggermente i tassi di interesse a fronte dell'aumento dei costi del capitale. Nello specifico, a dicembre 2025, i prestiti al consumo non garantiti per acquisti di contanti, auto, tasse scolastiche dei figli, biglietti aerei, ecc., avevano tassi di interesse compresi tra il 18% e il 45% annuo. Entro marzo 2026, questo livello è stato rivisto al rialzo, attestandosi tra il 20% e il 45% annuo circa.

Oltre alle società finanziarie, anche le banche commerciali hanno aumentato i tassi di interesse sui prestiti al consumo e sulle carte di credito. Nello specifico, per i mutui e i prestiti auto, i tassi di interesse variano dall'8% al 14% annuo. Per i prestiti non garantiti tramite carte di credito, i tassi di interesse sono aumentati di circa il 3-4% rispetto all'anno scorso. I clienti che utilizzano carte di credito e non riescono a saldare il saldo dovuto entro i termini previsti (periodo senza interessi di 45-55 giorni) presso banche come Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank, ecc., si trovano a dover pagare tassi di interesse che vanno dal 15% al ​​35% annuo.

Secondo la Banca di Stato del Vietnam (SBV), si prevede che i prestiti al consumo in essere raggiungeranno circa 3 trilioni di VND entro la fine del 2025, rappresentando oltre il 20% del totale dei prestiti in essere nell'intera economia . Nello specifico, si prevede che i prestiti al consumo in essere a Ho Chi Minh City e nella provincia di Dong Nai raggiungeranno circa 1,57 trilioni di VND entro la fine di gennaio 2026, pari al 26,9% del credito totale in essere, con un aumento del 14,6% rispetto allo stesso periodo del 2025. Secondo la valutazione di FinGroup, il potenziale del credito al consumo in Vietnam rimane molto elevato. Attualmente, il volume del credito al consumo in Vietnam è di poco superiore al 10% del PIL, significativamente inferiore a quello di molte economie regionali come la Corea del Sud (oltre il 40% del PIL) o Hong Kong (oltre il 20%).

La tendenza al rialzo continua.

Nella bozza di circolare di modifica della Circolare n. 39/2016 sulle attività di prestito degli istituti di credito, la Banca di Stato del Vietnam propone di aumentare il limite per i piccoli prestiti da 100 milioni di VND a 400 milioni di VND, eliminando al contempo il limite di 100 milioni di VND per i prestiti erogati interamente online. Ciò significa che il limite per i prestiti non garantiti potrebbe raggiungere i 400 milioni di VND. L'esperto finanziario Nguyen Tri Hieu ritiene che, se questa normativa venisse approvata, soddisferebbe meglio le esigenze dei clienti. Tuttavia, le banche devono anche gestire i rischi in modo più rigoroso. Infatti, se un prestito al consumo perde capitale, la banca o la società finanziaria deve erogare cinque nuovi prestiti a un tasso di interesse del 20% per compensare tale rischio. Pertanto, quando la gestione del rischio non è efficace, i tassi di interesse sui prestiti al consumo aumenteranno. "Attualmente, le banche e le società finanziarie stanno affrontando difficoltà nel reperire capitali. Questo spiega l'aumento dei tassi di interesse sui prestiti al consumo registrato dall'anno scorso ad oggi. In genere, i tassi di interesse sui prestiti al consumo si riflettono immediatamente quando aumentano i tassi di interesse sui depositi", ha spiegato Hieu.

