Mcredit individua opportunità nelle sfide.

Il mercato del credito al consumo sta attraversando il periodo più difficile degli ultimi anni. Tuttavia, ciò rappresenta anche un'opportunità per le società finanziarie, tra cui Mcredit, di concentrarsi sulla trasformazione digitale e sul miglioramento dell'esperienza del cliente.

I saldi dei prestiti al consumo in essere sono risultati inferiori alle aspettative.

Il settore del credito al consumo è attualmente considerato un settore "in forte espansione". Secondo l'Associazione bancaria vietnamita, alla fine del 2023 i prestiti in essere per le spese di sostentamento avevano raggiunto circa 2.800-2.900 miliardi di VND, pari a circa il 21% del credito totale in essere nell'economia . All'inizio del 2024, il tasso di crescita del credito in essere nell'economia non ha soddisfatto le aspettative, con una diminuzione di oltre il 28% dei prestiti in essere per le spese di sostentamento. Di questi, 15 società finanziarie autorizzate operano in Vietnam e i loro prestiti al consumo in essere a febbraio 2024 ammontavano a circa 138.800 miliardi di VND, pari a circa il 5% del credito totale in essere per le spese di sostentamento.

La ragione principale risiede nel calo della domanda di credito al consumo in un contesto di crescita economica difficile, che ha inciso sui redditi individuali e familiari, portando a un aumento del risparmio per la sicurezza futura e a una riduzione della domanda di prestiti bancari per espandere la spesa.

D'altro canto, i clienti morosi che si rifiutano intenzionalmente di ripagare i debiti, formano gruppi di "insolvenza" sui social media, oppongono resistenza e accusano falsamente gli addetti al recupero crediti, danneggiano l'immagine e la reputazione di banche e società finanziarie. Inoltre, le società finanziarie devono affrontare difficoltà anche a causa di politiche restrittive e di una copertura mediatica negativa.

Sforzi per raggiungere gli obiettivi strategici

Fondata nel 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) è una joint venture finanziaria tra Military Commercial Bank (MB) e SBI Shinsei Bank (Giappone). Mcredit ha riscosso un grande successo, raggiungendo la quarta posizione nella quota di mercato del credito al consumo in Vietnam nel 2020, per poi entrare nella Top 3 nel 2021 e mantenere tale posizione fino ad oggi.

Dall'inizio del 2023 ad oggi, nonostante le difficili condizioni di mercato, Mcredit è rimasta una delle poche società finanziarie a operare efficacemente grazie al suo impegno costante verso una strategia "orientata al cliente", supportando i clienti nei momenti difficili e nella trasformazione digitale, soprattutto grazie alle preziose lezioni apprese e al sostegno di MB Bank e SBI Shinsei Bank.

Mcredit rimane fedele alla sua strategia "incentrata sul cliente".

Per raggiungere i suoi obiettivi per il periodo 2022-2026, ovvero posizionarsi al primo posto per efficienza, al secondo per dimensioni e servire 8-10 milioni di clienti, Mcredit è passata dai canali di servizio tradizionali all'erogazione di servizi digitali. Questo si basa sull'analisi dei dati e sulla personalizzazione per il cliente, consentendo una valutazione del rischio di credito più rapida e accurata. Grazie alle abitudini di consumo raccolte dall'azienda, combinate con partnership e il consenso dei clienti, le esigenze di questi ultimi vengono soddisfatte più velocemente, a vantaggio sia dei clienti che di Mcredit. Ciò si traduce in risultati migliori e in un significativo miglioramento dell'esperienza del cliente.

Con l'obiettivo di promuovere la trasformazione digitale e al contempo mitigare i rischi nel settore finanziario, sei istituti di credito, tra cui Mcredit, hanno implementato per primi una soluzione che utilizza i dati demografici per valutare l'affidabilità creditizia dei richiedenti, consentendo alle persone di accedere al capitale in modo più rapido ed efficiente. Di conseguenza, Mcredit non dedica più molto tempo alla preparazione delle richieste di prestito, poiché tutte le informazioni necessarie possono essere fornite tramite il sistema di dati demografici.

Per far fronte alla situazione dei clienti che si trovano ad affrontare una ridotta capacità di rimborso a causa della perdita del lavoro, di interruzioni dell'attività lavorativa o di una riduzione dell'orario lavorativo, Mcredit contatta proattivamente i clienti che si ritiene in difficoltà per condividere i loro oneri e offrire soluzioni relative a termini e importi di rimborso. Ciò è in linea con la politica del governo e della Banca Centrale di ristrutturazione dei termini e degli importi di rimborso per i clienti in difficoltà.

Sig. Le Quoc Ninh, Direttore Generale di Mcredit

Il signor Le Quoc Ninh, Direttore Generale di Mcredit, ha dichiarato: “Mcredit si è sempre impegnata a seguire una strategia di concessione del credito e di recupero crediti improntata alla solidarietà, mettendo i clienti al centro e considerando le loro difficoltà come se fossero le nostre. Mcredit ha implementato la riduzione degli interessi e la ristrutturazione del debito per i clienti sin dall'inizio della pandemia di Covid-19, non solo negli ultimi uno o due anni. Questo periodo rappresenta anche una buona opportunità per Mcredit di riflettere e migliorare i processi interni, aumentando la qualità e l'efficienza operativa. Alcuni processi precedenti sono stati digitalizzati, riducendo i tempi e le fasi decisionali.”

Il 2024 si preannuncia un altro anno impegnativo, ma Mcredit rimane fiduciosa nella propria strategia, incentrata sulla progettazione di prodotti che soddisfino le esigenze dei clienti e garantiscano l'accesso a capitali affidabili. In particolare, l'azienda continuerà a essere flessibile e adattabile, a dare priorità agli investimenti tecnologici, a concentrarsi sui prodotti principali e a migliorare la gestione del rischio per offrire la migliore esperienza possibile ai propri clienti.

Fonte: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html