Rafforzare i controlli, prevenire la creazione di account "fantasma".

La Banca di Stato del Vietnam ha emanato una serie di nuove normative in materia di verifica dei clienti e gestione dei conti per rafforzare la sicurezza dei pagamenti digitali e prevenire l'utilizzo di conti "fantasma" a fini fraudolenti e truffali.

La Banca di Stato del Vietnam ha emanato una serie di nuove normative sulla verifica dei clienti e sulla gestione dei conti per rafforzare la sicurezza dei pagamenti digitali - Foto: QUANG DINH

Oltre alle misure di prevenzione delle frodi, sono state inasprite anche le normative antiriciclaggio. Secondo la Banca di Stato del Vietnam (SBV), il meccanismo operativo del sistema consente ai membri partecipanti di segnalare proattivamente i conti sospetti non appena vengono individuati e di condividere i dati con le altre unità della rete.

Inasprire i requisiti di verifica dell'identità all'apertura di un conto.

Parlando con la stampa, il signor Pham Anh Tuan, direttore del dipartimento pagamenti della Banca di Stato del Vietnam, ha affermato che le nuove normative sull'apertura di conti, l'emissione di carte e i portafogli elettronici hanno rafforzato l'identificazione dei clienti, potenziato la verifica biometrica tramite carte d'identità con chip integrato e l'applicazione VNeID per autenticare accuratamente gli utenti.

Queste normative sono viste come uno "scudo" che protegge i clienti dai criminali che sfruttano conti aziendali "fantasma", la tecnologia Deepfake e i malware per commettere frodi. Di conseguenza, almeno una volta ogni tre mesi, i fornitori di servizi devono aggiornare le proprie applicazioni all'ultima versione e implementare misure per prevenire le transazioni quando rilevano un rischio di sfruttamento da parte di criminali informatici.

Qualora vengano rilevate gravi vulnerabilità, queste devono essere prontamente corrette e devono essere implementate misure di controllo per proteggere i clienti. Le nuove normative impongono inoltre alle imprese e alle famiglie di verificare le informazioni biometriche dei propri rappresentanti per prevenire l'uso improprio dei conti aziendali a fini fraudolenti.

Le applicazioni di mobile banking devono essere in grado di rilevare e segnalare i segnali di rischio e di arrestare o chiudere automaticamente l'applicazione in determinate circostanze anomale, al fine di limitare il rischio di appropriazione indebita di beni.

La Banca di Stato del Vietnam collabora inoltre con il Ministero della Pubblica Sicurezza per utilizzare i dati demografici, le carte d'identità dei cittadini con chip integrato e l'applicazione VNeID al fine di ripulire i dati dei clienti e prevenire l'usurpazione d'identità e l'uso di documenti falsi per aprire conti a fini illegali.

Al 24 aprile, oltre 156,6 milioni di record di clienti erano stati verificati tramite dati biometrici. Il Centro nazionale vietnamita per le informazioni creditizie ha inoltre verificato circa 57 milioni di record, ripulendo quasi 44,5 milioni di fascicoli di clienti.

Anche gli istituti di credito e gli intermediari di pagamento hanno integrato funzionalità di corrispondenza biometrica nelle loro applicazioni di mobile banking per migliorare l'identificazione dei clienti.

Sulle piattaforme dati centralizzate, gli istituti di credito possono decidere istantaneamente di bloccare le transazioni o richiedere ulteriori autenticazioni e identificazioni prima di consentire ai clienti di effettuare transazioni online. Questo è considerato un livello di difesa cruciale nel contesto di schemi di frode finanziaria sempre più sofisticati.

Aumentare il livello di allerta rischi per le operazioni di trading.

Per garantire un'esperienza utente uniforme, la Banca di Stato del Vietnam richiede inoltre alle filiali di implementare in modo sincrono i servizi di allerta su tutti i canali di transazione, inclusi il mobile banking, l'online banking, le transazioni allo sportello e gli sportelli automatici (ATM).

Nel prossimo periodo, l'autorità di regolamentazione continuerà ad ampliare la raccolta di dati su conti, portafogli elettronici, carte bancarie e unità di accettazione dei pagamenti sospettati di frode, potenziando al contempo l'infrastruttura tecnica per fornire servizi aggiuntivi di consultazione dello stato dei conti sospetti agli istituti di credito e agli intermediari di pagamento che ne facciano richiesta.

Inoltre, secondo la Circolare 27/2025, le transazioni pari o superiori a 500 milioni di VND sono soggette a monitoraggio e segnalazione. Pertanto, le banche possono effettuare controlli aggiuntivi, soprattutto per le transazioni insolite. In alcuni casi, ciò può comportare tempi di elaborazione più lunghi rispetto a importi inferiori.

Oltre a un maggiore monitoraggio delle transazioni di importo elevato, molte banche stanno anche implementando in modo proattivo strumenti di allerta precoce per mitigare il rischio che i clienti trasferiscano denaro su conti sospettati di frode.

Agribank è una delle banche pioniere nell'implementazione di questa funzione, applicandola alle transazioni effettuate allo sportello. Il sistema analizzerà automaticamente le informazioni del conto del beneficiario e classificherà il livello di rischio in tre categorie: rischio elevato, rischio medio e non verificato.

