銀行の不良債権を3%以下に減らす解決策は何ですか?

法的枠組みを構築する必要がある。

決議42/2017/QH14は、発効以来、担保資産の差し押さえ権に関する規制、裁判所における担保資産の取り扱いや争いに適用される法的手続き、発生利息の取り扱いに関する規制や指示を通じて、信用機関が不良債権をより効果的に処理できるよう支援する重要な法的前進となっている。

この決議の大きな進展は、不良債権の市場価格での売却を認め、債務の真の価値を反映したことである。これにより、債務取引の迅速化が促進され、将来の債務取引フロアの発展の前提となる。特に、これは国有商業銀行が、これまで大きな障壁となっていた「国有資産の喪失」に関連する法的リスクを懸念する必要がなくなることにも役立つ。

Giải pháp nào để nợ xấu ngân hàng giảm xuống dưới 3%?

2025年1月現在、銀行業界全体の不良債権比率は4.3％となっている。写真はイメージ。

決議42号は、実施から6年を経て、債権者、具体的には商業銀行や担保資産取扱会社に担保資産の取扱に関する追加的権利を与え、不良債権や担保資産の取扱時間を短縮することで、経済における信用資本源の解放に貢献し、明らかな効果を発揮している。

しかし、この決議は2024年1月1日に正式に失効したため、これまでに達成された好ましい効果を維持・拡大するための新たな法的枠組みが緊急に必要とされています。特に、決議42の法的化については、最近議論されています。

ANVI法律事務所所長でベトナム国際仲裁センター（VIAC）の仲裁人でもあるチュオン・タン・ドゥック弁護士によると、不良債権処理の試行に関する決議42/2017/QH14の失効後、決議42で認められていた担保資産の差し押さえ手段を失ったことで、金融機関システムはほぼ「行き詰まった」状態になったという。実際には、担保資産の差し押さえ権を合法化する必要性が高まっている。

政府は2025年に少なくとも8%の成長率を目標としており、銀行セクターは経済成長の重要な推進力となると期待されています。決議42号は失効し、銀行セクターの不良債権比率は依然として高い水準（2025年1月時点で4.3%）にあるため、不良債権に対処するための正式な法的枠組みを整備することが急務となっています。

VnDirectによると、決議42号の規制を合法化することで、「不良債権の血栓」が解消されたときに信用機関がより安心して融資を行えるようになると同時に、個人や企業の借入コストの削減にも貢献するという。

金融専門家によると、信用機関法の複数の条項を改正・補足する法案が、今会期の第15回国会に提出され審議される予定である。可決されれば、この法律は以前の決議よりも安定性と持続可能性を高めることになる。具体的には、第一に、適用範囲が拡大される。決議42号では2017年8月15日以前に限定されていたが、新法は発生時期を問わずすべての不良債権に適用され、第二に、第二に、第二に、第三に、第三に、第三に、第四に、第五に、第六に、第八に、第九 ...

二、信用機関の権限を強化する：担保資産の差し押さえと返還の権限を強化し（行政違反における担保資産の受け取りに関する規定を追加）、債務処理の迅速化に貢献する。

第三に、紛争における法律適用の優先性：差し押さえ、差押え、担保資産の返還に関する規定が完全に成文化されれば、進行中の刑事訴訟に関連する場合を除き、信用機関に関する法律が民事および行政上の紛争において優先的に適用されます。

不良債権処理の合法化は不良債権を減らし、借入コストを下げるのに役立つ

信用機関法（2024年）は、不動産プロジェクトである担保資産の取り扱い、信用機関の不良債権の売却時の経過利息と差額の配分、債権取引および処理組織など、決議42号の内容の一部を合法化したが、担保資産を差し押さえる権利（信用機関法第210条第6項の移行に関する規定を除く）、執行対象者の担保資産の差押えに関する規定、刑事事件における証拠としての担保資産の返還に関する規定など、まだ合法化されていない重要な内容が3つある。

したがって、決議42号が失効すると、上記3条に関連する規制は適用されなくなり、不良債権および不良債権の担保の取り扱いに制限が生じ、それによって脆弱な信用機関の再編プロセスに悪影響を及ぼします。また、債務がより高い債務グループに跳ね上がる前に資産を清算して債務を返済するプロセスが遅れ、引当金コストの増加につながり、個人および企業の信用にアクセスする能力が制限されます。

VnDirectは、決議42号の3つの条項を合法化することで、銀行業界の不良債権比率を3%未満に引き下げることができると考えています。2025年1月時点で、業界全体の不良債権比率は4.3%で、一部の脆弱な銀行と特別管理下の銀行に集中していました。

決議42号が発効する2017年から2021年の経験に基づくと、担保付債務の強力な処理により、実施初年度には業界全体の不良債権比率が大幅に減少すると予想されます。

さらに、政府の方針に沿って、合法化は企業と個人の借入コストの削減にも役立ちます。明確で透明性の高い規制は、債権回収期間の短縮、債務処理コスト、引当金コスト、そして銀行のリスク削減につながります。不良債権リスクのコストが減少すれば、銀行は金利を引き下げることができ、顧客が資金調達しやすくなります。

担保差押権の合法化により、不良債権処理の迅速化とコスト削減が期待されます。さらに、この合法化は、経営難に陥った銀行の再編において、強制的な資金移動を受ける金融機関を支援することにもなります。

デュイ・ミン

出典: https://congthuong.vn/giai-phap-nao-de-no-xau-ngan-hang-giam-xuong-duoi-3-391209.html