画期的な動きにより銀行は顧客基盤を拡大

多くの株式会社銀行は、地理や投資コストなどの一定の障害を克服し、デジタル化の強みを生かして顧客数の増加を突破し、農村部と第二級都市の「市場格差」を縮小する動きを加速させている。

これらの先駆的な措置は、政府と中央銀行が策定した包括的な金融戦略の推進にも貢献しています - 写真：VGP/Le Nguyen

マーチャント・マシンが約2年前に発表した統計によると、ベトナムは銀行サービスを利用できない人の割合で世界第2位だった。しかし、2023年のデジタル変革の日に、ベトナム国家銀行の代表者は、ベトナムの成人の約74.63％が銀行口座を保有しており、そのうち新規開設口座の70％以上が農村部、遠隔地、孤立した地域で開設されていることを確認しました。タイプ 2 都市部 -経済および社会の発展にとっての重要性タイプ 2 都市部は、ベトナムの都市分類システムで規制されている都市階層の一種です。これらは中小規模の都市ですが、国の社会経済発展において重要な役割を果たしています。これらの都市部は、多くの場合、さまざまな経済活動を行う大規模な人口が集中する、州や都市の経済、文化、行政の中心地です。第二種都市地域の発展は、地域間の発展のバランスをとるだけでなく、雇用機会を創出し、人々の生活の質を向上させます。特に農村部や二次都市部における銀行サービスへのアクセスを改善することは、長い間、ベトナムの金融開発政策の中核的優先事項の一つであった。これまで、伝統的な商業銀行は、主に投資コストの高さ、現地の人的資源の少なさ、アクセスを制限する地理的な問題のために、これらの地域でネットワークを十分に拡大できないことが多かった。しかし近年、この「肥沃な土地」の潜在力と銀行の蓄積された資源の強化を認識し、多くの銀行が積極的に二級都市部への顧客基盤を拡大しています。したがって、この拡大方向は人々の金融ニーズを満たし、これらの分野の顧客に適した製品とサービスを設計および開発する上で重要な役割を果たします。それどころか、これらの市場分野の力強い発展は商業銀行にとってより魅力的なものとなりました。画期的なステップ10年前、銀行業界が再編の潮流に直面する中、 HDBankと DaiABank という2つの銀行が自主的に合併し、業界における M&A 活動の典型的な成功事例となりました。当時、都市部に安定した顧客基盤を持つHDBankと、南東部の農村部に大規模な顧客基盤を持つDaiABankが協力し、ネットワークと顧客基盤を拡大しました。工業とサービス部門の発展に有利な条件が集中している南東部地域は、HDバンクが農業と農村の顧客基盤を発展させるのに貢献した最初の「ゆりかご」の1つでもある。この地域は、ゴム、コーヒーなどベトナムの主要作物に適した土地資源を有しています。耕作に加え、特に沿岸部で発達している畜産、養鶏、エビや魚などの水産産業は、HDバンクにとってターゲット顧客基盤の開拓や製品・サービスの開発に大きなチャンスを生み出しています。

地域でのダイレクトマーケティングを定期的に組織し、協力者の優れたソースを開発し、顧客ケアを促進し、顧客のファイルに合った特定の製品とサービスを設計することで、この銀行は農業および農村の顧客グループに近づきます。

同銀行は、各地域の特有のニーズを結び付けて満たすために、63の省と都市ごとに個別のウェブサイトシステムを構築した後、2023年に農業および農村地域の顧客専用のアプリケーションであるHDBank Ruralアプリを立ち上げました。年末までに、デジタル チャネルでの新規顧客数は同時期に比べて 58% 増加し、従来のチャネルを通じて獲得した新規顧客数を上回りました。そして現在までに、HDBank は、Agribank、Vietcombank、BIDV、VietinBank の「Big 4」とともに、全国 63 省と都市のネットワークをカバーしている数少ない商業銀行の 1 つです。 HDBank は強固な基盤を築き、優遇金利のローン パッケージや特別に設計された金融ソリューションによって特に農村部と都市部の顧客をターゲットに、継続的にネットワークを拡大してきました。現在、農業および農村融資市場は HDBank の信用構造の重要な部分を占めており、個人向けローン残高総額の 33% を占めています。信用部門では、農業・農村分野の顧客が全体の42.9％を占め、全商品中最も多くなっています。この顧客ファイルを開発することで、信用規模の拡大と維持に加え、経済が困難な状況にあるときに HDBank がリスクを最小限に抑えるのに役立ちます。農業・農村融資商品の不良債権比率が低い理由は、融資規模が小さいためリスクが分散され、延滞の可能性が低いためです。 HDバンクの代表者は、「農業・農村部門は10年以上にわたり確固たる地位を築き、その強みを広げ、HDバンクへの貢献を高めてきました。言うまでもなく、農業・農村は常に経済の柱であり、それぞれに強みを持っています」と述べました。 Agribank は、HDBank とともに、上記の地域と市場で強みを持ち、依然として国家の総合金融戦略を実行する伝統的な「機関車」となっています。証拠によれば、農業および農村開発投資向けの未払いローンは、常にアグリバンクの未払いローン残高の70％を占めており、ベトナムの農業および農村部門の約2兆VNDの未払いローン総額の大部分を占めています。アグリバンクの「機関車」としての役割は、7つの政策融資プログラムと、新たな農村建設と持続可能な貧困削減に関する2つの国家目標プログラムの実施により、効果的な貧困削減モデルとして国際社会から評価されています。これにより、ベトナムは貧困削減というミレニアム目標を予定より10年早く達成することに貢献することになります。 Agribank や HDBank だけでなく、LPBank も農村市場の開発のトレンドをリードする銀行の 1 つです。 LP銀行の幹部はかつてこう語った。「すべての地区と町に拠点を置くLP銀行は、長年にわたって優位性を持って確立してきた主要市場である農村市場の発展トレンドの最前線に立つことになるだろう。」 LPBank は、63 の省と都市にわたる従来の取引ポイントのネットワークを継続的に開発しています。 LPBank の戦略は、オンラインとオフラインの両方を組み合わせて共鳴を生み出し、持続的な発展を支援して顧客数を増やし、製品とサービスをクロスセルすることです。 LPBankの代表者は、「ベトナムの農村部の特性は地域性にあります。そのため、顧客セグメントを単純に考慮するのではなく、各地域や各業界の顧客層に適した製品を設計する必要があります。さらに、地域特性に合わせて、ユーザーがシンプルで便利、使いやすく、高度にパーソナライズされた体験を提供できるよう、テクノロジーの適用にも注力する必要があります」と述べました。出典: https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm