Molteplici "punti di controllo" per prevenire i rischi nei pagamenti digitali.

Il rapido sviluppo dei pagamenti senza contanti sta aprendo la strada a numerose comodità per le persone e contribuendo alla promozione dell'economia digitale. Tuttavia, parallelamente, aumentano anche i crimini informatici, che impiegano metodi sempre più sofisticati, rappresentando una sfida importante per garantire la sicurezza delle operazioni di pagamento.

Thời báo Ngân hàng•17/04/2026

Le truffe stanno diventando sempre più sofisticate.

Di recente, nella provincia di Dak Lak, si è registrato un aumento dei casi di individui che utilizzano false app di prestito, siti web e account sui social media, impersonando banche e società finanziarie per truffare e rubare denaro alle persone. In particolare, su piattaforme di social media come Facebook e Zalo, molti account hanno pubblicato materiale promozionale falso (poster, immagini) che pubblicizzavano tassi di interesse agevolati offerti da Vietcombank . Questi individui creano immagini con loghi e colori simili all'identità del marchio della banca, insieme a tassi di interesse allettanti per attirare l'attenzione.

Spesso le pubblicazioni includono codici QR; quando le persone scansionano il codice, vengono reindirizzate a numeri di telefono sconosciuti o a siti web falsi. A quel punto, questi individui, fingendosi impiegati di banca, inducono le vittime a fornire informazioni personali, credenziali di accesso o dati della carta di credito per rubare denaro dai loro conti.

Tanto

La rapida crescita dei pagamenti digitali è accompagnata da un aumento del rischio di criminalità informatica.

Alla luce della situazione sopra descritta, il Dipartimento per la Sicurezza Economica della Polizia Provinciale di Dak Lak raccomanda alla popolazione di aumentare la vigilanza e di adottare proattivamente misure preventive. Si consiglia di informare parenti e amici sui metodi e le tattiche fraudolente menzionati; è assolutamente vietato richiedere prestiti tramite applicazioni online o annunci pubblicitari di prestiti rapidi su internet. In caso di necessità di un prestito, è opportuno rivolgersi direttamente a banche e istituti di credito legittimi della zona, nel rispetto delle normative vigenti.

Di recente, MSB ha anche lanciato un allarme ai propri clienti riguardo a una serie di sofisticati stratagemmi utilizzati dai criminali per rubare beni. Secondo MSB, una delle tattiche più comuni al momento consiste nell'impersonare autorità come polizia e tribunali per esercitare pressione psicologica. I truffatori spesso informano le vittime di essere coinvolti in casi di riciclaggio di denaro o traffico di droga, per poi richiedere bonifici per "verificare" o "dimostrare la loro innocenza". Inoltre, i truffatori utilizzano persino documenti falsi e videochiamate in uniforme per aumentare la propria credibilità.

Inoltre, anche le truffe ad alta tecnologia sono in rapido aumento. I truffatori si spacciano per funzionari governativi, istruendo gli utenti a installare false applicazioni di servizi governativi o ad accedere a link contenenti malware. Quando le vittime cederanno alle loro richieste, i loro dispositivi verranno compromessi, consentendo ai truffatori di effettuare trasferimenti di denaro illeciti.

Secondo gli esperti, il settore finanziario e bancario è da sempre un bersaglio privilegiato per i criminali informatici. Secondo il Cybersecurity Report 2025 di VSEC, gli attacchi informatici non solo sono in aumento, ma si stanno anche spostando significativamente verso lo sfruttamento dell'intelligenza artificiale (IA), attacchi mirati e intrusioni furtive a lungo termine. In particolare, il settore finanziario e bancario continua a essere un obiettivo primario.

Le persone devono proteggere proattivamente la propria proprietà.

Le statistiche dimostrano che negli ultimi anni le transazioni di e-commerce hanno continuato a svilupparsi, ottenendo risultati positivi che contribuiscono a promuovere l'economia digitale, la società digitale e la pubblica amministrazione digitale. Si stima che il valore delle transazioni di e-commerce nel 2025 sia stato pari a circa 28 volte il PIL. Nei primi due mesi del 2026, rispetto allo stesso periodo del 2025, le transazioni di e-commerce sono aumentate del 40,74% in volume e del 13,41% in valore. Parallelamente al processo di digitalizzazione, la necessità di garantire la sicurezza delle attività di pagamento diventa sempre più urgente, soprattutto in considerazione della crescente sofisticatezza e dell'aumento dei crimini informatici.

Il signor Le Van Tuyen, vicedirettore del Dipartimento Pagamenti della Banca di Stato del Vietnam, ha affermato che l'autorità di regolamentazione sta implementando una serie completa di soluzioni, dal perfezionamento del quadro giuridico al rafforzamento della supervisione e all'applicazione della tecnologia nella prevenzione e nel controllo delle frodi. In particolare, le nuove normative hanno inasprito i requisiti per la verifica della titolarità dei conti, reso obbligatoria l'autenticazione biometrica per molte transazioni online e inasprito le sanzioni per l'uso improprio dei conti di pagamento a fini illegali.

