政府は、非現金決済を規制する政令第52/2024/ND-CP号を発行しました。この政令では、決済口座の開設と使用が規制され、決済口座の封鎖のケースも明確に規定されています。
政令第52/2024/ND-CP号は、顧客が決済サービスプロバイダーで決済口座を開設し、使用する場合、国立銀行の規制および関連法に従う必要があると規定しています。
決済口座保有者は、決済口座を利用して現金の入出金を行うことができ、また、決済サービスプロバイダーに対し、有効な決済取引の実施を要請することができます。決済口座保有者は、決済口座を開設した決済サービスプロバイダーとの契約に基づき、決済口座における取引および残高に関する情報の提供を決済サービスプロバイダーに要請する権利を有します。
決済口座保有者は、決済サービスプロバイダーとの当座貸越契約がある場合を除き、決済サービスプロバイダーの決済口座の開設、使用、使用許可に関する規制を遵守し、完全かつ真実の情報を提供する義務があり、また、決済注文を実行するために十分な金額（クレジット残高）が決済口座にあることを確認する必要があります。
決済サービスプロバイダーは、決済口座保有者の有効な支払指示を完全かつ迅速に実行する義務があります。
支払サービス提供者は、支払指図が無効である場合、または口座名義人が本政令第8条に規定する禁止行為に違反したと判断する法的根拠がある場合、もしくは支払口座に十分な資金がない場合、別段の合意がない限り、支払口座名義人の支払指図の執行を拒否する権利を有する。支払口座名義人の支払指図の執行を拒否する場合、支払サービス提供者は支払口座名義人に拒否の理由を通知しなければならない。
決済口座をブロックした4つの事例
政令第52/2024/ND-CP号によれば、以下の場合には支払い口座は部分的または完全に凍結されます。
1- 決済口座保有者と決済サービスプロバイダーとの間の事前の合意に従って、または口座保有者の要請に従って;
2- 法律の定めるところにより、管轄当局からの決定または書面による要請があった場合
3- 決済サービス提供者が、顧客の決済口座への入金の際に誤りまたはエラーを発見した場合、または顧客の決済口座への入金後に送金依頼人の支払指示との誤りまたはエラーのため、送金サービス提供者に返金を請求した場合。決済口座で保留される金額は、当該誤りまたはエラーの金額を超えてはなりません。
4- 共同支払口座名義人の1人からブロックの要求があった場合。ただし、支払サービスプロバイダーと共同支払口座名義人の間で事前に書面による合意がある場合を除きます。
支払い口座のブロック解除
政令第52/2024/ND-CP号は、支払口座のブロックの解除が以下のように実行されることを規定しています。
- 決済口座保有者と決済サービスプロバイダー間の書面による契約に従って;
- 法律の規定に従って管轄当局が封鎖を終了する決定をした場合。
・上記3.の送金決済におけるエラーやミスは解消されました。
- すべての共同支払い口座保有者から封鎖の解除の要請があった場合、または決済サービスプロバイダーと共同支払い口座保有者の間で事前に書面による合意があった場合。
この政令では、決済サービスプロバイダー、決済口座保有者、管轄当局が、決済口座を違法にブロックしたり、ブロックするよう要求したりして、決済口座保有者に損害を与えた場合、法律の規定に従って賠償責任を負うことが明確に規定されています。
支払い口座を閉鎖する
さらに、政令第52/2024/ND-CP号では、以下の場合に支払い口座の閉鎖が行われることも明確に規定されています。
- 支払いアカウントの所有者は、支払いアカウントに関連するすべての義務を要求し、完全に履行しています。
- 支払口座名義人が死亡したか、または死亡したと宣告された個人である場合。
- 組織には、法律の規定に従って運用を停止した支払口座がある。
- 支払口座の所有者が、政令52/2024/ND-CP第8条第5項および第8項に規定されている支払口座に関する禁止行為に違反している。
- 決済口座保有者と決済サービスプロバイダーの間で事前に書面による合意がある場合。
・その他、法令に定める場合
上記の規定は、2024年7月1日から施行されます。
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