Le banche offrono diverse soluzioni a supporto delle PMI.

Secondo la Banca Mondiale, entro il 2030 il Vietnam dovrebbe contare circa 2,4 milioni di piccole e medie imprese (PMI), pari a oltre il 98% di tutte le attività economiche. Grazie al loro ruolo sempre più rilevante nell'economia, il settore delle PMI sta diventando un segmento chiave nelle strategie di crescita del credito di molte banche commerciali.

Molte banche stanno investendo in piattaforme digitali e sviluppando soluzioni finanziarie specializzate per le PMI.

In realtà, una caratteristica comune delle PMI è la limitata disponibilità di risorse finanziarie, mentre la produzione e le attività aziendali dipendono fortemente dalla rotazione del capitale a breve termine e dal flusso di cassa giornaliero. Entrate e uscite di cassa sono spesso direttamente collegate all'avanzamento degli ordini, alle scadenze di pagamento e alla capacità di ruotare il capitale. Anche un piccolo problema di tempistica, come un'erogazione lenta o ritardi nei pagamenti da parte dei partner, può compromettere i piani aziendali.

Alla luce di questa realtà, molte banche hanno adeguato il loro approccio alle PMI, passando da un modello di valutazione basato principalmente sulle garanzie a uno che valuta il flusso di cassa e la capacità operativa. Parallelamente, si sono intensificati gli investimenti in piattaforme digitali e nello sviluppo di soluzioni finanziarie specializzate per le PMI, estendendosi dal credito alla gestione del flusso di cassa, al digital banking aziendale e ai pagamenti elettronici.

Ad esempio, la piattaforma MISA Lending di MB offre una soluzione di finanziamento online tramite scoperto di conto corrente per le PMI con limiti fino a 3 miliardi di VND. L'intero processo è digitalizzato, consentendo alle aziende di completare le richieste e ricevere rapidamente risultati di approvazione preliminare, basati sui dati delle fatture elettroniche, senza richiedere garanzie. Molte aziende apprezzano la velocità e la trasparenza di questa soluzione.

I rappresentanti di Happy Agrico Company hanno dichiarato che il tempo che intercorre tra la registrazione e l'erogazione è di circa una settimana, a seconda principalmente dello stato di avanzamento della domanda online; durante tutto il processo, le informazioni relative al prestito e al suo stato di elaborazione vengono costantemente aggiornate. Nel frattempo, ABA Logistics Co., Ltd. ha registrato che il limite di credito non garantito è stato approvato in giornata, con l'intero processo di registrazione e approvazione svolto online.

Alcune banche si approcciano alle PMI da una prospettiva di gestione del flusso di cassa. ABBANK, con la sua piattaforma ABBANK Business, è progettata per affrontare le sfide comuni della gestione finanziaria aziendale, in particolare la gestione del flusso di cassa e la velocità di elaborazione delle transazioni. Centralizzare le principali operazioni finanziarie su un'unica piattaforma consente alle aziende di monitorare entrate, uscite e saldi in tempo reale, riducendo la frammentazione dei dati. Inoltre, il meccanismo di approvazione multilivello supporta le aziende nella definizione di processi di controllo interno adeguati e nella riduzione dei rischi operativi.

Seguendo un approccio simile, ma più ampio, alle soluzioni di capitale e gestione, VPBankSME sviluppa soluzioni di supporto alle imprese basate sui flussi di cassa effettivi e sui cicli economici. Invece di erogare singoli prestiti, la banca organizza soluzioni in base alle specifiche esigenze operative, dalla gestione di entrate e uscite, ai pagamenti, fino all'allocazione appropriata del capitale per ogni fase. Questo approccio aiuta le imprese a essere più proattive nell'utilizzo delle risorse finanziarie, soprattutto nei periodi in cui necessitano di una rapida rotazione del capitale o si preparano ai picchi stagionali.

Nel frattempo, pressoOCB , il direttore generale Pham Hong Hai ha affermato che la banca ha applicato una politica creditizia separata, incentrata sulla valutazione del modello di business, del piano operativo, dell'esperienza gestionale del fondatore e della stabilità del flusso di cassa per le startup, un segmento unico all'interno del settore delle PMI.

Secondo il signor Hai, questi fattori riflettono direttamente la capacità delle imprese di sopravvivere e svilupparsi in un contesto in cui non dispongono di garanzie reali. Per ampliare l'accesso al capitale per questo segmento, OCB collabora anche con fondi di investimento con apporti di capitale da parte di Aozora Bank (Giappone), in particolare Genesia Ventures, per implementare soluzioni finanziarie specifiche per le startup. Nello specifico, i prestiti non garantiti per il capitale circolante sono progettati principalmente sulla base del flusso di cassa e delle prospettive di business, creando così maggiori opportunità di accesso al capitale per le imprese con risorse finanziarie iniziali limitate.

In una prospettiva generale, il professore associato Dr. Nguyen Huu Huan, direttore del programma di formazione sui mercati mobiliari presso la Facoltà di Scienze Bancarie dell'Università di Economia di Ho Chi Minh City, ritiene che attualmente il modo più comune per le PMI di accedere ai capitali internazionali sia attraverso le banche commerciali, che fungono da intermediari nella mobilitazione e nell'allocazione di capitali provenienti da fondi di investimento a impatto sociale e fondi di finanza verde a livello globale.

Secondo il signor Huan, affinché il capitale venga utilizzato in modo efficace, le banche non devono solo erogare fondi, ma anche accompagnare e supportare le imprese nella creazione di dossier, nella dimostrazione delle loro capacità e nell'assicurarsi che il capitale venga utilizzato per gli scopi appropriati. Questo è anche un requisito imprescindibile dei fondi di investimento internazionali, che impongono standard elevati di trasparenza e controllo del rischio.

In pratica, le banche si stanno ora concentrando sul fornire supporto finanziario alle imprese, non solo erogando capitali tempestivamente, ma anche semplificando in modo flessibile le procedure e progettando pacchetti di credito su misura per le esigenze di ciascun segmento di clientela.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-da-dang-giai-phap-ho-tro-sme-177318.html