多くの株式会社銀行は、地理や投資コストなどの一定の障害を克服し、デジタル化の強みを生かして顧客数の増加を突破し、農村部と第二級都市の「市場格差」を縮小する動きを加速させている。
これらの先駆的な措置は、政府と中央銀行が策定した包括的な金融戦略の推進にも貢献しています - 写真：VGP/Le Nguyen
約2年前のMerchant Machineの統計によると、ベトナムは銀行サービスを利用したことがない人の割合で世界第2位でした。しかし、2023年のデジタル変革の日に、国家銀行の代表者は、ベトナムの成人の約74.63％が銀行口座を保有しており、そのうち新規開設口座の70％以上が農村部、遠隔地、孤立した地域で開設されていることを確認しました。タイプ2都市部 - 経済社会発展における重要性タイプ2都市部は、ベトナムの都市分類システムで規制されている都市階層の一種です。これらは中小規模の都市部ですが、国の社会経済発展において重要な役割を果たしています。これらの都市部は多くの場合、多様な経済活動を行う大規模な人口が集中している省や市の経済、文化、行政の中心地です。二次都市の発展は、地域間の発展のバランスをとるのに役立つだけでなく、雇用機会を創出し、人々の生活の質を向上させます。ベトナムの金融開発政策において、特に農村部や地方都市における銀行サービスへのアクセス向上は、長年にわたり中核的な優先事項の一つでした。従来、伝統的な商業銀行は、高い投資コスト、現地の人材不足、そして地理的な制約によるアクセス制限などにより、これらの地域で十分なネットワークを拡大できなかったことが多かったのです。しかし近年、この「肥沃な土地」の潜在力と、銀行が蓄積してきた経営資源の強化に着目し、多くの銀行が積極的に地方都市への顧客基盤を拡大しています。こうした拡大路線は、人々の金融ニーズへの対応、そしてこれらの地域の顧客に適した商品・サービスの設計・開発において重要な役割を果たしています。むしろ、これらの市場地域の力強い発展は、商業銀行にとっての魅力を高めています。10年前、銀行業界が再編の潮流に直面する中で、 HDBankとDaiABankという2つの銀行が自発的に合併し、業界におけるM&Aの典型的な成功事例となりました。当時、都市部に安定した顧客基盤を持つHDバンクと、南東部地域に広範な農村顧客基盤を持つダイアバンクが提携し、ネットワークと顧客基盤の規模拡大を目指しました。工業とサービス業の発展に有利な条件が重なる南東部地域は、HDバンクの農業・農村顧客基盤の発展を支えた最初の「ゆりかご」の一つでもあります。この地域は、ゴム、コーヒーなど、ベトナムの主要作物にとって有利な土地資源を有しています。また、特に沿岸部で発展している畜産、養鶏、エビや魚などの水産業は、HDバンクにとってターゲット顧客基盤の拡大と商品・サービスの開発における大きなチャンスを生み出しました。地域でのダイレクトマーケティングを定期的に組織し、協力者の優れたソースを開発し、顧客ケアを促進し、顧客のファイルに合った特定の製品とサービスを設計することで、この銀行は農業および農村の顧客グループに近づきます。
63省市ごとに個別のウェブサイトシステムを構築し、各地域のニーズに対応した後、2023年には農業・農村地域の顧客専用アプリケーション「HDBank Ruralアプリ」をリリースしました。年末までに、デジタルチャネルでの新規顧客数は同期比58%増加し、従来のチャネルでの新規顧客数を上回りました。そして現在までに、HDBankは、 Agribank 、Vietcombank、BIDV、Vietinbankの「Big 4」と並んで、全国63省市全てにネットワークを展開している数少ない商業銀行の一つとなっています。強固な基盤を築き上げてきたHDBankは、特に農村地域と第2種都市部の顧客を対象に、優遇金利の融資パッケージと特別に設計された金融ソリューションを提供することで、継続的にネットワークを拡大してきました。現在、農業・農村融資市場はHDBankの信用構造において重要な部分を占めており、個人向け融資残高全体の33%を占めています。信用部門では、農業・農村顧客が全商品中最大の42.9%を占めています。この顧客基盤の強化は、信用規模の拡大・維持に加え、景気低迷時のリスク軽減にも貢献しています。農業・農村向け融資商品の不良債権比率が低いのは、融資規模が小さいためリスクが分散され、延滞の可能性が低いためです。HDバンクの担当者は、「農業・農村部門は10年以上にわたり確固たる基盤を築いており、その強みを広めることでHDバンクへの貢献度を高めています。言うまでもなく、農業・農村は常に経済の柱であり、それぞれに強みを持っています」と述べています。HDバンクと並んで、アグリバンクは依然として国家総合金融戦略の推進役であり、前述の地域と市場で強みを発揮しています。農業・農村開発向け融資は、アグリバンクの融資残高の70%を常に占めており、ベトナムの農業・農村セクターにおける約2兆VNDに上る総融資残高の大部分を占めています。アグリバンクは、7つの政策融資プログラムと、新たな農村建設と持続可能な貧困削減に関する2つの国家目標プログラムの実施により、その「牽引役」としての役割は、国際社会から効果的な貧困削減モデルとみなされています。これは、ベトナムが貧困削減に関するミレニアム開発目標を予定より10年も前倒しで達成することに貢献しました。アグリバンクとHDバンクに加え、LPバンクも農村市場開発の潮流を牽引する銀行の一つです。LPバンクの幹部はかつて、「すべての地区と町に拠点を置くLPバンクは、長年にわたり築き上げてきた優位性を持つ主要市場である農村市場の発展潮流の最前線に立つだろう」と語りました。LPバンクは、63の省と市にまたがる伝統的な取引拠点ネットワークを着実に拡大しています。 LPBankの戦略は、オンラインとオフラインを融合させることで共鳴を生み出し、持続的な発展と顧客数の増加を支援し、商品とサービスのクロスセルを実現することです。LPBankの担当者は、「ベトナムの農村部の特性は地域的な要因です。そのため、顧客セグメントだけでなく、各地域や各業界の顧客層に適した商品を設計する必要があります。さらに、ユーザーにとってシンプルで便利、使いやすく、地域特性に合わせた高度にパーソナライズされた体験を提供するために、テクノロジーの適用にも注力する必要があります」と述べています。出典：https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm
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