Qualora venga rilevata un'attività insolita, l'operatore avviserà il cliente prima di completare l'ordine di trasferimento di denaro. Secondo Agribank, dopo il periodo di implementazione, il sistema ha registrato centinaia di migliaia di avvisi di transazione.

Analogamente, anche Vietcombank ha lanciato il sistema VCB Alert sulla sua app mobile e nelle sue filiali per avvisare i clienti di conti sospetti potenzialmente coinvolti in frodi. Di conseguenza, quando i clienti effettuano transazioni, il sistema incrocia e analizza automaticamente le informazioni del conto del destinatario.

Verrà emesso un avviso se le informazioni del destinatario non corrispondono al database nazionale della popolazione o se quest'ultimo è presente nell'elenco della banca delle transazioni sospette ad alto rischio... Questa funzione è preinstallata nell'applicazione VCB Digibank e ha prontamente segnalato centinaia di migliaia di transazioni di trasferimento di denaro che mostravano segni di rischio.

Molte banche e portafogli elettronici implementano meccanismi per avvisare i clienti sull'affidabilità dei loro conti di ricezione - Foto: QUANG DINH

Allerta precoce di transazioni insolite

Per garantire che le transazioni vengano effettuate con il legittimo proprietario, Vietcombank ha annunciato di aver implementato l'autenticazione biometrica tramite carte d'identità con chip integrato, VNeID integrato, firme digitali remote e soluzioni di autenticazione avanzate come SoftOTP. Entro la fine del 2025, la banca mira a raccogliere i dati biometrici di oltre 15 milioni di clienti.

Anche molte altre banche, come BIDV e VPBank, stanno implementando meccanismi di allerta sui rischi sulle proprie piattaforme di mobile banking. In caso di ricezione di un avviso di rischio, gli utenti devono interrompere la transazione e verificare le informazioni del destinatario tramite un canale di comunicazione indipendente, e non tramite il link o il numero di telefono forniti direttamente dall'interlocutore durante la conversazione in corso.

VPBank ha inoltre avvertito che molte persone, a causa della mancanza di conoscenze legali, hanno affittato, prestato o acquistato e venduto conti bancari. I truffatori spesso contattano gli utenti tramite social media, SMS o telefonate, offrendo loro di vendere conti per ottenere denaro da truffe online, gioco d'azzardo o scommesse.

Secondo VPBank, si tratta di una violazione di legge. I titolari dei conti potrebbero incorrere in sanzioni amministrative fino a 200 milioni di VND o in procedimenti penali, a seconda della natura e della gravità della violazione. La banca consiglia ai clienti di non affittare, prestare o vendere in alcun modo i propri conti.

Di recente, MoMo ha anche annunciato che, durante i trasferimenti di denaro tramite MoMo, i clienti riceveranno un avviso sull'affidabilità del conto ricevente con tre stati: verde: sicuro - nessun rischio rilevato nel conto; giallo: da valutare - potenziale rischio nel conto; rosso: pericoloso - conto a rischio di frode.

Combinando fonti di dati affidabili, segnalazioni degli utenti e tecnologie di intelligenza artificiale, MoMo è in grado di fornire avvisi tempestivi, aiutando gli utenti a evitare proattivamente i rischi in ogni transazione. Il sistema di sicurezza di MoMo analizza e rileva automaticamente le transazioni anomale in anticipo.

Una volta identificato un rischio, MoMo bloccherà temporaneamente la transazione, invierà un avviso chiaro e indirizzerà il cliente a chiamare una linea di assistenza sicura. Quando il cliente chiamerà, il sistema illustrerà scenari tipici di truffa, aiutandolo a comprendere meglio e a decidere se proseguire o meno con la transazione.

Anche il conto corrente bancario dell'azienda deve essere intestato al proprietario.

Secondo la Circolare n. 25/2025 della Banca di Stato del Vietnam, a partire dal 1° marzo, il conto corrente bancario di un'azienda familiare deve corrispondere al nome riportato sul certificato di registrazione dell'attività.

Di conseguenza, le famiglie che svolgono attività imprenditoriale non possono più utilizzare conti personali o conti appartenenti a parenti per ricevere denaro dalla vendita di beni o dalla fornitura di servizi, come avveniva in precedenza. Tutti i flussi di cassa in entrata e in uscita devono essere effettuati tramite conti intestati al nucleo familiare che svolge l'attività.

Smettete di usare pseudonimi per gli account di pagamento.

Alcune banche permettono ai clienti di utilizzare soprannomi accanto ai loro numeri di conto ufficiali (conti originali), contribuendo a personalizzare le informazioni relative al conto. Tuttavia, ciò ha comportato diversi problemi durante le transazioni, come la facile confusione, la difficoltà nell'identificare il destinatario e il rischio di trasferire denaro alla persona sbagliata.

A partire dal 1° aprile, secondo la Circolare n. 30/2025 della Banca di Stato del Vietnam, il nome del titolare del conto corrente deve corrispondere alle informazioni riportate sulla carta d'identità o sul documento di identità nazionale, al fine di rafforzare la sicurezza di tutte le transazioni. Pertanto, le banche dovranno interrompere il servizio che consentiva ai clienti di impostare un nickname per i propri conti.

ANH HONG - LE THANH

Fonte: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm