不良債権に「苦しむ」
ベトナム・トゥオンティン商業銀行（VietBank – UPCoM: VBB）は、 ソクチャンの農村銀行から発展し、2006年に2,000億ベトナムドンの定款資本金で設立されました。 2019年7月、VietBankの株式（証券コードVBB）がUPCoM市場で正式に取引されました。
18年経った現在、ベトバンクは国家銀行が要求する最低水準を満たす定款資本を有する銀行ですが、それでもシステム内で最も低い定款資本を有する銀行の一つです。
具体的には、 2023年12月31日までの2023年度の監査済み連結財務報告書では、同銀行の定款資本は約4兆7,770億ドンで、キエンロン銀行（3兆6,530億ドン）、バオベト銀行（3兆1,500億ドン）、サイゴン銀行（3兆800億ドン）、PG銀行（3兆ドン）などの一部の銀行を上回っているのみである。
2023年、ベトバンクは、既存株主に対し21%の割合で株式を発行し、定款資本金を5兆7,800億ドンに増額するため、既存株主に1億30万株を発行することを国家銀行および国家証券委員会から承認されました。株式の売出価格は1株あたり1万ドンです。
同行は承認取得後、直ちに2024年1月16日から2024年2月28日まで株式の売出しを実施しました。しかし、その後、成功確率の向上を理由に、買出し期限を2024年3月22日まで延長しました。同行は、売出し結果についてはまだ発表していません。
ベトバンクの創業株主の前身は、グエン・ドゥック・キエン氏（通称キエン氏）の親族でした。2019年までに、キエン氏のグループはベトバンクの株式の大部分を売却しました。
具体的には、2018年12月6日から2019年1月6日にかけて、グエン・ドゥック・キエン氏はVietBankが所有する全株式661万株（同銀行の定款資本の2.035%に相当）を売却した。
同時に、キエン氏の義理の両親（グエン・ティ・キム・タン氏とダン・コン・ミン氏）も、取引登録株式総数740万株のうち640万株以上を売却しました。そのため、二人が保有するベトバンク株はわずか100万株です。
売却後、キエン氏関連の株主グループはベトバンクの株式を約1,600万株保有するにとどまり、これは同行の定款資本の4.64%に相当します。そのうち、（キエン氏の妻が）約1,500万株を保有しており、これは4.608%の所有権に相当します。
業績については、ベトバンクがUPCoMに上場した2019年に、同行は6,130億ベトナムドンの税引前利益を記録し、同時期に比べて53％増加し、計画の114％に達しました。
しかし、翌年、銀行の税引前利益は2019年比34%減の4,030億ドンに落ち込んだ。主な原因は、純利息収入が53%急減し、2020年にはわずか5,730億ドンにとどまったことである。
2021年は、ベトバンクの総資産が正式に100兆VNDの大台を超え、年末には103兆7,800億VNDに達した節目の年となる。
注目すべきは、上場以来、ベトバンクの不良債権が継続的に増加していることです。具体的には、2019年には貸借対照表上の不良債権は5,390億ベトナムドンに達しました。顧客向けローン残高に対する不良債権比率は、2018年の1.25%から1.32%に上昇しました。
2020年末現在、ベトバンクの不良債権は7,850億ドンで、年初比46%増加しました。これにより、総融資残高に対する不良債権比率は1.32%から1.75%に上昇しました。
2021年末までに、当行の不良債権残高は前年比135%増の1兆8,450億ドンに急増しました。これは主に、グループ3債務（不良債権）とグループ4債務（不良債権）の増加によるものです。オンバランスシートの不良債権比率は1.75%から3.65%へと上昇し、この比率は2022年末まで続きました。
直近では、2023年にベトバンクは純利息収入約2兆ドンを記録し、2022年と比較して10.4％増加しました。同行は税引前純利益が8,120億ドン以上、税引後利益が6,470億ドンで、信用リスク引当金繰入費用が前年比63％減の1,113億ドンに削減されたことにより、2022年と比較して24％増加したと報告しました。
しかし、ベトバンクは2023年に税引前利益目標を9,600億ベトナムドンに設定しました。そのため、年末時点で同行が達成した利益目標は85%にとどまりました。
2023年12月31日現在、ベトバンクの総資産は138兆2,580億ドンで、年初比24%増加しました。このうち、ベトナム国立銀行への預金は9兆4,080億ドンで5倍、その他の金融機関への預金は26兆5,480億ドンで53%増加、顧客向け融資は80兆7,540億ドンで、年初比27%増加しました。
融資の質に関しては、年末時点でベトバンクの不良債権総額は2兆710億ドンを超え、年初比11%減少しました。その結果、不良債権比率は年初3.65%から2.56%に低下しました。
ホアラムと密接に関連するスレッド
リーダーシップに関しては、最近、ベトバンクの取締役会は、ホアラムグループの会長であるトラン・ティ・ラム氏を、彼女の個人的な希望に従って副総裁の職から解任しました。
ホアラムグループといえば、ベトバンク設立当初からこの企業の影がつきまとっていた。ホアラムはウェブサイト上で、「2006年、ホアラムはベトナム・トゥオンティン銀行に多額の資本を投資し、金融市場への参入を開始しました。これは、ホアラムグループがその強力な財務基盤を強化し、拡大するための手段でもあります」と述べている。
ホアラムグループは、1993年にドゥオン・ゴック・ホア氏とトラン・ティ・ラム氏によって設立され、ニャット・グエン運輸サービス貿易会社有限会社の名称で事業を開始しました。
2004年、同社はホアラム投資開発株式会社に改組し、キムコ製スクーターの製造・販売を専門とするホアラム・キムコ合弁会社を設立しました。2006年には、ホアラムグループはベトナム・トゥオンティン商業銀行（VietBank）への投資により金融分野に進出しました。
さらに、ホアラムグループは、ホアラム・シャングリラ・ハイテク経済区、シティ国際病院、シティ国際総合クリニック、ホアラム国際病院、ジアアン115病院などのプロジェクトを通じてヘルスケア分野でも事業を展開しています。
現在、ホアラムグループは、ホーチミン市中心部にあるリムタワー1、2、ベトバンクビル、住宅街2-3-4、タンミーロイ区（第2区）など、数多くの不動産プロジェクトにも投資しています。
ホアラムグループの紹介。
現在、トラン・ティ・ラム氏の息子であるドゥオン・ナット・グエン氏がベトバンクの取締役会会長を務めています。以前は、ラム氏の夫であるドゥオン・ゴック・ホア氏も2021年まで同銀行の取締役会会長を務めていました。
2023年度経営報告書によると、ベトバンク会長一族の株主グループは現在、ベトバンクの定款資本の11.73%を保有しています。そのうち、ドゥオン・ゴック・ホア氏が4.55%、ドゥオン・ナット・グエン氏が3.36%、娘のドゥオン・マイ・アン氏が2.1%、ドゥオン・バオ・アン氏が1.7%を保有しています。
最新の動きとしては、2024年1月、ベトバンクの取締役会長であるドゥオン・ニャット・グエン氏が1月10日にVBB株700万株を購入しました。この取引後、グエン氏は保有株数を1,605万株（3.36%相当）から2,305万株（4.83%相当）に増やすことに成功しました。
VietBank と Hoa Lam の関係は、Hoa Lam エコシステム内の企業の一連の抵当資産が VietBank に保有されていることからも明らかです。
2023年初頭から、銀行は、ホーチミン市ビンドンB区TBĐS第14ロットにあるシティ国際病院の土地使用権と土地上のすべての建築物を担保として、シティ国際病院会社への信用供与とホアラムシャングリラ医療会社との取引を承認してきました。
2023年4月4日、ベトバンクの取締役会は、ホアラムシャングリラ医療会社との取引も承認し、タンズン株式会社の信用枠を保証することとした。この取引では、ホアラムシャングリラ医療会社の1-10、1-11、1-12、1-17、1-18、1-19、2-2、2-3を含む8つの土地区画の使用権が担保となり、2,290億ベトナムドンの未払い債務が保証された。
2023年6月29日、ベトバンクは、ホアラムシャングリラメディカルカンパニーリミテッドの一連の土地使用権と不動産を担保とした、TMLリバーサイドカンパニーリミテッドへの信用供与の承認を継続しました。
したがって、ホーチミン市ビンタン区ビンチドンB区、地図シート番号108、区画番号1-15の土地使用権は、約4,920億VNDの信用を保証します。
ホーチミン市ビンタン区ビンチドンB区地図シート18の区画1-10、1-11、1-12、1-17、1-18、1-19、2-2、2-3にある、ホアラムシャングリラヘルスケア所有の不動産は、約1,665億VNDの信用保証付きです。
2023年7月20日、ベトバンクは、同行とシティ・インターナショナル病院有限責任会社（City International Hospital LLC）との間の総額1,760億ドンの信用取引、およびホア・ラム・シャングリ・ラ・メディカル有限責任会社のコミットメントも承認した。
ホアラム・シャングリ・ラ・ヘルスケア・カンパニー・リミテッドは、ホアラム・グループ（ベトナム）とシャングリ・ラ・ヘルスケア・インベストメント（シンガポール）の合弁会社であり、ホーチミン市およびその周辺地域の人々に医療サービスを提供しています。同社はシティ・インターナショナル・ホスピタル・カンパニー・リミテッドの所有者です。
TMLリバーサイド・カンパニー・リミテッドは2013年に設立され、主な事業は病院と医療ステーションです。TMLリバーサイドとホアラム・シャングリラ・メディカルは、いずれもホアラム・グループのエコシステムに属する企業です。
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