株式会社商業銀行のいくつかの欠点と限界についての警告

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ANTD.VN - 銀行検査監督庁は、株式会社商業銀行の株主グループの株式所有比率に関するリスクについて警告した。同時に、この銀行は大口顧客への信用集中度が高く、信用供与においていくつかの違反があると指摘した。

株式保有、大口顧客への信用リスク

銀行検査監督庁（国立銀行の傘下）の銀行検査監督第1部（第1部）は、キエンロン商業株式会社銀行（キエンロン銀行）に対する検査終了通知を発行した。

検査結果によると、KienlongBank の事業活動は、不良債権比率が低い水準に維持され、業績は前年に比べて増加するなど、いくつかの好ましい結果を達成しました...

しかし、銀行検査監督庁はキエンロン銀行の多くの限界や違反も指摘した。

内部規則の発行に関しては、検査結果から、信用スコアリング、顧客ランク付けに関する既存の規則が存在し、KienlongBank の顧客に対する信用供与活動に関する内部規則の発行にいくつかのリスクがあることが判明しました。

検査の結果、キエンロン銀行の株主の株式保有比率、株式の購入および譲渡に関して、法定の保有比率を超える株主、株主および関係者は検出されませんでした。

しかし、検査結果では、株主グループの株式保有比率にリスクが指摘されている。当該グループの株主は、信用機関法に規定される株主や関係者には該当しないものの、利害関係や経済関係を有している。

大規模な顧客グループに対する信用供与活動に関して、検査結果によると、銀行の信用の集中度が高く、顧客に対する信用供与に違反があり、信用供与条件、信用評価および承認、融資期間、融資検査および監督、担保、融資承認プロセスの実施に問題があり、顧客が UPAS L/C の発行条件に関する内部規定を満たしていないことが判明しました...

KienlongBank は、多数の大規模な仮想通貨取引について、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止に関する法律で定められた報告期限を遵守していなかった。

検査の結論では、融資活動、債券投資、顧客向けUPAS L/Cの発行に関してもいくつかのリスク警告が発せられました。

銀行検査監督庁はまた、指導、管理、監督、内部監査業務は、検査・審査結果で指摘された信用供与活動における違反、問題、リスクをまだ速やかに発見し、十分に評価しておらず、それによって抜本的かつ適切な処理措置、リスク管理、銀行業務の安全確保がなされていないと述べた。

同銀行はこれまで、検査機関の警告も乗り越えてきたことが分かっている。

2回のペナルティ判定を下した

上記違反の原因については、検査結論において、客観的な原因に加え、以下のような主観的な原因もあると述べられています。

検査結果に示された通り、銀行の指導、運営、監督、内部監査業務には依然として一部欠陥が認められる。また、一部顧客に対する融資の審査・承認、審査、監督業務にも依然として一部違反や欠陥が見られ、有効性も低く、法令遵守や融資リスクのコントロールも不十分である。

KienlongBank 支店の一部の担当者および機能部門は、法律、国立銀行、および KienlongBank の内部規則の規定を厳格に遵守していませんでした。

さらに、融資顧客の中には、銀行との融資関係において法律および国立銀行の規定を遵守および実施していない者もいます。

銀行検査監督庁は、検査結論に記載された違反や問題が発生した場合の事務、管理、検査、統制の責任についても指摘した。

検査結論に記載された違反および欠陥に直接関係する個人は、違反および欠陥の各ケースについて助言、決定、監視、管理および検査を行う責任を負います。

検査後、第1部門は、キエンロン銀行に対し、2つの行政違反について銀行および通貨分野の行政違反の制裁決定を発行しました：法律で規定された条件を満たさない組織および個人への融資（2024年12月5日までに、違反したすべての顧客はキエンロン銀行でのローンを完済していました）。