生命保険の早期解約とは、契約者（加入者）が契約期間満了前に保険金を解約することをいいます。例えば、10年間の保険料支払いプランで保険契約に加入していたものの、3年目に資金が必要になったため、解約せざるを得なくなった場合などが挙げられます。
保険金を早めに引き出すべきでしょうか？
満期前に保険金を解約すると、契約当初に約束された利益の一部とインセンティブが損なわれます。しかし、生命保険の満期前に保険金を解約するか否かは、解約時期とそれに伴う利益や損害にも左右されます。
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生命保険金を早期に解約するかどうかは、個々の契約状況によって異なります。具体的には、被保険者は、受け取る保険金の額と控除される違約金を概算し、契約期間中に支払った保険金と比較することで、損益を検討する必要があります。
保険業法によれば、新規生命保険契約の解約返戻金は、10年目以降は加入者が支払った保険料と同額となります。
そのため、この期間内に解約した場合、加入者は期待していた返戻金を受け取れない可能性があります。しかし、実際には、中途解約の影響は各保険会社の方針、または保険会社と加入者との間の契約内容によって異なります。
生命保険の満期前に解約する場合の注意点
満期前に保険金を引き出すことは、買主と売主の双方、特に買主が損害を被るため、不可抗力条項に該当します。保険金を引き出す際に、お客様はご自身の権利を守るために、以下の点にご留意ください。
- 契約締結日から少なくとも2年間待つ：ほとんどの保険では、契約期間が3年目以降に突入した時点でのみ、早期解約が可能です。そのため、最大限の金額を引き出し、手数料を最小限に抑えるためには、最初の2年間の満了まで、あるいは契約上の節目となる4年、6年、8年…まで待つ必要があります。
- 契約を直ちに解約しないでください：契約を解約すると、加入者は契約処理期間中に受けた保険金を直ちに失うことになります。そのため、満期前に契約口座からの引出、または契約口座／払戻金から繰り上げ返済を行うことで、生命保険金を引き出すことをご検討ください。この方法では、お客様の基本的な保険金の一部は引き続き保証されます。
- 認証済み文書の要求: 保険ブローカーや保険会社と連携する場合、顧客は権利を確保し、法的リスクを制限するために、明確で完全かつ透明な電子メール、文書、契約書などを要求する必要があります。
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