In un recente rapporto, MB Securities (MBS) ha affermato che, nonostante l'aumento dei tassi di interesse sui risparmi, la crescita dei depositi rimane lenta. Il divario tra la crescita dei depositi e quella del credito continua a spingere al rialzo i tassi di interesse sui depositi, soprattutto tra le banche commerciali di piccole e medie dimensioni, influenzando così il tasso di interesse medio sui prestiti nell'intero settore nella prima metà del 2026. La crescita del credito costantemente elevata rispetto alla crescita dei depositi durante i due anni di allentamento monetario ha messo a dura prova la liquidità dell'intero sistema. I tassi di interesse interbancari rimangono elevati, a volte superando il 17%, indicando una significativa pressione sulla liquidità poiché i depositi nell'intero sistema rimangono piuttosto difficili da ottenere. La pressione sui tassi di cambio, unita all'elevata crescita del credito e agli sviluppi positivi nei mercati degli asset come oro e azioni, ha rallentato la raccolta di depositi da parte del pubblico. Si prevede che questa tendenza continui nei primi sei mesi del 2026, nonostante il rapido aumento dei tassi di interesse sui depositi, che non mostra segni di arresto. Si prevede che le banche continueranno ad aumentare i tassi di interesse sui depositi per compensare la carenza di liquidità nei prestiti a medio e lungo termine, poiché non possono fare eccessivo affidamento sul mercato interbancario.

Per quanto riguarda le previsioni sui tassi di interesse, MBS ritiene che i tassi di interesse sui depositi continueranno ad aumentare nei primi mesi del 2026. Nello specifico, i tassi di interesse sui depositi presso le banche commerciali private potrebbero aumentare del 2-2,5% rispetto alla fine del 2025, mentre quelli delle banche commerciali statali registreranno un aumento più moderato, intorno all'1-1,5%. La struttura complessiva del portafoglio prestiti mostra un aumento significativo dei prestiti a medio e lungo termine rispetto a quelli a breve termine. Il debito a medio e lungo termine alla fine del 2025 è aumentato rispettivamente del 27,3% e del 26,5% rispetto all'inizio dell'anno, mentre il debito a breve termine a livello di settore è aumentato solo del 14% rispetto all'inizio dell'anno. Pertanto, MBS ritiene che i tassi di interesse nel 2026 saranno più alti rispetto al 2025 a causa dell'impatto dei tassi di interesse variabili sui prestiti a medio e lungo termine, il che significa tassi di interesse più elevati per i nuovi prestiti. Nella prima metà del 2026, i tassi di interesse sui prestiti hanno risentito della pressione esercitata dai controlli creditizi a livello di settore e dal settore immobiliare, ma questo effetto è stato compensato dalla lenta raccolta di depositi, che ha fatto sì che i costi del capitale non reagissero temporaneamente all'elevato livello dei tassi di interesse sui depositi. Nella seconda metà del 2026, le banche intensificheranno la raccolta di depositi per compensare una situazione di liquidità più favorevole, ma allo stesso tempo i tassi di interesse sui prestiti aumenteranno gradualmente in linea con l'aumento dei tassi di interesse sui depositi.

Nel corso della consueta conferenza stampa governativa di marzo, il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Thanh Ha, ha dichiarato che i tassi di interesse hanno recentemente subito pressioni al rialzo a causa di diversi fattori. Tra questi, il potenziale impatto e la concorrenza di altri canali di investimento nella mobilitazione di capitali nell'intero sistema degli istituti di credito, che porteranno a una tendenza all'aumento dei tassi di interesse sui depositi a partire dalla fine del 2025, dopo un periodo di stabilità. Inoltre, il fatto che la crescita del credito sia superiore alla crescita dei depositi indica un'elevata domanda di credito per soddisfare il fabbisogno di capitale dell'economia, soprattutto nel contesto del raggiungimento di obiettivi di crescita a doppia cifra. La Banca di Stato del Vietnam continuerà a monitorare attentamente gli sviluppi dell'economia globale e nazionale per gestire la politica monetaria in modo proattivo e flessibile, coordinandola strettamente con una politica fiscale espansiva ragionevole e mirata e con altre politiche macroeconomiche, al fine di dare priorità al controllo dell'inflazione, contribuendo al mantenimento della stabilità macroeconomica e al sostegno di una crescita economica sostenibile.

Fonte: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm