オンライン詐欺に関する警告。

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銀行からの警告を見ると、詐欺はますます巧妙化し、組織化されていることは明らかです。偽のウェブサイトログインリンクを送信したり、Zalo、Facebook、Viber、ビデオ通話などでQRコードを送信してスキャンを要求したりするなど、多くの形態の詐欺が銀行によって摘発されています。

多くの巧妙な詐欺

最近、ベトナム繁栄商業銀行（ VPBank ）は、銀行員を装い、銀行のホットライン番号に類似した固定電話番号から電話をかけ、クレジットカードの限度額増額、現金引き出し、その他の金融サービスなどを提案する新たな詐欺手口について警告を発しました。そして、QRコードを送信し、顧客にスキャンを要求します。

詐欺師が送信したQRコードをスキャンすると、偽のウェブサイトへのリンクにリダイレクトされます。このウェブサイトでは、詐欺師は顧客に氏名、国民識別番号、国民識別カードの両面写真、カード番号、CVVセキュリティコード、カード有効期限などの情報を入力するよう指示します。また、電話番号に送信されたワンタイムパスワード（OTP）コード、銀行口座のユーザー名とパスワードのログイン情報も入力するよう求められます。

顧客が情報を提供するとすぐに、詐欺師は顧客のインターネットバンキングの口座やクレジットカードにアクセスし、金銭を盗む取引を実行します。

オンライン取引において顧客が特に警戒すべきもう一つの巧妙な詐欺は、「送金成功のレシート」の送付です。タ・ディン氏（ハノイ在住）によると、FacebookページにiPhoneの販売情報を掲載したところ、Zalo経由で購入者から連絡がありました。購入者は、iPhoneを受け取るためにディン氏と会う約束をしました。そこで購入者は銀行振込を完了し、取引成功のレシートをディン氏に提示しました。

ディン氏は、まだ口座に入金されていなかったにもかかわらず、異なる銀行間の送金のため遅延していると思い、携帯電話を渡して帰宅した。翌日、口座を確認しても入金がないことを確認した結果、詐欺に遭ったことに気づき、警察に通報した。

当社の調査によると、銀行振込領収書を偽造する手口は多くの詐欺師に利用されています。Photoshopで少し編集するだけで、被害者は提供した情報（氏名、銀行口座、住所など）と全く同じ情報が記載された領収書、請求書、取引書類を受け取ることができます。受取人は、それが本物の振込写真、または印刷された請求書・領収書だと勘違いし、指示を信じて従ってしまうのです。

特に、ベトナム国家信用情報センター（CIC）は、CICになりすまして詐欺行為を働く個人が「借り手に個人口座への送金を要求し、CICが借り手の信用スコアを改善して融資の支払いを迅速化できるようにする」という事例を最近数件記録したと報告した。

そこで、詐欺師たちは、金融全般、特に信用情報に関する知識を駆使し、「信用」「凍結」などの専門用語を使い、偽造印鑑や偽造署名が押印された「手続き書類」を借り手に送り、「信用情報に誤りがある、ロックされている、または融資を実行するのに十分な信用ポイントがない」などと伝え、借り手に詐欺師の個人口座に振り込むよう要求するのです。

詐欺行為の防止

多くの専門家によると、詐欺は以前よりもはるかに組織的かつ巧妙になっています。オンライン詐欺の性質は、テクノロジーの急速な発展に伴い、常に変化しています。そのため、オンライン詐欺の防止は長期にわたる継続的な戦いとなります。

専門家は、QRコードのスキャンや不審なリンクへのアクセスを求められる場合は、細心の注意を払うよう顧客に勧告しています。また、銀行員を含むいかなる者にもOTP/スマートOTP認証コードを提供しないよう注意を促しています。さらに、個人識別番号、国民IDカード、運転免許証、パスポート、カードなどの個人情報をサービスプロバイダーと共有する際には、細心の注意を払うよう勧告しています。特に、Zaloや身元不明の電話番号を介して、カード番号、クレジットカード裏面の3桁のセキュリティコード、その他の機密性の高い個人情報を提供しないよう、注意を促しています。

さらに、調査の結果、詐欺の巧妙化が進む一方で、被害者から金銭を受け取るために「使い捨て」の銀行口座が利用されているという共通点が明らかになった。「詐欺師が実在の電話番号や銀行口座を使って犯罪を犯すことはありません」と、ハイテク犯罪研究の専門家であるダオ・チュン・ヒュー中佐は断言した。

そのため、近年、銀行業界は「ジャンク」口座を「無効化」するための様々なソリューションを導入しています。特に、ベトナム国家銀行は公安省と積極的に連携し、国家人口データベースに接続して5,100万件以上の口座のクリーンアップに向けた検証プロセスを迅速に完了させることを目指しています。その際、信用情報センター（CIC）に未払い債務を抱える約2,500万人の顧客のデータクリーンアップを優先しています。

ベトナム商工商業銀行（VietinBank）のトラン・コン・クイン・ラン副総裁によると、国家データ資源を活用することで、銀行業界は「ジャンク」口座を「クリーンアップ」し、不正口座を装った犯罪を防止できるという。さらに、ICチップ内蔵型国民IDカードの導入により、偽造文書によるオンライン口座開設も抑制される。現在、銀行システムはICチップから非常に正確に情報を読み取ることができるため、不正確なデータによる問題はもはや発生しないだろう。

ベトナム国家銀行決済部部長のファム・アン・トゥアン氏によると、未登録名義のSIMカード問題に対処するには、より断固たる措置が必要であり、これにより銀行業界は銀行口座の貸し借り問題の抜本的な解決に向けた取り組みを促進できるという。また、同一のSIMカードで複数の銀行口座を登録するという問題もあり、これも徹底的な検証が必要だ。

銀行業界が銀行口座の貸し借り問題を徹底的に解決するための取り組みを促進するためには、所有者名義外のSIMカード問題への対応において、より断固たる措置を講じる必要があります。また、1枚の携帯電話SIMカードが複数の銀行口座に登録されているという問題もあり、これも明確に検証する必要があります。

ファム・アン・トゥアン支払部部長（ベトナム国家銀行）

最後に、前述のCICの事例と同様に、CICの幹部は、これはCICを装って顧客から金銭を詐取する一種の詐欺行為であると断言しています。この行為は違法であり、顧客の正当な権利と利益、ベトナム国家銀行のイメージと評判、そして信用機関の信用供与活動に深刻な影響を与えます。

CICは、法律に基づき、借り手接続ポータル（https://cic.gov.vn）およびスマートフォンアプリ「CIC Credit Connect」を通じて、各借り手にのみ直接信用情報レポートを提供します。レポートは年に1回無料で提供されます。2回目以降のレポート閲覧には、1レポートあたり22,000ドン（VAT込み）の料金がかかります。

CICの責任者は、「CICは、信用機関が付与した信用供与について、顧客に積極的に通知したり、手数料の支払いを要求したりすることはありません」と明言しました。同時に、CICは顧客に対し、OTPコードを誰にも送信しないこと、債務の帳消し／隠蔽／信用スコアの改善を求める個人／組織の指示に従ったり、送金したりしないこと、顧客接続ポータルとスマートフォンアプリ「CIC Credit Connect」で個人信用レポートを定期的に確認・アクセスし、自身の信用情報を正確に把握し、信用力と信用状況を積極的に監視するよう勧告しています。

ニャンダン新聞によると

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