Inoltre, la Banca di Stato del Vietnam sta rafforzando il coordinamento con i ministeri e le agenzie, in particolare con il Ministero della Pubblica Sicurezza, per collegare i dati demografici e incrociare le informazioni degli abbonati alla telefonia mobile con i conti bancari, al fine di impedire ai criminali di impersonare altre persone e utilizzare documenti di identità falsi per registrarsi a servizi bancari per scopi illegali.

In particolare, la Banca di Stato del Vietnam ha introdotto una serie di regolamenti per garantire l'autenticità dei titolari di conto durante le transazioni di pagamento online. Tali regolamenti stabiliscono che i clienti possono prelevare denaro o effettuare pagamenti elettronici dai propri conti solo dopo la verifica e la corrispondenza dei documenti di identità e dei dati biometrici. Inoltre, per i clienti privati o i rappresentanti legali di organizzazioni, è richiesto un incontro di persona e la verifica biometrica, salvo in alcuni casi specifici. I regolamenti prevedono anche l'utilizzo di soluzioni di autenticazione biometrica per le transazioni online e impongono sanzioni amministrative nel settore monetario e bancario per l'uso improprio di conti di pagamento/portafogli elettronici al fine di commettere atti illeciti.

Inoltre, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha collaborato attivamente e proattivamente all'implementazione coordinata di soluzioni per la pulizia dei dati e la prevenzione e il contrasto delle frodi. Nello specifico, la SBV ha coordinato con il Ministero della Pubblica Sicurezza l'emanazione del Piano Congiunto 01/KHPH-BCA-NHNNVN del 24 aprile 2023, che include disposizioni sull'utilizzo e l'integrazione del Database Nazionale della Popolazione, delle carte d'identità dei cittadini con chip (CCCD) e sull'applicazione di account di identificazione e autenticazione elettronici (VNeID) per la pulizia dei dati, l'identificazione e la verifica accurate dei clienti al fine di prevenire e contrastare l'usurpazione d'identità e l'utilizzo di documenti d'identità falsi per la registrazione a servizi bancari a fini illeciti.

In attuazione della Direttiva n. 29/CĐ-TTg del 3 aprile 2025, relativa al rafforzamento della prevenzione e della gestione delle frodi informatiche, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) sta coordinando con il Ministero della Pubblica Sicurezza, il Ministero della Scienza e della Tecnologia e le unità competenti il controllo incrociato delle informazioni degli abbonati di telefonia mobile che utilizzano il Mobile Banking con le informazioni dei titolari di conti correnti. Contemporaneamente, è in corso una revisione completa dei conti correnti e delle schede SIM per rafforzare la supervisione statale e prevenire le frodi online. A novembre 2025, il Ministero della Scienza e della Tecnologia, in coordinamento con il Ministero della Pubblica Sicurezza, ha effettuato il controllo incrociato di oltre 125 milioni di abbonati di telefonia mobile, standardizzando 11 milioni di dati e bloccando 6 milioni di abbonati non registrati.

Un altro aspetto degno di nota è l'implementazione del Sistema Informativo per la Gestione, il Monitoraggio e la Prevenzione dei Rischi di Frode nelle Operazioni di Pagamento (Sistema SIMO). Il Sistema SIMO consente alle organizzazioni membri partecipanti di segnalare i conti sospetti non appena vengono individuati e di condividere queste informazioni con gli altri membri.

Grazie alla fonte dati centralizzata del sistema SIMO, gli istituti di credito possono decidere di bloccare immediatamente le transazioni o di richiedere la verifica dell'account e l'identificazione prima di eseguire transazioni online, contribuendo così a minimizzare le frodi e a proteggere la sicurezza dei conti dei clienti.

Secondo quanto dichiarato dal responsabile del dipartimento pagamenti, al 12 aprile 2026, in base ai dati provenienti dalle unità che utilizzano il sistema SIMO, oltre 3,7 milioni di clienti avevano ricevuto avvisi, di cui oltre 1,2 milioni avevano temporaneamente sospeso/annullato le transazioni dopo aver ricevuto l'avviso, per un importo totale di quasi 4,17 trilioni di VND.

Nonostante gli sforzi del settore bancario, gli esperti ritengono che l'obiettivo finale rimanga l'utente. Gli utenti devono proteggere proattivamente i propri beni non fornendo informazioni riservate (password, OTP, numeri di carta, CVV, dati biometrici) a nessuno in nessuna circostanza. Non devono accedere o scansionare link, codici QR o applicazioni provenienti da fonti sconosciute. Inoltre, devono sempre controllare e verificare le informazioni attraverso i canali ufficiali della banca (sito web, app, call center) e proteggere proattivamente i propri conti cambiando regolarmente le password, attivando gli avvisi di variazione del saldo e impostando limiti di trasferimento.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/nhieu-chot-chan-de-phong-tranh-rui-ro-thanh-toan-so-180714.html